AMINA Bank 與 Crypto Finance 攜手於 Google Cloud 展示了即時跨幣種結算功能

瑞士：全球支付現代化的領航者

瑞士以其完善的監管機制和開放創新的環境，正穩健邁向下一代支付基礎設施的國際樞紐。近期，楚格加密銀行 AMINA Bank AG、Crypto Finance Group 與多家瑞士銀行共同推動的試點計畫，再次凸顯瑞士在全球領域的領先地位。該計畫展示了可編程商業銀行資金於 Google Cloud Universal Ledger (GCUL) 上進行大規模帳戶間轉帳的全新模式。

本次創新試點於 Google Cloud 的 Universal Ledger 平台上進行，首次實現瑞士受監管機構間本幣交易的近乎即時、全天候結算。更具意義的是，整個試點全程遵循傳統商業銀行的合規、安全與治理標準，充分證明創新與監管穩定性能夠並行不悖。

試點計畫透過在現有銀行架構中導入分散式帳本技術 (DLT)，突破傳統結算流程，無需發行新型數位貨幣或變動監管體系，即能大幅提升結算效率。這種模式既穩固了監管基礎，也推動技術創新，成功解決近年來金融業面臨的重大挑戰。

對金融機構而言，此項技術突破可大幅降低營運摩擦與資金成本，為零售、企業及機構型客戶帶來更現代化的服務。實現高速結算與全程透明，在數位金融競爭格局中奠定強勁優勢。

AMINA Bank 執行長 Franz Bergmueller 表示：「Google Cloud 的 GCUL 證明創新與穩定並不衝突。這次試點讓我們在現有銀行體系下實現合規且近乎即時的結算。AMINA 擁有全球擴展的獨特優勢，將進一步驗證 DLT 對金融體系的轉型潛力。」

Crypto Finance Group 執行長 Stijn Vander Straeten 指出，這項舉措標誌著數位金融市場的重大轉折：「作為貨幣營運商，我們能為數位支付與資產代幣化建立可靠的基礎。這不僅鞏固瑞士在全球數位金融的領導地位，也證明區塊鏈結算基礎設施具備實際可行性。」

營運架構：於現有體系下打造現代化支付軌道

試點計畫的技術架構成熟，可在不影響既有業務流程的前提下推動金融基礎設施現代化。於試點架構中，Crypto Finance Group 擔任指定貨幣營運商，負責參與方的接入與嚴格執行交易規則及監管要求。

結算與支付由參與銀行直接在 GCUL 平台上完成，原有業務流程和監管義務均維持不變。此設計確保試點具備高度可行性，無需機構重塑既有營運架構。

AMINA Bank 及其他參與銀行於核心系統層級整合 GCUL，讓指定客戶享有近乎即時的結算體驗與全程透明。尤為重要的是，整合過程並未影響原有存款管理與放款業務，突顯傳統系統與新興技術的高度協作。

系統架構充分發揮分散式帳本技術不可竄改、透明與可編程等優勢，同時維持瑞士金融監管下的安全與合規。此混合模式為傳統金融機構提供實用且可行的現代化升級路徑。

Google Cloud 首席營收長 Matt Renner 強調雲端原生金融架構的戰略意義：「本次試點展現前沿技術如何實現高速、安全、合規的支付，並滿足監管預期。金融機構無需在創新與合規間作出抉擇，兩者可同步達成。」

試點的成功也證明 GCUL 作為結算平台具備強大的擴充能力。平台於真實測試環境下完成受監管銀行間的實際交易，符合銀行業對高效能與高可靠性的嚴格要求。

規模化發展：拓展跨境支付及 POS 整合

GCUL 的高效能架構實現傳統本地貨幣與資產代幣化的全天候結算，為金融創新帶來廣闊空間。參與銀行可基於此開發新型金融商品、打造可編程支付流程，並即時優化流動性管理——這些在傳統結算體系下極難實現。

平台最具潛力的應用之一為跨境支付，傳統銀行架構長期受限於延遲、成本高及透明度不足等問題。試點中展現的高速結算能力有望擴展至國際交易，或將徹底革新銀行外匯與跨幣種轉帳模式。

平台架構支援 POS 系統整合，使商戶結算幾乎可即時完成，打破傳統卡支付需要數日的限制。這對經常受結算週期影響的中小企業現金流管理具有重大意義。

試點完成後，下一階段將專注於平台規模擴展、接入更多金融機構，並由受控測試環境邁向實際運營部署。此過程不僅涵蓋瑞士本地銀行，也很可能吸引有意利用該平台進行跨境結算的國際機構。

發展藍圖亦將探索更多應用場景，包括資產代幣化證券、數位債券及其他區塊鏈金融工具。隨著數位資產生態系統持續成熟，建構穩健合規的結算基礎設施將成為產業核心。

本次多家受監管機構攜手建構的試點，確立金融創新領域的協作新典範。相較於個別開發專有系統，共享平台模式帶來網路效應與互操作性，為所有參與者創造更高價值。

全球金融機構在基礎設施升級與合規要求間持續權衡，AMINA Bank 與 Crypto Finance 的試點為同步實現兩者提供了有力典範。即時結算於現有監管體系的實現，證明分散式帳本技術已發展到能為生產級銀行業務帶來實質價值的階段。

常見問題

AMINA Bank 是什麼？其在加密金融領域的核心業務有哪些？

AMINA Bank 是一家全球受監管、並獲得 FINMA 許可的加密銀行。其核心業務涵蓋 SUI 交易與託管服務，是業界首家提供一站式加密銀行解決方案的機構。

什麼是即時跨幣種結算？AMINA Bank 如何在 Google Cloud 上實現該功能？

即時跨幣種結算指的是跨境貨幣轉帳可即時完成。AMINA Bank 透過 Google Cloud 的 Universal Ledger，實現瑞士銀行間全天候、本幣即時結算，流程無縫且高效。

AMINA Bank 的跨幣種結算較傳統國際匯款有哪些顯著優勢？

AMINA Bank 提供更低手續費、更快結算速度，以及全天候即時處理。藉由 Google Cloud 的區塊鏈技術，平台消除中介環節、降低成本，實現全球範圍的即時跨幣種交易。

AMINA Bank 區塊鏈結算是否安全可靠？存在哪些風險？

AMINA Bank 的區塊鏈結算具有高度安全性、不可竄改性與透明性。主要風險包含監管合規、反洗錢/客戶身份識別要求以及法律環境變動。營運風險則包括技術基礎設施穩定性及與傳統銀行系統的整合。

AMINA Bank 的即時結算技術適用於哪些實際場景？

AMINA Bank 的即時結算技術廣泛適用於跨境支付、多幣種結算及銷售終端系統，有效提升傳統銀行流程效率，並確保現行監管體系下的合規性。

Google Cloud 在 AMINA Bank 跨幣種結算系統中扮演什麼角色？

Google Cloud 為 AMINA Bank 提供即時支付基礎設施及高效的跨機構結算服務，支援全天候支付運作，並以帳本技術確保合規，符合法規標準。

AMINA Bank 的加密金融解決方案是否受監管？

是的，AMINA Bank 的加密金融解決方案屬於監管範疇。該行將於 2025 年在 Polygon 推出首個受監管的 POL 質押服務，全面符合監管規範。