聯邦當局指控加密貨幣 ATM 執行長涉嫌共謀洗錢 1,000 萬美元

加密貨幣 ATM 網路涉大規模洗錢活動

聯邦檢察官已對芝加哥一家加密貨幣 ATM 公司的創辦人提起刑事訴訟，指控其涉及一項長期洗錢共謀，涉嫌處理至少 1,000 萬美元來自詐騙與毒品交易的犯罪所得。

Firas Isa，36 歲，是 Virtual Assets LLC 創辦人兼執行長，該公司以 Crypto Dispensers 為對外品牌營運。他因洗錢共謀罪被起訴，最高可處 20 年聯邦徒刑。Isa 與公司均否認犯罪指控。案件已排定由美國地方法官 Elaine E. Bucklo 在芝加哥主持進度聽證會。

根據伊利諾州北區解封的起訴書，Isa 及其同夥透過 Virtual Assets 提供現金兌換加密貨幣的服務。其業務維持一套加密貨幣 ATM 與銀行帳戶網路，使用戶能以現金、支票或電匯存入資金並轉換為數位資產。

檢方表示，多年來該網路處理了犯罪組織發送的數百萬美元資金，有時甚至包含受害者不知情下存入的非法資金。這些資金隨後被換成加密貨幣並轉入外部錢包，藉此掩蓋來源及所有權。

調查人員指出，Isa 明知這些資金與電信詐騙及毒品交易有關。起訴書詳述 Isa 與同夥涉嫌收取詐騙所得現金、兌換為加密貨幣，再透過多層錢包轉移數位資產以隱藏所有權與控制權的過程。

本案由聯邦大陪審團提出，並包含一份追繳通知，要求沒收與犯罪相關的任何財產，包括對被告的個人金額判決。如特定資產無法追回，檢方將依聯邦追繳法規追討替代財產。

聯邦官員強調，起訴僅為指控，除非法院認定有罪，被告皆推定為無罪。

監管趨嚴：加密貨幣 ATM 詐騙投訴暴增

本次起訴正值聯邦與各州機關全國加強打擊加密貨幣 ATM 相關詐騙之際。近年來，相關投訴量大幅增加，特別以年長受害者居多。

近月來，哥倫比亞特區總檢察長已對美國最大加密貨幣 ATM 營運商之一 Athena Bitcoin 提起獨立訴訟。該訴訟指出，該公司於華盛頓特區五個月內有 93% 存款與詐騙有關，許多案例為年長居民在比特幣終端被脅迫轉出存款。 檢方表示，該公司收取未揭露之費用高達 26%，且未落實有效防詐措施。

聯邦數據顯示，與加密貨幣 ATM 相關的金融損失大幅增加。FBI 報告，近年相關投訴近 11,000 宗，損失總額超過 2,460 萬美元。根據聯邦貿易委員會紀錄，損失金額從三年內的 1,200 萬美元攀升至 1 億 1,400 萬美元，60 歲及以上受害者佔超過三分之二。該年齡層每案中位損失達 1 萬美元，突顯對弱勢族群的嚴重經濟衝擊。

加密貨幣 ATM 詐騙激增，促使立法者提出新監管措施以保護消費者。參議員 Dick Durbin 推出《加密貨幣 ATM 反詐騙法案》，擬設交易限額、要求對大額轉帳用戶主動聯繫，並為部分詐騙受害者提供退款。Durbin 指出，該法案旨在處理日益恐嚇化、專門針對長者的詐騙問題。

多州亦推動類似監管方案應對擴大威脅。威斯康辛州立法者近日提交法案，將州內 580 多台加密貨幣終端納入貨幣傳輸執照管理。內容包括每日交易限額、加強身份驗證流程，並規定設備上須明顯標示防詐警語。

由於聯邦調查發現本地終端涉大規模詐騙，華盛頓州斯波坎市已投票通過全面禁止加密貨幣 ATM。該舉措反映地方政府對加密貨幣 ATM 助長金融犯罪的日益重視。

國際監管機關也加強加密貨幣 ATM 監管。紐西蘭於最新反洗錢改革中全面禁止加密貨幣 ATM，理由是這類設備易被犯罪集團濫用。澳洲金融情報機關則收緊規範，並拒絕為一家不合規的本地營運商續註冊。

目前監管趨勢顯示，政策制定者普遍認為，加密貨幣 ATM 雖可提供合法金融服務，但也成為犯罪分子洗錢與詐騙弱勢族群的主要工具。隨監管執法加強，業界將面臨更高合規壓力，須強化合規體系並配合打擊非法行為。

FAQ

加密貨幣 ATM 營運商需要符合哪些反洗錢合規要求？

加密貨幣 ATM 營運商必須實施 KYC 驗證、交易監控系統、通報可疑活動、保存交易紀錄、設定每日與單筆交易上限、執行客戶盡職調查，並遵循本地金融法規及申報義務。

聯邦機關如何監管並打擊加密貨幣 ATM 營運中的洗錢行為？

聯邦機關透過 AML 合規要求、KYC 驗證、交易申報門檻及可疑活動調查，來監控加密貨幣 ATM 交易。營運商必須建立完善合規體系，申報超額交易，並配合法律調查以防止非法資金流動。

在這類監管執法行動下，加密貨幣 ATM 用戶可能會面臨哪些風險？

用戶可能遭遇帳戶凍結、資金查扣、KYC 審查升級、法律糾紛或服務中斷。營運商也可能收緊驗證流程、限制交易額度，甚至停業，影響用戶資金調度與使用體驗。

加密貨幣 ATM 與傳統 ATM 在法律監管上有何不同？

加密貨幣 ATM 面臨更嚴格的 AML/KYC 要求、州級執照及強化交易監控，監管強度高於傳統 ATM。營運商必須遵從 FinCEN 規定並申報可疑行為。目前相關監管框架仍在發展，各地標準亦不盡相同。

合規加密貨幣 ATM 需設置哪些身份驗證及申報機制？

合規的加密貨幣 ATM 必須完成 KYC/AML 驗證，對超過門檻的交易進行監控，保存客戶身份資料，依法申報交易，設定每日交易上限，並定期接受合規審查以防洗錢。