主流穩定幣被動收入利率方案

穩定幣利息機會概述

對於期望獲得穩定被動收入的加密貨幣用戶來說，討論穩定幣利率自然成為首選話題。雖然優質穩定幣利率帶來的報酬率可能不及主動交易，但其收益穩定性更高。穩定幣作為加密資產配置的重要一環，若能善用其特性，能夠讓資金達到最佳化分配。

我們整理了現有各大平台的最佳穩定幣利率資訊，協助你輕鬆展開被動收益之旅。無論你是資深投資人還是數位資產新手，這些平台都提供極具吸引力的機會，幫助你極大化資產回報。

最佳穩定幣利率平台

我們經過詳盡調查，發現 CeFi 與 DeFi 平台皆提供極具吸引力的穩定幣收益。兩類平台的主要區別在帳戶設計：CeFi 需經 KYC（了解你的客戶）驗證，平台會要求提交身分證件與住址證明；DeFi 平台則免除身分驗證，僅需連結錢包即可參與。

需特別注意，這些平台除穩定幣外也支援其他加密資產生息，但本文僅聚焦穩定幣利率。上述平台的利率會隨時變動，實際收益以你查閱及註冊時的數據為準。通常，新興借貸平台會以更高 APY 吸引新用戶，以便快速拓展用戶規模。

1. CoinDepo

CoinDepo 是近年新創的加密貨幣投資平台，讓用戶可透過熱門加密貨幣及穩定幣的高利複利帳戶獲得被動收入。憑藉競爭力利率與強化安全架構，CoinDepo 在DeFi 借貸領域嶄露頭角。

平台提供 12%–24% APR 複利收益方案。複利效應讓你的資產持續升值，顯著提升長期回報。CoinDepo 採用超額抵押機制，並與 Fireblocks 合作，強化平台與用戶資產安全。多重安全措施涵蓋冷錢包存放、定期安全稽核及存款保險。

• TVL：超過 1,250 萬美元
• 區塊鏈：Bitcoin、Ethereum 及 10 多條網路
• 利率：最高 24% APR
• 支援穩定幣：USDC、DAI、USDT（ETH、TRON、BNB）

2. Trust Wallet

Trust Wallet 是全球頂尖的去中心化錢包之一，已為全球逾 2 億用戶開放數百萬種加密資產存取。其安全性及信賴度廣受肯定，並藉 Stablecoin Earn 功能提供業界先進的穩定幣收益。此功能大幅提升用戶直接透過錢包賺取被動收益的效率。

Stablecoin Earn 讓你可藉鏈上整合活動獲取收益，無需放棄資產所有權、不涉第三方介入、無跨鏈橋需求亦無鎖倉期，資產可隨時提領。這彈性設計非常適合同時重視流動性及高收益的用戶。平台去中心化特性確保你始終掌控私鑰與資產安全。

• TVL：無
• 區塊鏈：Ethereum、BNB Chain、Base、Arbitrum
• 利率：依網路與資產類型浮動
• 支援穩定幣：USDT、USDC、DAI、USDA

因應監管政策，Stablecoin Earn 暫不開放給英國與美國用戶，但於其他多數地區均可使用，服務全球用戶。

3. Stargate

Stargate 屬於流動性中繼協議，用戶可實現跨鏈原生資產兌換。其創新的跨鏈流動性方案，使其成為 DeFi 用戶的熱門選擇。多數用戶看重可質押穩定幣並獲得平台原生代幣 STG 獎勵的設計，既能賺取質押收益又有代幣升值空間，優勢顯著。

若你想於 DeFi 平台爭取最佳穩定幣利率，Stargate 值得參考。平台以高 APY 穩定幣存款推升 TVL 快速成長，目前達 7.5%。協議創新的跨鏈流動性設計確保收益可持續，同時兼顧安全與效率。

• TVL：4,640 萬美元
• 區塊鏈：Ethereum、BNB、Avalanche、Polygon、Optimism、Fantom
• 利率：7.05% APY
• 支援穩定幣：USDT、USDC

若要在 Stargate 爭取最大穩定幣收益，可選擇長期質押，享受複利及 STG 代幣增值兩大優勢。

4. 某主流中心化交易平台

此主流加密貨幣與衍生品交易所以高流動性及業界領先低手續費聞名。其 Earn 平台為存戶提供低風險、彈性儲蓄方案，以及為質押客戶設計的穩健利率。平台憑藉完整交易功能與具競爭力的利率，建立良好業界聲譽。

在目前加密市場環境下，使用中心化交易所存在多重不確定性。不過該平台實施用戶資產 1:1 儲備並全面公開儲備及用戶資金資訊，與其他競爭業者形成鮮明對比。使用者可直接查驗鏈上持倉，並檢視平台儲備證明稽核報告，極大提升透明度。

• TVL：72.5 億美元
• 區塊鏈：多鏈支援
• 利率：10% APY
• 支援穩定幣：DAI、TUSD、USDT、USDC

5. Zengo

Zengo 是本榜單中的新興加密利息帳戶平台之一，帶來截然不同的被動收益體驗。用戶可於平台獲得最高 8% APY 加密存款收益，全程無需繁複資料或操作。親切直觀的介面讓新手也能輕鬆參與。Zengo 提供兩種利息模式：透過借貸帳戶或質押加密貨幣。

於 Zengo 借出加密貨幣時，由合作夥伴完成，利息每日結算並自動入錢包。每日複利效應可顯著提升長期回報。無鎖定期、可隨時提領，極具彈性。質押部分則由合作夥伴 Chorus One 提供機構級質押服務（如 Tezos）。

• 區塊鏈：多鏈
• 利率：約 8% APY
• 支援穩定幣：Bitcoin、Ethereum、USD Coin、Tether、DAI、TrueUSD、Tezos、Chainlink

6. 某主流借貸平台

該平台是最早提供即時加密貨幣抵押貸款的服務商之一，致力於解決借貸市場效率低落問題。可視為加密儲蓄帳戶，兼具競爭性收益與安全保障。平台累計處理數十億美元貸款，業界評價優良。

借貸管理透過以太坊智能合約及 Oracle 自動化作業實現。Oracle 會將加密貨幣轉入指定錢包啟動貸款，用戶即可即時取得資金。借款人還款後，Oracle 記錄交易並歸還加密貨幣。全程自動化確保高效透明。

平台原生代幣持有者可享專屬權益，包括更高利率與更低費用。

• 總資產：150 億美元
• 區塊鏈：中心化平台，無需顧慮跨鏈或 Gas 費
• 利率：10% APY（以原生代幣領息則為 12% APY）
• 支援穩定幣：USDC、USDT、UST、DAI、USDP、TUSD、USDX、EURX、GBPX

若要獲得平台最佳穩定幣利率，可使用收益計算機模擬三年內預期回報。平台利息每日結算，實現高效複利增長。

7. Balancer

Balancer 是 AMM DEX，同時是以太坊鏈上領先的 DeFi 應用之一。用戶可將代幣存入任意投資池，彈性配置流動性。創新的權重池設計帶來比傳統 AMM 更高的資金效率。

用戶無須持有所有池中資產即可投資，僅持一種資產也能參與，適合資產組合有限投資人。不同池的APY 範圍 5%–30%，如等額存入所有池資產則可獲最高 APY，流動性最大化。

連結錢包並選擇投資池後，Balancer 會根據過去 24 小時交易數據預估穩定幣每週回報。

• TVL：14 億美元
• 區塊鏈：Ethereum、Polygon、Arbitrum
• 穩定幣利率：6.1% APY
• 支援穩定幣：USDT、USDC

於 Balancer 長期持倉，能獲得最高穩定幣利率與 APY，實現手續費與獎勵最大化。

8. 某知名加密貨幣交易所

該交易所為主流加密平台，支援多樣加密資產，業界評價良好，並提供多元穩定幣被動收益產品。但不同幣種和存款類型的穩定幣收益率各異。

平台 App 支援彈性存款（利率最低），或選擇 1 個月或 3 個月鎖定期以獲取更高回報。分級制度讓用戶可依流動性及收益目標彈性選擇。

如需取得最佳穩定幣利率，需選擇鎖定期方案且達一定金額門檻。存款 4,000 美元以上可享最大穩定幣收益。平台設置特別分級，鼓勵大額及長期存款。

• 區塊鏈：CeFi 平台，無 Gas 費疑慮
• 穩定幣利率：10% APY
• 支援穩定幣：USDT、USDC

選擇 3 個月定存方案可獲最高穩定幣 APY，於鎖定期與回報間取得最佳平衡。

9. Curve

Curve Finance 是自動化做市商協議，支援低手續費、低滑價的穩定幣兌換。協議為去中心化流動性聚合器，允許任意用戶提供流動性並賺取獎勵與手續費。專注穩定幣交易，使其成為 DeFi 生態基石之一。

Curve 的定價演算法支援價格區間相近的代幣兌換，穩定幣交易表現尤佳，也能兌換不同版本比特幣（如 WBTC、renBTC），滑價極低、價格最優。

• TVL：57 億美元
• 區塊鏈：Ethereum、Avalanche、Fantom、Polygon、Optimism、Gnosis、Arbitrum、Harmony、MoonBeam
• 穩定幣利率：6.5% APY
• 支援穩定幣：USDT、USDC、DAI、GUSD、UST、EURS、sUSD

各資產的 APY 會依市場需求及各池交易量動態調整。

10. Compound

Compound Finance 屬於 DeFi 借貸協議，用戶可存入加密貨幣賺取利息，也可抵押資產借款。Compound 透過智能合約自動化管理與存放資產，省去中介，大幅降低營運成本。

Compound 最大特色在於供方與借方能藉演算法自動協調條件。協議自動管理抵押品及利率，雙方可透過智能合約直接、透明互動。

平台上所有加密貨幣及穩定幣利率皆由演算法即時調整，協議會依供需自動變動利率。此外，代幣持有者可藉治理提案參與利率調整，由社群共同決定協議參數。

• TVL：28 億美元
• 區塊鏈：Ethereum
• 穩定幣利率：3.26% APY
• 支援穩定幣：DAI、TUSD、USDC、USDP、USDT

如需取得 Compound 上最佳穩定幣利率，各資產 APY 會隨市場波動，資金存放時間越長，複利效果越明顯。

11. Aave

Aave 是 DeFi 協議，支援去中心化加密貨幣借貸，無須依賴中心化中介。去中心化架構提升透明度並消除對手方風險。存戶能賺取利息，借款人則需支付利息，形成平衡生態。

Aave 建構於以太坊網路，所有代幣皆於以太坊鏈上運作。平台不設最低存款金額，但以太坊手續費高漲時小額存款成本較高。Aave 已部署多條 Layer 2 方案以降低費用。即使無 DApp 使用經驗，新手也能藉直觀介面輕鬆操作。

• TVL：61 億美元
• 區塊鏈：Ethereum、Avalanche、Polygon
• 穩定幣利率：3.5% APY
• 支援穩定幣：DAI、sUSD、TUSD、USDC、USDP、USDT、UST

和 Compound 相同，各資產 APY 取決於資產存放平台的時間長短，Aave 上的穩定幣利率也會受到市場狀態與流動性利用率影響。

12. 某資深 CeFi 平台

該平台屬加密貨幣借貸領域早期 CeFi 業者之一，自產業初期即建立安全、簡潔的口碑。憑藉簡易介面與完善教育資源，常為新手首選。

平台對穩定幣存款提供 8.6% 年化收益率，在 CeFi 領域極具競爭力。可利用平台收益計算機預估各期穩定幣利息。雖然報酬率非最高，仍屬業界領先，且親切介面讓收益流程更流暢。

• 區塊鏈：中心化平台，無須關注跨鏈或 Gas 費
• 穩定幣利率：8.6% APY
• 支援穩定幣：USDC、USDT、GUSD、USDP

運用平台利息計算機可模擬長期報酬，資金鎖定越久，穩定幣利息越高。利息每日結算，每月撥入帳戶，帶來穩定現金流。

什麼是穩定幣？

繼續前，請確保你已理解穩定幣的資產特性，以及其在加密生態中的關鍵作用。

穩定幣是一種價值維持「穩定」的加密貨幣。與其他數位貨幣不同，穩定幣的價值通常錨定美元、黃金等資產，錨定機制帶來價格穩定性，使其適用於各種非投機應用場景。

穩定幣可由機構發行並以儲備資產作為擔保，也可完全去中心化（如 DAI）。例如，某穩定幣持有 1 億美元儲備，發行 100,000,000 枚，單枚定價 1 美元。持有者可將代幣兌換為法幣，贖回機制確保錨定價格。

許多加密貨幣（如比特幣）並無資產背書，而穩定幣則可作為折衷選項。其波動極低，有助降低用戶交易風險，是取得可預期利率收益的理想資產。

穩定幣類型

穩定幣依錨定方式分為多種類型：

• 法幣抵押型穩定幣：最常見，錨定美元、歐元、英鎊等法定貨幣，通常以 1:1 比例發行。例如 Tether、USD Coin 屬主流法幣穩定幣，市佔率高。

• 加密資產抵押型穩定幣：以其他加密資產為抵押，DAI 為代表，由 MakerDAO 發行，採以太坊超額抵押，減緩價格波動風險，確保錨定穩定。

• 商品抵押型穩定幣：錨定黃金等大宗商品，如 DigixGold、PaxosGold，代表實體黃金份額，存放於安全金庫。

• 演算法型穩定幣：不依賴傳統抵押，透過演算法調節價格。價格上漲時協議增發代幣，價格下跌則回購，藉供需關係維持錨定。

穩定幣投資為何較安全？

穩定幣投資因其價格穩定機制，相較其他加密資產風險較低。但其本質並非傳統成長型投資。穩定幣更適合作為資產流通中介與存放工具，也能用於交易保值，成為數位資產與法幣之間的轉換方式。

為鎖定收益，加密交易時轉為穩定幣可更有效率且成本較低。多數數位資產可快速且低費用轉成 USDT 或其他穩定幣，是活躍交易者鎖定收益的利器。

想降低加密貨幣波動風險的用戶，穩定幣是理想選擇。但務必充分理解儲備資產風險及監理不確定性等要素。

穩定幣可透過利率產生收益

穩定幣投資並非靠價格增值獲利。其設計目標為維持價格穩定，波動極小。長期持有穩定幣並存於借貸平台確實能獲較高利率，但風險與傳統銀行存款不同。

你也可在專業 DeFi 平台出借或質押穩定幣賺取收益。將穩定幣存入借貸平台後，借款人支付固定利率，你則依存放時間獲取對應收益。

亦可質押代幣賺取區塊鏈獎勵，協助網路安全。這些皆屬被動收入，存款越多，收益越高。複利可大幅提升長期回報。

想要取得穩定幣收益，需進行借貸或質押。與單純買入持有不同，這些方式需額外步驟。投入資金前，請詳細瞭解平台條款、安全措施及提領規則。

此外，與其他加密貨幣一樣，穩定幣仍有風險。多數司法管轄區尚未納入監管，業界也曾因儲備透明度與銀行合作等問題受到監管機構調查。

穩定幣利率能否帶來持續收益？

CeFi 與 DeFi 平台只要利率具競爭力，就能創造可觀長期收益。若你考慮配置部分資產為穩定幣，可嘗試為這些借貸平台提供流動性。這些平台可視為新世代金融機構，類似銀行帳戶，但通常擁有更高利率。

總結而言，若你想擁有無劇烈波動且可作為支付工具的加密貨幣，穩定幣是優選。但若追求資產成長，未必為最佳選項。穩定幣設計本就以價值穩定為本，但只要進行出借或質押，依然能獲得利潤。歡迎參考上述平台，選擇最適合你的穩定幣利率方案，開啟穩定幣收益新局。

常見問題

什麼是穩定幣？與其他加密貨幣有何不同？

穩定幣是一類透過錨定法幣或資產來保持價值穩定的加密貨幣。與高波動性的加密貨幣不同，穩定幣具備價格穩定性，適合用於交易及獲取收益。

如何在加密平台賺取穩定幣利息？具體流程有哪些？

註冊或登入帳戶，存入穩定幣，參與平台穩定幣收益產品，選擇合適理財方案，確認條款後即可自動每日累積收益。

不同平台穩定幣利率差異大，如何選擇最優平台？

須綜合評估年化收益率、平台安全性及流動性。比較扣除費用後的實際收益，查核智能合約稽核結果，並確認流動性足以支撐存款規模，選擇與風險承受度及提領需求相符的平台。

將資金存入穩定幣借貸平台安全嗎？主要風險有哪些？

穩定幣借貸平台可能面臨平台倒閉、智能合約漏洞或收益策略失敗等風險。用戶應於存款前查證安全稽核、儲備透明度及保險保障。

USDT、USDC、DAI 等穩定幣的利率和風險有何不同？

USDT、USDC、DAI 在資產擔保與透明度上各有差異。USDT 有儲備聲明但資訊透明度有限；USDC 完全抵押且有月度稽核；DAI 屬去中心化但受波動性風險影響。利率則依平台及市場狀況而異。

穩定幣收益如何產生？平台為什麼提供高利率？

穩定幣收益主要來自 DeFi 協議與借貸產品，平台透過手續費及借貸利差獲利。為吸引存款、提升流動性並爭取市佔，普遍提供具競爭力的高利率。

穩定幣利息收入需要納稅嗎？如何處理稅務問題？

多數司法管轄區將穩定幣利息列為投資所得，需依法申報納稅。具體規定依地區而異，通常涉及資本利得與投資收益。請諮詢當地稅務單位以確保合規。

穩定幣收益與傳統銀行存款相比有何優缺點？

穩定幣可透過借貸與質押機制獲得高於銀行存款的收益，但也存在對手方風險及監理不確定性。銀行存款則享有本金保障及 FDIC 保險。