SWIFT 高層質疑 Ripple 與 XRP 能否達到全球銀行結算標準

全球跨境支付巨頭 SWIFT 的首席創新長 Tom Zschach 近日在 LinkedIn 發文，對 Ripple 技術與 XRP 代幣是否能滿足全球銀行在跨境結算中的嚴格標準提出質疑。他的評論迅速在 XRP 社群引發爭論，凸顯了傳統金融與加密支付方案之間的信任與合規鴻溝。

XRP 作為跨境支付橋樑的爭議

Zschach 指出，雖然部分觀察者將 XRP 視為天然的支付橋樑，但核心問題在於——銀行是否願意將「結算最終性」交由一種既非存款、也非受監管貨幣、且不在其資產負債表上的外部代幣來承擔。

他強調，流動性固然重要，但法律可執行性同樣是跨境結算的關鍵。若代幣化存款與受監管的穩定幣能夠規模化，銀行或許沒有理由為使用 XRP 這類外部資產支付額外成本。

公共區塊鏈的「信任層」缺口

在另一篇文章中，Zschach 談到公共區塊鏈在金融領域的角色，並批評業界過於關注去中心化節點數量，而忽略了系統是否符合機構級風險管理要求。

他將開放式區塊鏈比作「沒有駕駛艙的高速引擎」，指出缺乏法律框架、隱私保護與監管監督，使其在機構應用中仍不完整。

對他而言，這種缺失的「信任層」正是銀行依賴 SWIFT 的原因——SWIFT 不發行自有資產、不與會員競爭，並在經濟上保持中立。

區塊鏈與 SWIFT 的互補關係

Zschach 表示，以太坊等區塊鏈技術確實是跨境支付解決方案的一部分，但市場中立需要治理、監管與法律可執行性，僅靠程式碼與驗證器無法處理數十億美元級別的爭端。

他強調，SWIFT 幾十年來一直提供這種中立且可執行的結算環境，因此短期內區塊鏈將更多是對 SWIFT 的補充，而非取代。

结语

SWIFT 高層的質疑，凸顯了 Ripple 與 XRP 在爭取全球銀行採用時面臨的最大挑戰——不僅是技術與流動性，更是法律、監管與信任的全方位門檻。隨著跨境支付市場持續演變，傳統金融與加密解決方案之間的競合關係，將在未來數年持續上演。