為什麼你預計在2026年的社會安全增長可能不如你想像的那麼多

社會安全福利受益人在2026年將獲得2.8%的生活成本調整(COLA)，高於2025年的2.5%增幅。雖然表面上聽起來令人振奮，但對退休人士來說，實際情況可能遠不如數字所顯示的那麼樂觀。

COLA計算方式的問題

根本問題在於社會安全COLA調整的決定方式。這些增幅是以城市工資收入者和文職工作者消費者物價指數(CPI-W)為基準，該指數衡量的是在職專業人士的通貨膨脹情況。這造成了一個固有的不匹配。

退休人士與在職工作者的消費模式截然不同。老年人通常將較大比例的收入用於醫療費用，但醫療費用在CPI-W計算中的權重卻很低。與此同時，近年來醫療通膨一直高於一般通膨，這意味著COLA公式系統性低估了退休人士實際需要的金額。

為何2.8%可能還不夠

除了COLA計算的結構性缺陷外，關稅驅動的價格壓力可能進一步侵蝕2026年的購買力。2.8%的福利增幅很可能被醫療、處方藥和住房等對老年人最重要的主要類別的成本上升所吞噬。

許多退休人士長期倡議建立一個專為老年人設計的通膨指數，以更準確地計算COLA調整。儘管倡議者持續支持，但立法者尚未實施這一變革，讓老年人每年都面臨實質福利的下降。

掌握你的退休主動權

不要僅依賴社會安全福利來維持你的生活水準，考慮採取積極的策略：

補充收入：如果可能，尋找兼職工作來彌補福利與實際開支之間的差距。

降低開支：評估你的支出結構。縮小居住空間、取消不必要的訂閱或搬到生活成本較低的地區，都能顯著改善你的預算。

優化居住地：如果你居住在高成本地區，搬到生活費較低且稅收優惠的地區，能大幅延長你的退休儲蓄。

2026年的社會安全COLA調整是真實的，但不應該是你維持財務安全的唯一策略。現在就採取有意識的步驟，讓你的財務計劃更具韌性，避免每年都看到購買力逐漸流失的挫折。關鍵在於不要讓COLA的增幅產生錯誤的信心——相反，應將其視為全面退休策略中的一個組成部分。