申請信用卡的年齡要求：完整分析

在建立金融素養方面，了解信用卡和信用系統至關重要——但年齡也很重要。獲取信用卡的途徑取決於你的年齡以及你追求的帳戶類型。

提早開始：授權用戶路線

好消息是：你不必年滿18歲就能開始了解信用卡。如果你未滿18歲，獲取信用卡的主要方式是成為他人帳戶的授權用戶——通常是父母或監護人。

大多數主要金融機構允許不同年齡的授權用戶，但政策各異：

• 美國運通（American Express）最低年齡為13歲
• Discover要求申請人至少15歲
• 美國銀行（U.S. Bank）規定最低16歲
• 幾家發卡機構——包括美國銀行（Bank of America）、Capital One、Chase、Citi和Wells Fargo——沒有年齡限制

授權用戶會收到一張印有其名字的實體卡，但該帳戶仍與主要持卡人的信用額度相連。這意味著帳戶持有人仍然對所有消費負全責，包括授權用戶的消費。對於較年輕的學習者來說，將實體卡在練習間隙妥善保管，直到他們展現出財務責任感，通常是明智的做法。

一個被低估的好處是：將年輕人加入良好信用狀況的帳戶作為授權用戶，可以幫助他們早期建立個人信用歷史，當他們最終申請自己的信用卡時，這將給予他們顯著的優勢。

轉折點：18歲

到了18歲，你就具有法律資格持有自己的獨立信用卡並建立自己的信用額度。然而，有一個重要的限制：申請人必須證明一定的收入門檻才能獲批。

**這裡的年齡特定規則開始生效：**如果你在18到21歲之間，你的收入必須來自有限的來源——主要是就業工資或獎學金和助學金。這個限制排除了第三方收入，例如父母的津貼或禮物。

這個收入規則可以追溯到2009年《信用卡法案》（CARD Act），該法案旨在防止年輕成年人獲得他們無法實際償還的信用額度。沒有符合資格的收入，你仍可以通過找一個有信用的共同簽署人（cosigner）來獲得信用卡——即一個願意承擔你債務責任的有信用記錄的人，儘管主要信用卡公司很少提供這個選項。當地的信用合作社通常在這方面更具彈性。

完全自由：21歲及以上

一旦你達到21歲，收入限制就大大放寬。此時，你幾乎可以聲稱任何你合法獲得的收入來源——包括禮物、零用錢、政府福利和退休收入。這為你提供了更多選擇。

即使收入規則放寬，首次申請信用卡且沒有建立信用記錄的持卡人，仍應專注於專為初學者設計的入門級信用卡。從這個基礎負責任地建立信用，將為未來獲得更好的利率和條款打下良好基礎。

總結

無論你是在青少年時期作為授權用戶建立信用、在18歲時獨立申請，還是在21歲及以上階段積累信用，理解每個階段的規則都是關鍵。無論選擇哪條路，投入時間學習信用卡的基本知識——利率、手續費、還款條款和負責任的使用——都將比盲目負債更有益。