已婚夫婦應了解這一關鍵的社會保障配偶福利規則

你必須了解的配偶申請紀錄相關事項

婚姻在退休期間提供許多優勢——伴侶、共同經歷，以及更豐富的社會安全保障選項。如果你未累積足夠的工作積分來獲得自己的社會安全福利，你配偶的收入紀錄可能使你符合配偶福利的資格。

你所能獲得的最大社會安全配偶福利等於你配偶在完全退休年齡時所領取金額的50%。在規劃你的共同退休收入時，了解這個上限非常重要。

計算你預期的社會安全家庭收入

對於依賴社會安全作為退休收入支柱的夫妻來說，精確的計算非常重要。假設一個情境：你配偶在完全退休年齡時的每月福利達到$2,000。在你完全退休年齡期間，你的配偶福利上限將是每月$1,000。

當雙方都有工作歷史時，你將獲得自己收入紀錄的福利，加上可能的配偶補助金。然而，當其中一方僅符合配偶福利資格時，他們的最大支付金額將固定在配偶在完全退休年齡時的金額的50%。

延後申請策略不適用於配偶福利

許多夫妻誤解了申請時間對社會安全配偶福利的影響。一個常見的誤解是：延後申請配偶福利會觸發與自己申請相同的8%年度增長。

這不適用於配偶福利。雖然主要收入者可以在完全退休年齡之後每年將月度金額增加8%，使得$2,000的福利大幅提升，但在這種情況下，配偶福利的上限仍固定在$1,000。

收入較高的配偶有成長潛力；而配偶福利則不會。實際規劃意味著接受這個福利不會因延遲申請而增加，即使你配偶的福利本身會增加。

提前規劃避免退休收入短缺

了解這些運作機制可以避免不愉快的意外。如果你假設配偶福利會像主要福利一樣成長，可能會高估家庭收入。如果你的配偶去世，遺屬福利最終可能等同於他們的全額月度支付，但在他們在世期間，配偶福利的上限仍然固定。

夫妻應在做出申請決策前，規劃完整的社會安全保障圖像——包括個人福利、配偶補助金以及現實的時間表。這樣的清晰規劃能確保你的退休計劃反映實際收入，而非誇大的預估。