您的美國儲蓄債券兌換完整指南：您需要知道的事項

數百萬美國人將美國儲蓄債券作為長期儲蓄策略的一部分。無論你是從家人那裡繼承債券、幾年前收到的禮物，還是自己購買的，了解何時以及如何兌現儲蓄債券，對於最大化你的回報都至關重要。本指南將帶你了解在決定贖回債券之前需要知道的一切。

了解儲蓄債券的真正含義

儲蓄債券代表你向聯邦政府提供的一筆直接貸款。當你購買一張債券時，基本上是向美國財政部承諾，在特定期限內以利息返還你的資金。由於它們由美國政府的全部信譽擔保，因此被廣泛認為是普通儲戶可用的最安全的投資之一。

美國財政部於1935年首次推出儲蓄債券，從那時起一直是保守投資的基石。有些債券如今只以數位形式存在，而紙本版本仍在流通——許多已經有數十年的歷史，仍在產生價值。

今日可用的兩種現代儲蓄債券類型

如果你正在購買新債券，通過TreasuryDirect有兩個選擇：EE系列和I系列債券。較舊的品種如E系列和HH系列可能仍由儲戶持有，但已不再銷售。

EE系列：固定利率債券

EE系列債券提供一個簡單的方案：它們在購買時鎖定固定利率。例如，2022年5月至10月發行的債券，年利率為0.10%。然而，政府保證任何EE系列債券在20年內價值會翻倍，無論其聲明的利率如何。

在2005年前，EE系列債券的利率每六個月更新一次。如果你擁有1997年5月至2005年4月期間的這些較舊債券，目前的年利率為1.60%。

購買詳情：

• 最低投資額：$25
• 每年最高：$10,000
• 格式：僅電子 (截至今日)
• 價格：你支付面值 ($25 的 $25 債券)

I系列：通脹調整債券

I系列債券採用不同的方法，結合固定基礎利率與每半年更新一次的變動通脹成分。這種結構意味著你的收益會隨著通脹變化而調整。截止2022年10月出售的I系列債券，具有特別吸引人的合成利率9.62%——相比傳統儲蓄工具，這是一個顯著的提升。

電子I系列債券：

• 最低：$25
• 增量：以一美分為單位 (如果偏好，可購買$25.01)
• 年度上限：每年$10,000

用退稅購買的紙本I系列債券：

• 最低：(- 面額：$50、$100、$200、$500、$1,000
• 年度上限：每年$5,000

你可能仍持有的歷史債券系列

較舊的債券類型已不再發行，但仍可能具有價值：

E系列債券始於1941年，作為“國防債券”用於資助第二次世界大戰。這些債券在2010年停止產生利息，但如果你仍持有，仍可贖回。

HH系列債券於1980年至2004年發行，期限為20年。有些HH債券的利息持續到2024年。贖回HH債券需要將其寄送到Treasury Retail Securities Services，並附上特別簽名的表格——你的銀行不能直接處理此流程，但可以協助。

其他已停產的系列，如墨西哥灣海岸復甦債券和愛國者債券，儘管不再銷售，但仍可能具有現金價值。

確定你的債券當前價值

在做出任何贖回決定之前，你需要知道你的債券實際價值。

如果你是通過TreasuryDirect電子購買，你的線上帳戶會提供完整的詳情和當前估值。對於紙本債券，財政部提供免費計算器，請訪問TreasuryDirect.gov。只需輸入系列類型、序列號、面額和發行日期，即可獲得當前價值。

計算依賴三個因素：債券類型、發行日期，以及是否以面值或折扣價出售。例如，1992年4月以$25購買的紙本EE系列債券，在2022年5月的估值為$103.68——是原始投資的兩倍多。

決定是否現在是贖回的最佳時機

在兌現儲蓄債券之前，請問自己以下關鍵問題：

你的債券已停止賺取利息嗎？ 一旦債券到期且不再累積利息，持有它已無意義。贖回後，你可以將資金再投資到其他地方。

你持有時間夠長嗎？ 最低持有期限為一年。如果在五年內贖回，將失去三個月的利息作為罰金。確保這個成本不會超過你對資金的需求。

你能獲得全部價值嗎？ 一些較舊的債券以面值的50%出售，但到期時會達到全額。檢查你的債券條款，確認你是否有資格獲得預期的全部贖回金額。

你的其他選擇是什麼？ 儲蓄債券提供穩定性，但請比較其保證收益率與高收益儲蓄帳戶、股市投資或其他符合你的風險承受能力和時間表的選項。

你為什麼需要現金？ 短期緊急情況與策略性重新配置不同。確保你的贖回決策符合你的整體財務規劃和長期目標。

如何贖回：你的選擇

) 電子債券

如果你擁有通過TreasuryDirect購買的EE或I系列債券，贖回非常簡單。登入你的帳戶，啟動贖回流程，並指定你的聯繫銀行或儲蓄帳戶。資金會在幾個工作日內存入。

$50 紙本債券

對於紙本債券，如果你在銀行或信用合作社有活躍帳戶，通常可以由該機構協助贖回。該機構可能會限制贖回金額，並要求身份證明和相關文件。不過，贖回資格有時取決於你的帳戶持有時間——請向你的金融機構詢問其具體政策。

$50 舊系列債券

HH系列及其他已停產的債券不能在銀行贖回。相反，請填寫Treasury Form FS 1522，準備你的認證簽名和直接存款資訊，並將債券郵寄到Treasury Retail Securities Services。雖然你的銀行不能兌現債券，但工作人員可以協助你完成流程並認證你的簽名。

特殊情況

如果你是從已故親人的遺產中繼承債券或遇到其他複雜情況，你的銀行通常可以指導你完成贖回流程，即使他們不能直接兌現債券。

贖回前的稅務考量

儲蓄債券的利息收入需繳納聯邦所得稅，但不涉及州或地方稅。根據你的情況，你可能還需繳納聯邦或州的遺產稅、繼承稅、贈與稅或消費稅。

你可以選擇彈性申報：每年申報累積的利息，或在贖回當年一次性申報所有利息。建議諮詢稅務專業人士，以確定哪種方式能最大程度減少你的稅負，並符合你的整體財務狀況。

常見的儲蓄債券問題

儲蓄債券與國債有何不同？ 國債的到期時間為20或30年，每六個月支付固定利息。與儲蓄債券不同，國債可以在公開市場交易，且最低購買額較高，與儲蓄債券相比。

他人可以兌現我持有的債券嗎？ 可以，如果你是未成年人父母或指定共同所有人、受益人或法定代表人。否則，只有登記的所有者才能贖回。

債券何時完全到期？ 電子債券在發行後30年到期，到時將停止產生利息。

最後的想法

儲蓄債券是保守儲蓄策略中的可靠基石。它們為一代又一代的美國儲戶提供了良好的服務。然而，記住最大化其效益通常需要時間——往往是數年——才能實現全部回報。在贖回之前，請確保你了解你特定債券的條款，並考慮任何罰金或稅務影響，確認贖回符合你的整體財務目標。如有疑問，請諮詢你的銀行或財務顧問，以確保你做出最符合長期利益的選擇。