轉帳備註提到狗狗幣被凍卡，銀行風控為何如此敏感

近日一則關於銀行帳戶風控的新聞引發熱議。一位用戶因在轉帳備註中寫了"本周狗狗幣"這樣的文字，帳戶隨後被建行限制為"不收不付"狀態。這看似荒唐的遭遇背後，反映了國內銀行對虛擬貨幣交易的零容忍態度。

250塊零花錢的備註如何觸發了風控警報

事情的起因很簡單——一對夫妻通過建行帳戶互轉250元零花錢，轉帳備註寫的是"本周狗狗幣"。這條看似無害的文字記錄，隨後被銀行風控系統自動識別為高風險提示。不久，夫妻雙方都接到了建行的電話核查，銀行工作人員詢問轉帳關係和備註含義，並明確指出這條備註觸發了"虛擬貨幣管控"風險監測。

備註與虛擬貨幣交易的"因果判定"困局

銀行對此事的解釋是，如果帳戶涉及虛擬貨幣交易，就會對帳戶進行"不收不付"管控。若轉帳備註中明確出現了"狗狗幣"字樣，則需要提供證明材料證明該備註與虛擬貨幣交易無關。問題隨之而來——該如何證明？當事人手中只有銀行流水記錄，銀行卻不認為這能作為有效證明材料。結果就是，這類被凍結的帳戶無法解封，最後只能被迫註銷。

建行的官方回應與模糊的風控判定標準

12月11日，中國新聞周刊再次致電建行客服專線尋求澄清。銀行方面承認該行沒有虛擬貨幣交易業務，但若系統檢測到高風險，帳戶就可能被設為"不收不付"狀態，這也被通俗地稱為"鎖卡"。然而，當被追問具體是什麼依據進行這樣的判定時，銀行工作人員含糊其詞，表示需要諮詢對應的客戶經理。

隨後記者又聯繫了銀行業保險業消費投訴熱線12378，工作人員只表示會記錄此事，但沒有權限解答相關規定。這一系列回應反映出，銀行雖然執行了風控措施，但對於風控標準的具體解釋和透明度存在較大問題。

用戶維權與現實僵局

目前，當事人已提交了丈夫的銀行流水與手寫承諾書，正在申請解除帳戶限制。而開戶行的工作人員則表態，在當事人提交兩人結婚證後，才可以申請解除限制。這意味著，用戶要通過額外的個人信息和證明來洗清"虛擬貨幣交易嫌疑"。

這起事件暴露出當前風控體系中的一個矛盾：銀行基於備註內容的自動化風控可能過度敏感，但其解封流程卻因為標準不明確而陷入僵局。對於普通用戶來說，僅僅因為轉帳備註中的幾個字就面臨帳戶被凍的風險，這無疑增加了日常轉帳的不確定性。