資料來源：CryptoTale 原文標題：印度加強隱私加密貨幣規範以應對洗錢風險 原文連結：

印度加強隱私加密貨幣規範以應對洗錢風險

• 金融情報單位（FIU）命令印度交易所停止處理匿名增強型加密貨幣代幣。
• 像Monero、Zcash和Dash等隱私幣現在受到指南限制。
• 該指令加強了反洗錢（AML）規則、錢包監控和離岸加密貨幣監管。

印度金融情報單位（FIU）已指示加密貨幣交易所停止處理以隱私為重點的數字代幣，理由是洗錢風險增加。該指令於本月初通過更新的合規指南發布，針對在國內平台交易的匿名增強型加密資產。此舉涉及交易所、中介機構和監管機構，旨在通過限制此類資產的進出系統來抑制不可追蹤的交易。

FIU針對增強匿名性的加密資產

根據更新的指南，FIU指示報告實體避免涉及匿名增強型加密代幣的存款或提款。該指南將這些虛擬數字資產歸類為與現有風險緩解框架不相容的資產。根據FIU的說法，這些資產能隱藏交易來源、所有權或價值，引發合規疑慮。

相比之下，像比特幣和以太坊這樣的公開區塊鏈允許追蹤交易，儘管它們具有假名身份。然而，隱私幣依賴先進的密碼學技術，阻止交易可見性。像Monero、Zcash和Dash等代幣使用隱藏地址和遮罩交易來隱藏收款人和轉移金額。

Crypto Legal創始人Purushottam Anand表示，全球監管機構越來越反對這些代幣，原因是追蹤性不足。根據Anand的說法，監管機構現在將匿名增強型代幣視為高風險工具，而非隱私工具。他補充說，FIU的指令與這一新興的全球共識保持一致。

該指南進一步警告交易所不要通過間接工具允許隱私幣交易。值得注意的是，混幣器和混合器仍然是個問題，因為它們模糊交易痕跡。這些工具將多個用戶的資金集中，打破源頭和目的地錢包之間的聯繫。

因此，來自被制裁或黑名單錢包的幣可能繞過檢測。美國監管機構，包括OFAC和FinCEN，之前已標記類似風險。因此，FIU要求印度平台保持警覺，注意此類方法。

交易所、錢包與交易監控

儘管印度的交易所缺乏統一的監管許可證，但FIU註冊仍是合規的必要條件。因此，該指令可能實質上終止在認可平台上的隱私幣交易。一些交易所已限制提款，儘管在某些情況下仍可進行部分錢包轉帳。

為了堵住這個漏洞，FIU已加強對自我保管錢包的監查。平台現在需要收集涉及未托管錢包的轉帳詳情，這些錢包由用戶自己持有私鑰。此外，指南允許交易所限制涉及承諾更高隱私的錢包的交易。

Digital South Trust創始人Sudhakar Lakshmanaraja表示，一旦隱私幣離開受監管平台，執法機關在追蹤方面將面臨重大挑戰。根據他與執法部門的合作經驗，追蹤此類資產在受控環境外幾乎不可能。因此，他表示，FIU在投資存取與提款限制之間取得了平衡。

同時，該指令也反映出更廣泛的合規擴展。交易所必須任命AML官員，完成CERT-In審核，並分享發件人和收件人資料。這些規則甚至適用於自我保管錢包轉帳，進一步強化交易透明度。

全球數據支持監管擔憂。根據Chainalysis，2025年鏈上詐騙至少達到$14 十億美元。這一數字較2024年早期的估計大幅上升，後來修正為$12 十億美元。

離岸加密貨幣利潤

除了交易所合規外，銀行在處理離岸加密貨幣收益方面也面臨挑戰。一些居民多年前投資於海外平台，後來在國外清算持有的資產。當收益返回印度時，銀行必須在沒有明確FEMA指導的情況下進行合規評估。

一家印度銀行最近在收到來自美國財政部的未領取資金後，聯繫了印度外匯交易商協會（Foreign Exchange Dealers’ Association of India）。這筆資金來自一個印度投資者的休眠海外加密帳戶的清算。

銀行仍保持謹慎，因為RBI關於跨境加密交易的指導仍然有限。許多貸款機構已限制海外加密購買的自由匯款計劃（Liberalised Remittance Scheme）。然而，當銷售收益以外國匯款形式到達時，他們仍面臨不確定性。

P. R. Bhuta & Co.合夥人Harshal Bhuta解釋說，銀行通常將此類資金流入視為正常匯款。然而，由於FEMA缺乏專門的加密框架，需進行更嚴格的KYC和資金來源檢查。根據Bhuta的說法，大額或資料不充分的資金流入可能會被扣留或向監管機構（包括FIU或執法局）報告。

立法者仍在就此問題進行更廣泛的討論。議會委員會已研究其他國家如何處理加密貨幣，例如日本的客戶資金隔離規則和俄羅斯的投資限制。目前，這些例子正被用來塑造印度的政策思路，儘管尚未正式採用。

印度的FIU行動限制了以隱私為重點的加密資產，同時加強了對交易所、錢包和銀行的監控。該指令涉及匿名工具、交易追蹤和離岸資金流，並在現有法律框架內運作。這些措施共同展現了監管機構在收緊控制的同時，努力彌補跨境加密處理中的未解決漏洞。