擁有千億財富的投資者如何利用比特幣和DeFi來資助他們的生活方式

他們通過這些新興的金融工具，實現了財務自由，並且能夠自主掌控自己的資產。比特幣作為一種去中心化的數字貨幣，讓他們能夠在全球範圍內進行快速且低成本的轉帳，而DeFi（去中心化金融）則提供了借貸、交易和資產管理等多種金融服務，完全不依賴傳統銀行系統。這些投資者利用這些平台獲取高額回報，同時也能在市場波動中保持彈性，實現長期財富增值。透過持有和運用這些數字資產，他們不僅改變了傳統的財務模式，也為未來的金融趨勢樹立了新標準。

全球經濟中出現了一個新趨勢：持有大量加密資產的超級富豪投資者，並不選擇出售這些數字資產，而是從去中心化金融（DeFi）平台獲取靈活的信貸額度。根據Henley & Partners於2025年進行的調查，全球加密千萬富翁人數已經增加40%，達到241,700人。然而，這些富豪如何用他們的財富來支持奢華的生活方式？由於傳統銀行大多不接受加密資產，這些人越來越多地轉向DeFi解決方案。

「房產價值」如今也在加密中：融資方式的演變

在傳統投資界，富裕客戶會將他們的資產——例如瑞士的房產、邁阿密的別墅和高價股票組合——提供給銀行作為抵押，從而獲得有擔保的貸款。這樣，他們可以在聖莫里茨滑雪季申請貸款、準備參加戛納電影節，或支付豪華遊艇的翻新費用。

但對於擁有大量加密貨幣資產的投資者來說，情況則不同。當傳統金融機構關閉大門時，這些投資者轉而求助於像Cometh這樣的DeFi平台。Cometh的創始人Jerome de Tychey解釋說，對於已經在加密領域扎根的人來說，將Ethereum（ETH）代幣存入像Aave這樣的借貸平台以提取穩定幣是很簡單的，但對於只是在加密投資中觀望並等待資產增長的人來說，這仍然顯得複雜。

DeFi抵押貸款：速度與匿名性 vs. 波動性風險

抵押貸款（Lombard貸款）在傳統金融和DeFi世界中都存在。差異在於速度和便利性。以比特幣作為抵押的DeFi貸款可以在30秒內完成，而通過傳統資產申請的Lombard貸款在一家銀行可能需要長達7天。

DeFi貸款的另一個優點是匿名性。傳統貸款需要信用審查和稅務申報，而在DeFi平台上則沒有這些要求。在「代碼即法律」的原則下，系統運行不依賴借款人的身份。然而，這種快速和自由的代價是存在的。加密資產面臨對手方風險，且價格波動劇烈。當比特幣（$78,61K）或以太坊（$2,43K）的價格突然下跌時，智能合約可以自動清算借款人的抵押品。

儘管如此，當傳統銀行系統不承認加密資產為借款資產時，DeFi解決方案已成為超級富豪的唯一出路。

MiCA與ISIN：DeFi的「傳統金融化」

Cometh是少數在法國取得MiCA（市場加密資產規範）許可的公司之一。但該公司的願景並不止於此。Jerome de Tychey表示，傳統的股票、債券和衍生品等證券可以通過DeFi策略進行代幣化。例如，持有特斯拉股票的投資者，可以通過基於ISIN的代幣向這些股票借款。

「我們通過任何擁有商業帳戶的人都可以接觸到的專屬借貸產品來實現這一點，」de Tychey說。「這是代幣化的另一種方式，也可以說是DeFi的‘傳統金融化’。」

因此，DeFi生態系統正逐步融入傳統金融工具，超級富豪投資者可以同時利用加密貨幣和股票組合進行借貸。像Aave、Morpho和Uniswap這樣的平台提供比特幣、以太坊和穩定幣的流動性，塑造了這個新金融時代的建築者。

總之，加密資產不再僅僅是投機工具，而是億萬富翁投資者真正用來資助生活的方式。