BPS Financial 面臨 $14 百萬的罰款，原因是未經許可經營和欺騙性行銷行為

澳大利亞聯邦法院對 BPS Financial 因系統性監管違規行為處以重大罰款，涉及未經授權通過其 Qoin Wallet 平台提供金融服務。該公司面臨總計 1400 萬澳元的罰款，反映其在澳大利亞市場中合規失敗的嚴重性與持續時間。

無牌經營與誤導性推廣是案件的核心

核心違規行為集中在 BPS Financial 在未持有澳大利亞金融服務牌照的情況下，經營金融服務和發佈金融建議——根據澳大利亞證券投資委員會（ASIC）的調查結果，這一違規行為從 2020 年 1 月持續到 2023 年中。在 1400 萬澳元的罰款中，約 130 萬澳元專門歸因於未經許可的金融服務經營，而 800 萬澳元則來自公司在推廣 Qoin Wallet 時所作的虛假和誤導性陳述。

法院認定高層管理人員直接參與了這些監管違規行為，並且 BPS Financial 的內部合規架構根本不足以防止此類違規。判決強調，這些違規行為構成「嚴重且非法的行為」，使消費者暴露於未經授權的金融服務之中。

Qoin Wallet 成為 ASIC 執法行動的焦點

Qoin Wallet 產品成為 BPS Financial 提供持牌金融建議和未經許可金融服務的工具。ASIC 的調查顯示，該公司系統性未披露其缺乏適當牌照的事實，卻積極向尋求金融解決方案的消費者推廣該平台。

這次執法行動彰顯 ASIC 致力於保護澳大利亞消費者免受未經許可的金融服務提供者和數字金融服務領域中的欺騙性營銷行為的決心。

十年營運禁令及額外合規要求

除了 1400 萬澳元的罰款外，法院還對 BPS Financial 實施了為期十年的營運禁令，禁止其在未取得適當牌照的情況下經營任何金融服務——實質上阻止公司在未進行重大重組的情況下繼續現有業務模式。

法院還命令 BPS Financial 在 Qoin Wallet 應用程式和網站上刊登更正通知，告知用戶其監管違規行為及相關罰款。此外，該公司還需承擔 ASIC 在追究執法行動中產生的主要法律費用，進一步加重判決的財務影響。

此案凸顯了金融科技行業合規的重要性，也表明試圖規避澳大利亞嚴格金融服務牌照要求的公司將面臨重大罰款和營運限制。

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