加州是否課徵社會安全福利稅？退休人士在2026年需要知道的事項

對於接近退休的加州居民來說，了解州稅政策如何影響社會保障福利，對於財務規劃至關重要。答案很簡單：加州不徵收社會保障福利稅。這使得加州成為41個州加上華盛頓特區中的一員，提供對聯邦退休收入的全額稅收減免，為金州的退休人士帶來顯著優勢。

根據AARP的數據，大約40%的65歲及以上的美國人依賴社會保障至少一半的退休收入。然而，這些福利的稅務處理方式因居住地而大不相同。聯邦政府根據您的收入水平，最多可以對85%的社會保障福利徵稅，而州稅政策則增加了一層複雜性，退休人士必須應對。

加州對社會保障收入徵稅的做法

加州決定免徵社會保障福利的州稅，與僅有九個州仍然徵稅的情況形成對比。這一政策代表了一個日益增長的全國趨勢——沒有社會保障稅的州名單持續擴大。甚至在2024年，密蘇里州和內布拉斯加州都投票決定取消社會保障稅，堪薩斯州也在當年加入了這一行列。西維吉尼亞州已承諾逐步取消其社會保障稅，預計2026年全面免稅。

目前仍然或繼續徵收社會保障稅的九個州包括科羅拉多州、康涅狄格州、明尼蘇達州、蒙大拿州、新墨西哥州、羅德島州、猶他州、佛蒙特州，以及其他少數州。這些州都建立了自己複雜的稅收規定，許多州對低於某一收入門檻或年齡最低限制的個人提供扣除額。例如，科羅拉多州為55歲及以上、調整後總收入在75,000美元（合併申報者為95,000美元）以下的居民提供全額扣除，使實際稅負高度依賴個人情況。

加州與其他州的比較

加州對社會保障福利的免稅待遇，使其與多個鄰近或非鄰近州的不同稅制形成鮮明對比。搬遷或考慮在金州退休的居民，較之於九個徵稅州的居民，具有明顯優勢。整體來看，州稅政策已成為退休規劃中越來越重要的考量因素，財務顧問也強調需要個性化分析。

富裕提升集團的認證財務規劃師布萊恩·庫恩指出：“每個州都有自己的規則，有時會改變。”這一現實提醒加州居民應密切關注未來可能的政策變動。然而，根據目前的法律，該州在社會保障稅收方面仍然保持對退休人士友好的立場。

計算您的潛在節稅額

對於居住在徵稅州的居民來說，這種節稅的財務影響可能相當可觀。財務專家建議，計算潛在節省額的方法是將您所在州的有效稅率應用於您的社會保障總額。例如，如果您的州的有效稅率是5%，且您每年獲得30,000美元的社會保障福利，則在免稅州如加州居住，您每年可以節省1,500美元。

整體來看，影響相當巨大：密蘇里州的退休人士通過州的社會保障免稅政策，年均合計節省約3.09億美元，而內布拉斯加州的退休人士則保留約1,700萬美元，這些本應繳納的稅款。這些數字展示了稅收政策對整個退休人口的財務安全具有多大的影響。

對於加州居民來說，具體計算這一福利的價值，需要了解您的個人稅務情況和整體退休收入。雖然免稅額在全州範圍內統一，但實際的稅收減免取決於您的收入水平和其他應稅來源。諮詢財務顧問或稅務專家，可以幫助您量化這一優勢，為2026年及以後的退休財務規劃做好準備。