為什麼銀行會有理財顧問？本指南將幫助您了解如何最大化您的銀行關係，並充分利用銀行提供的各種金融服務。無論是投資建議、貸款方案還是財務規劃，理財顧問都能為您提供專業的意見，協助您達成財務目標。了解如何選擇合適的顧問，以及如何與銀行建立良好的合作關係，將使您的財務生活更加順利。

數位銀行的轉型勢不可擋。根據FDIC的家庭調查，銀行出納員的使用率已下降至僅21%，因為客戶越來越偏好線上和行動平台。行動銀行的普及生動地展現了這一趨勢——摩根大通在2013年至2023年間，其行動用戶數增加了三倍，達到5380萬活躍用戶。然而，儘管科技不斷進步，銀行仍持續聘用理財顧問，原因在於他們提供的服務是算法和應用程式無法取代的。

你可能會認為，透過銀行的應用程式或網站可以隨時隨地取得所有資訊。然而，你可能忽略了一個寶貴的資源——就在你的螢幕之外：你的銀行內部理財顧問。雖然便利性很重要，但個人化的財務指導仍然是銀行最被低估的優勢之一。

無需猜測的投資策略

銀行理財顧問是引導你穿越複雜投資環境的專業導師。根據UMBA銀行私人銀行部門主管Dave Crittendon的說法，顧問「能提供成長的機會，讓你在準備好時開設投資帳戶、與信託和受託人合作，或討論如何為下一代做好財務準備。」

大多數銀行客戶沒有時間徹底評估所有可用的投資產品。你的銀行理財顧問則彌補了這個空缺，提供一系列經過篩選的專業產品和服務，通常還有你自己難以獨立發現的具有競爭力的利率。透過清楚呈現所有選項，顧問幫助你做出符合個人財務狀況的明智決策，而非依賴泛泛的線上資源。

一站式解決方案，掌握完整財務全貌

除了投資之外，銀行理財顧問還是你全面的銀行合作夥伴。Crittendon解釋說，他們「提供量身定制的存款和貸款方案，幫助你達成銀行目標。」無論你是銀行新手或是長期客戶，你可能都不知道自己擁有的所有帳戶類型和產品。

理財顧問的價值在於將你的財務需求整合成一個關係。他們可以建議帳戶結構，推薦符合你目標的銀行工具，並幫助你理解整體財務狀況——不僅僅是孤立的帳戶。這種整體性的方法能帶來更佳的稅務策略，甚至幫你省下不少錢。

量身打造、隨時調整的個人化指導

你的財務需求並非一成不變。結婚、生子、換工作或退休，都會影響你的財務策略。大學信用合作社的CEO兼總裁Dr. David Tuyo強調，「徹底了解你的財務狀況並熟悉可用的選項至關重要，專注於符合你財務目標的帳戶，並享有較高利率、較低費用和彈性等優點。」

銀行理財顧問擁有豐富的經驗和歷史視角，能預見你變化的情況將如何影響你的財務狀況。他們不會依賴社群媒體上流傳的千篇一律建議，而是與你合作，建立一個考量你獨特目標和情況的關係。正如Tuyo所說，「這不是將資金死板地分配到特定帳戶，而是根據你的財務目標和情況，最大化你的資金運用。」

你二十幾歲有效的策略，到了四十歲可能就不再適用。理財顧問能確保你的銀行和投資策略隨著人生階段成熟，讓你有信心你的資金是經過策略性配置，而非隨意為之。

總結

雖然行動銀行改變了我們管理交易的方式，但銀行理財顧問的人類專業仍然不可取代。這些專業人士回答了許多客戶忽略的根本問題：銀行是否真的有能改善你財務成果的理財顧問？答案是肯定的——而且，學會如何善用他們，可能是你做過的最有價值的財務決策之一。