你在哪裡可以最年輕退休？探索世界上最慷慨的退休政策

全球範圍內提前退休的夢想依然存在，但現實卻展現出不同的景象。隨著人口老化與養老制度面臨越來越大的壓力，多數國家逐步提高退休年齡。然而，仍有少數國家提供全球較年輕的退休政策，允許勞工比發達西方經濟體的同儕提前許多退出勞動市場。了解這些差異，有助於揭示全球在退休與社會保障方面的多元做法。

全球背景：為何提前退休正逐漸變得罕見

在探討特定國家之前，理解為何全球趨勢是延後退休年齡至關重要。近幾十年來，預期壽命大幅提升，意味著養老基金必須支撐更長時間的退休生活。這一人口結構的變化迫使各國政府調整退休制度，通常逐步提高勞工領取退休金的年齡。然而，某些國家—尤其是亞洲和中東部分地區—仍維持較年輕的退休門檻。

亞洲的早期退休路徑：印尼、印度與中國

在全球範圍內，最年輕的退休年齡多由亞洲國家主導，數個國家允許勞工在60歲之前就退出勞動市場。

印尼：目前57歲，逐步升至65歲

印尼勞工目前可在57歲退休，這是全球較寬鬆的政策之一。然而，政府已推行逐步調整：2024年（已實施）退休年齡將升至58歲，並每三年逐步增加，直至2043年達到65歲。私營部門的勞工透過定期繳款資助國營社會保障計畫，退休時可選擇一次性領取或結合即時支付與每月福利。

印度：依行業而異，通常58-60歲

印度的退休制度較為複雜。政府雇員退休年齡為60歲，其他行業則多在58至60歲之間。2020年，喀拉拉邦政府將公務員退休年齡提升至60歲，其他州亦跟進。印度的養老架構包括員工繳款的養老金計畫與由雇主管理的基金。員工養老金計畫（Employees’ Pension Scheme）要求員工年齡達58歲且繳款至少十年，而員工公積金（Employees Provident Fund）則較低，最低55歲即可領取。這些計畫主要涵蓋政府雇員與私營企業（員工數超過20人）的勞工，約佔印度總勞動力的12%。

中國：性別與職業差異，45-60歲

中國的退休制度在性別與職業上差異較大。男性通常在60歲退休，女性則較為複雜：白領職位為55歲，但藍領工人則在50歲。從事體力勞動的工人可更早退休—女性45歲，男性55歲。養老金包括兩條路線：基本養老金每年支付平均工資的1%（需至少15年繳款），而定額養老金則要求工人每年將8%的工資存入個人帳戶，福利水平根據年齡與國家預期壽命計算。

中東與非洲的模式：58-60歲門檻

沙烏地阿拉伯：男女皆可58歲退休

沙烏地阿拉伯允許男女在58歲退休，政策較為統一。勞工需繳納強制性公共養老金，並可在累計至少10年（120個月）繳款後於58歲領取福利，或在任何年齡只要累計25年（300個月）繳款。2023年，政府將最低退休金提高20%，展現支持提前退出者的決心。

南非：全民60歲門檻

南非的養老金資格從60歲起適用於男女皆然。公共養老金採取資產與收入限制的測試—60歲以上的公民若收入與資產有限，則符合“長者補助金”。此外，還有由雇主與員工共同資助的自願私人養老金，提供額外保障。

歐洲與拉丁美洲：逐步上升

俄羅斯：目前55-60歲，預計2028年前升至60-65歲

俄羅斯男性目前可在60歲退休，女性在55歲，反映過去偏向女性的政策。然而，隨著人口老化，政府計劃到2028年將男性退休年齡提升至65歲，女性至60歲。例外情況是：工齡較長的工人（男性42年以上工齡，女性37年以上）可提前退休，但須等到達標準年齡才能領取養老金。所有工人都需繳款，最低八年才能申領。

土耳其：目前58-60歲，逐步升至65歲

土耳其男性目前退休年齡為60歲，女性為58歲。2023年政策調整後，1999年9月8日之前加入社會保險的工人，男性需繳款25年，女性20年，才能領取養老金。這是對1999年法律的修正，原本未逐步實施。土耳其正逐步提高退休年齡，目標到2044年男女皆為65歲。

哥倫比亞：57-62歲，依性別而異

哥倫比亞女性可在57歲退休，男性則在62歲。其雙重養老制度提供選擇：公共的即付即用計畫或私人個人計畫。參與者每五年可在兩系統間轉換（離退休前十年內），但不能同時參與兩者。所有員工都須強制加入其中一個系統。

哥斯大黎加與奧地利：標準65歲

哥斯大黎加男女皆在65歲退休，最低繳款期限為25年（300個月），但繳款15-20年（180-300個月）者亦可獲得比例養老金。也有個人帳戶與自願定額養老金的補充方案。奧地利亦將退休年齡定在65歲，女性退休年齡正逐步從60提升至65，預計到2033年完成。奧地利的定額養老制度要求至少15年（180個月）繳款，低收入退休者亦有收入補助。

核心結論：規劃至關重要

在這些多元國家中，一個共同的事實是：要達到全球最年輕的退休年齡，必須長期累積繳款。無論是印尼的57歲，還是奧地利的65歲，勞工都需在制度內累積足夠的工齡，才能領取退休金。全球趨勢是退休年齡逐步上升，提前退休的規劃變得越來越重要。了解自己國家的制度結構—無論是定額、定義福利還是資產測試—都對制定現實的退休預期與財務準備至關重要。