在二月進行您的強制最低分配 (RMD) 是明智之舉嗎？

如果您的退休儲蓄存放在傳統IRA或401(k)中，您可能知道您不能永遠將這筆錢留在那裡。一旦您年滿73歲（或根據您的出生年份稍晚一些），您就必須開始提取最低必要分配（RMD）。

您的首次RMD可以延後到您滿73歲的翌年4月1日提取。之後的所有RMD都必須在每年的12月31日前提取。但除此之外，並沒有規定您必須在一年中的哪個時間提取RMD。

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您可以每月、每季度或一次性提取這些分配。您可以在1月2日、2月23日或6月26日提取，國稅局（IRS）都不在意。只要您的提款在每年的截止日期前完成，就不會面臨可能因未按時提取RMD而產生的25%罰款。

您可能在想，是否應該在2月提取2026年的RMD。以下是這樣做的原因，以及為什麼您可能想要等待。

為何現在採取行動是有益的

提前在年初提取RMD的一個好處是，您可以完成一項重要任務。通過在2月提取RMD，您可以避免遺忘，並且不會冒著罰款的風險。

您也可以根據您的投資組合表現來做決定。如果投資組合上漲，這可能是提取RMD的好時機，而不是冒著年內波動的風險。

此外，如果您去年延遲了首次RMD，您只剩下一個多月的時間來提取那筆款項。正如我們所知，接下來幾周還有稅務事宜需要處理。如果您現在提取RMD，您就可以專注於報稅，並避免錯過4月1日的截止日期。

為何等待也是有益的

儘管提前完成RMD看起來很方便，但別忘了，您的資金在IRA或401(k)中越久，可能享有越多的稅收優惠增長。此外，等待也能給您更多彈性。

在2月，可能很難掌握您的年度收入狀況。如果年底時，您的收入可能會推動您進入更高的稅級，您可以策略性地進行合格的慈善捐贈，以避免對RMD徵稅。

在一年中的任何時間提取RMD都沒有絕對的對錯。所以如果您在2月就已經考慮並決定進行提取，這也是完全合理的。等待也是可以的，但請務必設置日曆提醒，以便在年內稍後提取RMD，避免遺漏。