NDIC 特工：保密、內部勾結阻礙失敗銀行的債務追討

與奈及利亞存款保險公司（NDIC）合作的債務追討代理人已確定保密、內部勾結以及薄弱的貸款文件是追討失敗金融機構債務的主要障礙。

代理人於週四在阿布贊舉行的NDIC 債務追討代理人宣傳研討會上發表了講話。

NDIC目前管理超過600家失敗金融機構的資產，包括商業銀行、小額信貸銀行及其他存款機構。

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他們的看法

奧古斯丁·烏考佐（Mr Augustine Ukauzo），一位NDIC代理人，隸屬於Consecrated Law Firm，表示已故銀行官員的盡職調查不足，使得債務追討變得越來越困難。

他指出，一些銀行官員基於個人關係或熟悉程度批准貸款，而非適當的信用評估，導致幾乎沒有文件可追蹤借款人。

• “銀行官員可能串通一氣，向某人（公司）提供1億奈拉的貸款，用於經營，但該人或公司並沒有相應價值的資產作為擔保。
• “還有一些情況，銀行官員會在沒有具體文件說明如何找到借款人的情況下提供貸款。
• _“如果銀行官員履行他們的職責，銀行就不會倒閉，”_他說。

烏考佐補充說，這次研討會將使代理人了解NDIC 2023年法案下的新條款和改進措施，以加強追討工作。

另一位代理人，阿卜杜拉希·塔希爾博士（Dr Abdullahi Tahir），呼籲銀行和監管機構將銀行核查號碼（BVN）列為貸款批准的強制性措施，以提高問責制。

• “這些債務人通常擁有許多公司，法律上，公司與個人是不同的。
• _“如果我的公司借款，追討時會追討我的公司，而不是我本人。他們現在還會擴展到多個公司，一旦某個公司借款且出問題，就會轉向下一個公司，”_他說。

他認為，將BVN與企業賬戶綁定，有助於追蹤跨多個實體的借款人。

• “如果你去銀行開戶，即使是公司賬戶，也必須提供你的BVN，該BVN會與你的公司賬戶相關聯。
• “一旦你的BVN與公司A相關聯，它也會出現在公司Z上。
• _“如果你能用BVN將他綁定，即使公司ABC借款，你也可以凍結公司XYZ，這將對公司產生壓力，促使其償還債務，”_他說。

然而，塔希爾指出，這些措施需要考慮人權問題。

背景故事

上個月，NDIC宣布向已倒閉的Heritage Bank Limited的存款人支付第二次清算股息，金額為243億奈拉，該行在關閉時的存款額超過5百萬奈拉的保險限額。

該支付是在奈及利亞中央銀行（CBN）於2024年6月3日撤銷該行牌照後進行的，之後NDIC被任命為清算人，根據《銀行及其他金融機構法》（BOFIA）2020和NDIC法案2023。

2025年12月，NDIC也開始對ASO Savings and Loans Plc和Union Homes Savings and Loans Plc進行清算程序，因為CBN撤銷了它們的營運牌照。

更多見解

NDIC法律部門主管奧盧費米·庫希莫（Olufemi Kushimo）表示，該研討會旨在教育代理人有關NDIC 2023年法案授予的擴展權力。

他將該法案描述為一個全面的追討工具，旨在增強該公司追討債務的能力，並履行其擔保存款和向未投保存款人支付餘額的使命。

帕特里夏·奧科蘇恩（Mrs Patricia Okosun），資產管理部門主管，表示頻繁的訴訟也拖慢了追討工作。

• “例如，我們談論的是止贖資產。
• _“如果我們有抵押品，即使他跑到法院，我們仍有一些權力可以止贖那些抵押品，尤其是那些有法律抵押的資產，”_她說。

你應該知道的

NDIC董事總經理湯普森·桑迪（Thompson Sunday）最近表示，NDIC法案第30號（2023年）大大增強了該公司在清算和銀行解決程序中的權威。

他指出，更新的法律框架連同BOFIA 2020，賦予NDIC追究和起訴導致銀行倒閉的責任方的權力，同時改善資產追討機制。

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