利用加密资产获得被动收入的 7 种方法

以加密资产为目标获得被动收入

如何有效管理闲置资金，是所有投资者关注的核心议题。像存款这类未被充分利用的资金往往长期闲置，难以产生实际价值。反之，过于频繁操作投资则易引发风险和问题，尤其在加密资产领域屡见不鲜。

这些问题在加密资产投资者中普遍存在。加密资产交易与投资虽然有着丰厚的收益潜力，但真正掌握其运作方式需要投入大量时间。高收益往往源于市场波动性，这也给投资者带来较大的心理压力。投资者必须时刻掌控自己的投资组合，抓住市场时机，而管理这种投资行为实际上并不轻松。

许多投资者尚未意识到加密资产同样能够带来被动收入。普遍方法是买入主流加密资产后等待其升值。从过往价格走势来看，这种策略是合理的，但同时也意味着资金被冻结，无法灵活运用。在等待资产升值期间，原本有机会提升资金实力，实际却未做出相关选择。

所谓被动收入，是指直接通过持有加密资产获取收益，无需持续操作。投资者需在初期做出明智决策，这类方式类似于复利理财、分红再投资或房产出租。近年来，随着众多项目与传统金融竞争，加密资产被动收入的市场环境日益完善。

让加密资产为投资者创造收益

将投资资金长期存为存款并非理想选择。通常情况下，面对通货膨胀，个人会被迫或主动将现金转换为更具价值的资产。在这类情境下，有人果断投资，也有人因风险过高而犹豫不决。

股票不仅因高风险和知识门槛令许多人望而却步，更多人选择购置房产并通过出租获取被动收入。这虽是优选方案，但房产管理也存在诸多难题。

在加密资产行业，以往并未鼓励资产持有者用现有资产创造收益。但随着加密资产流动性与去中心化程度提升，这种局面正在改变。去中心化金融（DeFi）协议逐步重塑加密资产生态，使被动收入变得更易获得且更具吸引力。

如何通过加密资产获得被动收入

想要通过加密资产获得被动收入，需评估多种方法，每种方式都有独特优势及需注意的风险。有些方式的收益远高于其他方法。

借贷和收益耕种（即将加密资产存入以获取利息及手续费收入）是最常见的加密资产被动收入方式。无论哪种方式，投资者都需向加密资产项目短期提供部分资产，并按借出比例获得回报。

获得被动收入的策略

挖矿是获得被动收入的主流方式之一。传统PoW模式下的挖矿对大多数用户来说已难以获利，云挖矿成为更优选择。加密资产质押也是利用数字资产获取收益的有效方法。

除此之外，空投也是可行选项。对区块链技术有兴趣的用户可选择运行节点，用户还可以购买带分红属性的质押型代币。无论选择哪种方式，都需做好充分调研。

通过加密资产获取被动收入的七种方式

质押（Staking）

PoW（工作量证明）是区块链常用的共识机制之一，通过它，去中心化网络参与者就区块链新增数据达成一致。

质押是通过加密资产获得被动收入最为便捷的方法之一，其本质是替代加密资产矿工角色，从长远看对用户极具价值。

收益产生机制

区块链是开放、去中心化的网络，允许参与者参与治理流程。通过交易验证，无需类似央行的监管机构，这一特性尤为重要。区块链会随机选拔参与者晋升为验证者，并根据贡献发放奖励。

与PoW挖矿获得奖励的“矿工”不同，验证者在PoS机制下通过区块奖励获益。验证者无需昂贵硬件，但必须持有足够代币方可参与出块。

通过质押获得收益很大程度取决于代币本身。质押代币价值有可能随时间增长，历史上已多次出现此类情况。但这也带来一定风险，若代币价格下跌，投资者收益也会降低。前期选择得当，成功概率大幅提升。

质押机制

基本上，验证者通过贡献网络有效性，获得对质押资金的奖励。这一验证机制被称为PoS，让持有者获得被动收入。

验证者选拔方式多种多样，部分区块链要求用户存入或承诺资金。区块链会从质押一定数量原生数字资产的用户池中挑选验证者。

加密资产质押不仅是获得奖励的有效途径，也体现了区块链技术的核心理念。

链上质押与应用层质押

质押是指为获取更多加密资产而将其锁定，通常在协议层（链上）进行，也可在应用层实现。PoS区块链允许用户将加密资产托管于智能合约。

通过自动化程序处理区块链交易和区块，持有者可获得协议原生加密资产的权益。一些主流协议已具备此类质押模式。

基于区块链构建的应用和协议同样可以实现质押，即使没有独立区块链，依托现有链构建的协议也可质押，是获取加密资产被动收入的优选途径。

收益耕种（Yield Farming）

随着去中心化交易所和智能合约的快速发展，收益耕种近年来备受关注。该机制依靠为网络协议金融资产流动性做贡献的用户。

投资者将代币存入称为流动性池的智能合约，以获得奖励。流动性池的交易者则根据交易获得部分手续费。这一机制有效激活了去中心化交易所系统，并让代币成为投资者收益来源。

收益获取方式

收益耕种是通过加密资产获得被动收入的方式之一，其依赖于去中心化交易所的流动性。用户可在交易平台通过智能合约操作。

通过智能合约，投资者无需经纪人或其他交易者即可获得所需流动性。交易者依靠投资者存入流动性池的资金进行交易，投资者则按交易手续费获得奖励。

利率受多种因素影响。收益耕种回报较高时，热门币种年化收益率（APY）可达30%，宣传力度大的小众币种回报或更高。但此法也存在风险，用户需注意价格波动，尤其要警惕“抽水跑路”等欺诈行为。

收益耕种机制

要通过收益耕种系统获得被动收入，需成为LP（流动性提供者）。该系统通常要求主流加密资产及去中心化交易所DeFi代币，有时还需持有稳定币。

投资者作为流动性提供者将资金存入去中心化交易所后，会收到“LP代币”以表示所占流动性池总资金的份额。这类LP代币可在DeFi平台进行质押获得额外利息，即一次存入可获得双重收益。综合来看，收益耕种已成为加密资产被动收入最热门的方式之一。

通过收益聚合器获得被动收入

收益聚合器（又称收益优化器）能优化收益耕种流程，让加密资产被动收入获取更加便捷。用户无需直接操作应用，也能通过收益耕种获得被动收入。

最受欢迎的收益耕种协议包括 Curve、Convex Finance、Yearn Finance、Beefy Finance 等。仅 Yearn Finance 的 TVL（锁定总价值）就达数亿美元级，为加密资产被动收入提供了强有力的信心支撑。

云挖矿（Cloud Mining）

云挖矿是借助租赁的云算力进行加密资产挖矿。虽然需要审慎计算与决策，但作为被动收入方式受到了关注。

用户无需安装或运行软件，云挖矿公司为用户提供远程参与加密资产挖矿的服务，只需开设账户即可。全球用户均可轻松参与，且远程操作带来低维护需求和节省能源成本。

云挖矿收益机制

云矿工可加入矿池，购买“算力”，并获得相应服务。用户按租赁算力数量分配收益。

利率受多种因素影响。参与者需关注每日成本与预期收益。成功案例显示，特定投资在指定算力下挖掘主流加密资产，有望获得稳定收益。

云挖矿机制

云挖矿与矿池挖矿类似，均是通过加密资产获得被动收入的有效方式。

矿池挖矿可通过增加CPU资源或共享资源实现；而云挖矿则通过购买算力，由矿工获得剩余部分。用户支付仅限于初选算力，所得分成基于所购算力及矿工产出。

云挖矿最常见的类型为托管型挖矿。该模式下，客户及用户可在矿工场所租赁或购买挖矿硬件，由矿工负责设备维护与运行保障，客户可直接管理加密资产。此举能帮助矿场节省电力和存储高成本，但硬件初期投入较大。

挖矿的劣势

通过挖矿获得加密资产被动收入的劣势在于挖矿收益性。挖矿收益以矿工每千瓦时（kWh）的收入计算，若挖矿成本高于挖矿奖励，则无法实现盈利。

这一问题尤为突出，因为许多矿工为启动挖矿需贷款。如果加密资产挖矿无法获得被动收入，矿工就不得不关机或出售设备以抵消成本。低效设备出售受限于市场流动性差，可能引发更多问题。

加密资产储蓄

储蓄是通过加密资产获取被动收入的一种稳健且通常安全的选择。用户可开设加密资产账户，获得存款回报，功能类似于传统银行金融产品。

此类带息数字资产账户在加密资产服务领域尚属新颖。其收益率远高于银行，差距明显。但用户APY（年化收益率）会因选择浮动或固定期限而有所不同。总之，若用户计划长期持有加密资产，这一选项值得考虑。收益高于银行储蓄，值得关注。

收益机制

选择加密资产储蓄计划的主要原因在于高收益率和利息。通常众多加密资产企业提供10%–20%的收益率，而银行无法企及。银行利率通常远低于此水平。

这些储蓄账户可实现年化收益。与银行不同的是，加密资产用于估算收益率。由于加密资产本身波动较大，需充分注意这一点。资产波动可能影响年化收益，因此以稳定币为基础开设账户或许更为稳妥。

加密资产储蓄机制

加密资产储蓄操作非常简便，但提现时需考虑可选方案。储蓄账户提现有浮动和固定期限两种，固定期限可锁定资金并获取更高收益率，与加密资产质押的高收益类似。

用户通过存入加密资产换取利息，最高利率多见于稳定币。再次强调，加密资产储蓄特别适合长期投资者，是利用已持有资产获取被动收入的安全方式。

借贷（Lending）

借贷（即加密资产出借）是避免加密资产闲置的有效方式。通过为其他加密资产用户提供流动性，可获得利息收益。加密资产贷款由DeFi平台撮合，利息归还给出借方。

加密资产借贷可在主流DeFi平台进行，也可使用CeFi（中心化金融）网络。流程为出借方通过平台成为加密资产贷款流动性提供者，贷款归还后获得利息。

收益机制

加密资产借贷与其他同类业务一样，利率依赖于所参与项目和出借币种。多数加密资产年化回报率在3%–8%之间，稳定币回报率更高。通常加密资产借贷可期待10%–18%的利息。

但加密资产借贷并非无风险，建议出借方对相关项目进行充分且合理的尽职调查。一般来说，确保贷款能如期归还非常重要。借款方通常需提供一定抵押，若未按时还款，抵押资产会被强制处置。

借贷机制

加密资产借贷方式多样，但共同点在于以手续费为交换，在一定期限内将资产借给他人。理解这些结构后，可选择合适方案进行贷款。

高利率、长期限、大额贷款等因素会影响贷款设定，通常会提高借款方需支付的利息。部分情况下，出借方可自行协商贷款条款，但多数情况下由第三方设定。

加密资产借贷选项

保证金借贷

作为出借方，用户可将加密资产借给需要资金的交易者，交易者用借入资金加大仓位，归还时需支付利息。部分加密资产服务支持此类借贷交易，出借方需提前准备好资产。

P2P（点对点）借贷

出借方可选择条件和期限，并设定借出资金数量。随后，类似于普通P2P平台，加密资产平台会撮合交易双方。此方式下，出借方可控制借贷设置，且在借出资产前需将资金存入托管钱包。

中心化借贷

依赖第三方借贷平台，锁定期限和利率均为固定。要获得利息，需将加密资产转入借贷平台。

DeFi借贷

无需中介，直接在区块链上由出借方发起借贷，通过智能合约与借款方直接交互。此方式利率自动调整，运作更为灵活。

推广计划、空投与分叉

在加密资产领域，众多项目积极宣传并提供如下奖励：

先行者奖励——对早期参与项目的用户给予回馈；业务推广奖励——鼓励用户推荐项目，带来收益；新系统支持奖励——针对支持创新系统的用户设立奖励。

这些都是获取被动收入的宝贵机会，但在选择项目时务必做好充分调研。

推广计划概述

加密资产领域有多种推广计划，主要目的是推广加密资产产品与服务。主流平台也提供此类计划，用户介绍新客户即可获奖励。

分叉与空投机制

分叉是指现有币种分裂出新链时，原持币者将获得新币奖励。空投则是免费发放新币或代币的活动，旨在激励用户体验特定加密资产产品或服务。

空投与分叉带来的被动收入可能性

通过空投与分叉可免费获得加密资产，但新币未必具备高价值。项目主要目的是扩展市场，因此需判断其未来价值。

例如，频繁交易加密资产或使用新平台的用户更容易获得空投，企业将其作为营销活动。像免费样品发放一样，空投代币如若升值将带来额外收益，因此务必关注项目调研，抓住机会。

推广计划的应用

加密资产推广计划是高效推广新币的渠道，许多企业借此提升销量与交易量，扩大客户基础。通过社交媒体开展推广营销也能助力目标实现。

因此，选择高佣金且口碑良好的计划尤为重要。如果推荐者拥有大量认可的朋友，获得更高收益的可能性更大。

分红型代币

分红是指企业将部分利润分配给股东，以奖励其对企业成长的支持。分红通常以现金或股票支付。

部分加密资产企业也采用类似机制，用户持有代币即对企业形成支持，按企业利润获得奖励。部分项目发行分红型代币，区别于仅依赖代币价格上涨的质押方式。

如何通过代币获得被动收入

如同其他方式，分红型代币的分红比例因项目而异。做出明智选择需事先调研。部分用户根据投资金额获得较高分红。

分红型代币机制

许多加密资产项目采用为用户提供被动收入的机制，有的追求代币升值，有的提供投资机会。分红型代币类似于股票分红，根据企业利润向持有用户分配分红，分红金额也会因贡献度调整。

总结：用加密资产获取被动收入

加密资产为投资者带来全新机遇，仅靠等待价格上涨并非最佳策略。本文介绍了获得加密资产被动收入的七种方式，适用于新手及资深用户。请理性决策并持续关注市场，科学运用投资资产。

FAQ

通过加密资产获得被动收入的主要七种方式包括哪些？

质押、收益耕种、借贷、流动性挖矿、委托、原生代币奖励以及NFT租赁。每种方式风险与回报有所不同。

什么是质押？可以获得多少收益？

质押是通过持有加密货币获得奖励的被动收入方式。具体收益取决于币种及持有数量，通常年化利率为数个百分点至数十个百分点不等。

加密资产收益耕种的风险和收益率如何？

收益耕种年化回报率可达30%–50%甚至更高，但存在智能合约漏洞、流动性风险、价格波动等多重风险。高回报同时伴随资产损失风险，需谨慎选择。

能否通过借贷服务获得加密资产收入？

可以。将加密资产借出可获得利息收入。主流平台均提供此服务，年化利率因资产类型与平台而异。

运行主节点需要多少初始投资？

主节点初始投资取决于所需加密资产的抵押数量。例如需抵押10,000单位时，应按当前市价计算。运营成本包括服务器与维护费用，通常每月几百元至几千元不等。

有哪些支付分红的加密资产代币？

分红型加密资产代币包括现实资产（RWA）代币、质押代币、分红型DeFi代币等。RWA代币与实物资产挂钩并发放分红，质押代币则通过网络安全获得奖励。

加密资产被动收入如何纳税？

所获奖励按杂项收入征税，需与其他收入合并按5%–45%累进税率计算。具体税额依据收入及当地税法确定。

新手有哪些安全的加密资产被动收入方式？

对新手而言，安全方式是通过借贷服务为持有加密资产赚取利息。P2P借贷可以将资金锁定一定期限并赚取利息。