肯尼亚称尚未有加密货币企业获批牌照，但比特币自动取款机已在当地正式上线

新法规搭建监管框架，规则与现实之间仍存落差

2024 年底，肯尼亚新加密货币立法生效后，Bitcoin 自动取款机（ATM）迅速现身内罗毕多家热门购物中心，形成了明显的监管空白。这些设备已部署于 Two Rivers Mall、Westlands 和 Ngong Road 等人流密集区域，与虚拟资产服务提供商法案（Virtual Assets Service Providers Act）同步落地。监管部门明确表示，目前尚无任何运营商获得正式许可，无法合法运营这些设备。

2024 年 11 月中旬，肯尼亚中央银行（CBK）和资本市场管理局（CMA）联合发布公告，提醒公众尚无任何虚拟资产服务提供商（VASP）依据新法案获准在肯尼亚境内或以肯尼亚为基地开展业务。监管机构警示，任何宣称获得授权的企业均属非法，并敦促民众在使用此类服务时务必谨慎。

CBK 与 CMA 在联合声明中指出：“财政部内阁秘书正在制定并即将发布相关细则，为法案实施提供进一步指引。”监管部门明确，只有在财政部出台详细实施细则后，许可流程才会启动，目前相关规定仍在制定中。

虚拟资产服务提供商法案于 2024 年 10 月 21 日正式公布，并于 11 月初生效，为肯尼亚加密货币服务商建立了系统化立法框架。该法案由 CBK 与 CMA 共同监管，负责许可所有在肯尼亚境内运营的 VASP。

该法案涵盖多类加密货币业务，包括数字资产交易所、托管钱包服务商及交易平台，并要求运营商严格落实反洗钱（AML）和反恐融资（CTF）措施，使肯尼亚在金融犯罪防控方面与国际标准接轨。

肯尼亚议会于 2024 年 10 月通过该具有里程碑意义的法案，金融科技和区块链倡导者长期推动立法进程。财政委员会主席 Kuria Kimani 表示，立法借鉴了美国、英国等国监管框架，旨在填补此前制约投资者信心、阻碍合规加密业务发展的关键监管空白。

肯尼亚此次监管举措出台，正值东非整体加快区块链步伐。邻国乌干达于 2024 年底启动了 55 亿美元现实资产代币化项目，并配套开展央行数字货币（CBDC）试点，显示该地区对区块链金融基础设施的高度关注。

比特币在肯尼亚各地流通

尽管商场内的 Bitcoin ATM 成为内罗毕零售经济中最直观的加密基础设施，但比特币在低收入社区已流通数年，体现出基层自发采用的趋势。

据当地报道，非洲最大非正规聚居区之一 Kibera 的 Soweto West 社区，自 2022 年起，金融科技初创公司 Afrobit Africa 开始发放以比特币计价的资助。该项目主要针对无身份证、无银行账户、无法使用 M-PESA 等移动支付的垃圾清运员和环卫工人。

这些工人通过参与周末社区清洁活动获得比特币报酬，而非以肯尼亚先令支付。项目期间，累计约 1 万美元等值比特币流入当地经济，逐步形成小型且有效运转的加密货币生态圈。

目前，Soweto West 有约 200 位比特币用户，本地商户及摩托出租车（boda boda）司机可通过闪电网络（Lightning Network）收取加密货币支付——该二层协议支持几乎即时、低手续费的交易。此应用场景显示，加密货币可为传统银行服务覆盖不足的人群提供金融包容性。

参与项目的 23 岁垃圾清运员 Damiano Magak 表示，他更倾向于接受比特币而非 M-PESA 移动支付，因为比特币手续费更低且更稳定，而 M-PESA 有时会延迟或中断。他的经历凸显加密货币在发展中经济体低收入群体中的实际优势。

Kibera 等非正规聚居区的比特币自发采用，与正式零售 ATM 安装形成鲜明对比，显示肯尼亚加密货币应用正沿多条路径发展——既有金融科技项目推动，也有传统商业基础设施助力。

全球加密货币自动取款机监管加剧

肯尼亚 Bitcoin ATM 的无监管扩张，与发达市场针对类似业务不断加强的执法行动形成鲜明对比，进一步凸显加密货币基础设施的全球监管难题。

近期，美国芝加哥联邦检察官以洗钱共谋罪起诉 Crypto Dispensers 创始人 Firas Isa。起诉书称，其公司 2018–2025 年间通过全国范围内的 Bitcoin ATM 处理了至少 1000 万美元的诈骗及毒品犯罪所得。该罪名最高可判处 20 年监禁。Isa 和其公司 Virtual Assets LLC 均否认全部指控。

2024 年底，澳大利亚内政部长 Tony Burke 宣布，澳大利亚交易报告与分析中心（AUSTRAC）将获得更大权限以限制或禁止加密货币 ATM 运营。此前监管调查发现，这类机器顶级用户的资金有 85% 与诈骗活动相关。

澳大利亚加密货币 ATM 发展迅猛，从 2022 年的 73 台激增至 2024 年底的 2000 台以上。快速扩张引发执法和监管部门对其可能被用于非法金融活动的担忧。

美国联邦调查局（FBI）报告显示，2024 年与加密货币 ATM 相关的投诉近 1.1 万件，累计损失超过 24600 万美元。联邦贸易委员会（FTC）数据显示，加密 ATM 诈骗损失从 2020 年的 1200 万美元暴增至 2023 年的 11400 万美元，三年增长近十倍。

尤为突出的是受害者群体：60 岁及以上人群占报告案件的三分之二以上，说明老年人更易成为利用加密货币 ATM 的诈骗对象。这些 ATM 常因交易不可逆、身份验证不足而被不法分子利用。

上述国际执法趋势显示，随着肯尼亚 Bitcoin ATM 大量出现且尚未正式许可，未来或将面临类似监管难题。美国、澳大利亚等市场经验表明，加密货币 ATM 需建立完善监管、严格反洗钱措施，并强化消费者保护，以防被用于非法用途。

肯尼亚制定虚拟资产服务提供商法案实施细则时，政策制定者或将参考国际案例，设计兼顾创新与安全、消费者保护的有效许可体系。

常见问题解答

肯尼亚当前对加密货币的监管态度如何？为何尚未发放许可证？

肯尼亚对加密货币持谨慎监管态度，将其视为需严格监管的新兴资产类别。监管部门仍在完善相关框架，以保障消费者权益、防范洗钱风险并维护金融稳定，因此肯尼亚中央银行尚未向加密企业正式发放牌照。目前，Bitcoin ATM 处于监管灰色地带，部分加密活动可在正式许可机制落地前开展。

肯尼亚的比特币自动取款机合法吗？缺乏官方许可时如何运营？

肯尼亚的 Bitcoin ATM 属于监管灰色地带。虽然中央银行尚未正式许可加密企业，这些 ATM 以资金转账服务形式运作，而非受监管的交易所。由于现行法规未明令禁止，其在正式监管出台前得以实际运行。

在肯尼亚通过比特币自动取款机交易安全吗？有哪些风险需注意？

比特币自动取款机为肯尼亚用户提供便捷入口，建议遵循标准安全措施：选择安全场所使用 ATM，核查机器真实性，保护私钥安全，并注意交易手续费。即使尚未受监管，这类 ATM 依然为当地加密货币应用提供实际入场渠道。

肯尼亚普通用户如何合法买入和持有比特币？

肯尼亚用户可通过点对点交易、已运营的比特币自动取款机和场外经纪商买入比特币。建议使用硬件钱包或主流数字钱包安全存储。交易时应遵守本地法规及 KYC 要求。

肯尼亚未来加密货币监管如何发展？政府是否计划发放许可证？

肯尼亚监管框架正在不断完善。虽然加密企业尚未获得牌照，政府正通过中央银行及监管机构积极制定指引。Bitcoin ATM 已在运营，显示出逐步接受态度。未来有望随着监管明晰而推出牌照发放机制。

与其他非洲国家相比，肯尼亚对加密货币态度如何？

肯尼亚在非洲国家中对加密货币持较为开放态度。虽然尚无完善牌照体系，但肯尼亚允许 Bitcoin ATM 运营，并积极推动区块链创新。其谨慎监管但未全面禁令的做法，使肯尼亚在实际加密货币应用方面领先于多数非洲同行。