韩国将“加密货币旅行规则”适用于 700 美元以下交易，进一步收紧反洗钱监管

韩国将大幅扩展加密货币“旅行规则”的适用范围，合规要求将覆盖 700 美元（约 100 万韩元）以下的交易。此举意在堵住用户通过多笔小额转账规避身份核查的漏洞，是韩国为强化数字资产领域反洗钱（AML）措施而推出的全面监管行动。

根据新规，韩国境内运营的加密货币交易所需对所有交易执行完整的了解你的客户（KYC）流程，无论金额大小。平台需全面收集并核实收款方和付款方的身份信息，包括此前无需审查的小额转账。新政策还进一步加强了对交易所的财务和合规审核，限制高风险离岸平台，并禁止有犯罪记录者持有持牌加密企业股权。

本次门槛下调聚焦 100 万韩元以下的交易。此前，用户可通过“结构化”或“走水”操作，将大额转账拆分为多笔小额，借此绕开身份核查和报告要求。取消该豁免后，韩国监管层希望显著减少数字资产在洗钱、逃税及非法海外汇款中的滥用。

韩国金融委员会主席：扩展旅行规则 全面推进加密货币反洗钱

韩国金融委员会（FSC）主席李郁源近日在国会法制司法委员会简报中确认了监管扩展。他强调，政府将加大对加密货币基础设施的监管力度，因为该领域已被视为洗钱和逃税等犯罪活动的高风险区域。

李郁源表示：“我们将通过将旅行规则适用范围扩大至 100 万韩元以下交易，坚决打击加密货币洗钱行为。”这显示政府对数字资产相关金融犯罪采取零容忍态度。

此前，韩国旅行规则主要针对大额转账，交易所仅需在超过特定金额时收集并共享参与方身份信息，这为部分人士通过多笔小额交易转移巨额资金留下了漏洞。新规统一所有交易的披露标准，堵住这一监管缺口。

新旅行规则实施后，平台须为所有用户建立完整身份档案，包括小额交易用户。数据需涵盖全名、账户信息、钱包地址等身份要素，便于执法和监管部门按需调阅。交易所还需升级交易监控系统，识别大额和小额交易中的可疑模式。

监管部门认为，上述举措将大幅遏制加密货币在非法海外汇款和未申报收入转移中的用途。通过为所有加密货币交易建立完整审计链，监管机构将更有效地追踪非法资金流向、打击金融犯罪。

除旅行规则扩展外，FSC 还计划对未获本地牌照、为韩国用户提供服务的高风险离岸交易所施加全面限制。依据监管指引，凡被认定存在高欺诈、洗钱等风险的平台将被直接屏蔽。政府将携手互联网服务提供商及金融机构，建立技术屏障，阻断用户访问违规平台。

此外，加密货币交易所还将接受更严格的财务稳健性和运营合规审核。政府拟扩大虚拟资产服务提供商（VASP）注册的审查标准，考察平台资本储备、内部控制与合规体系，未达标者将面临暂停或吊销牌照的风险。

监管体系还将设置严格的持股门槛，防止有犯罪记录者渗透持牌加密行业。新规明确禁止有税务、毒品等严重犯罪记录的个人成为注册加密企业主要股东，确保平台由合法经营者掌控并能承担合规责任。

韩国将赋予金融情报单位（FIU）先发冻结权

与此同时，韩国金融情报单位（FIU）将获权在发现重大金融犯罪嫌疑时，先行冻结加密货币账户。调查人员可在发现异常后立即锁定可疑账户，防止犯罪分子在案件正式立案前转移资产，提升追查和追赃效率。

先发冻结机制极大增强了执法部门在数字资产领域的手段。以往，犯罪嫌疑人常在调查期间将资产转移至离岸交易所或隐私钱包，导致资产难以及时冻结。新权力允许 FIU 基于初步线索迅速行动，为后续查封和受害人追偿提供保障。

官方表示，包含上述内容的法律修正案预计将在今年上半年提交国会，经委员会审议和公众咨询后表决通过，数月内有望落地实施。

韩国还在加强与国际监管机构，特别是金融行动特别工作组（FATF）的合作，确保本国加密监管与全球标准接轨。这将便利与海外监管部门的信息互通，提升跨境加密金融犯罪的调查效率。通过对齐国际最佳实践，韩国致力于成为负责任的数字资产治理标杆，守护金融体系免受非法利用。

这一综合监管举措，体现出主要经济体普遍强化加密货币市场监管的趋势。随着数字资产深度融入主流金融体系，各国均在构建能应对区块链挑战的强大 AML 与 KYC 框架。韩国扩展旅行规则和加强执法的举措，是创新与安全平衡的重要探索，并为其他司法辖区提供了有益参考。

常见问题

什么是韩国的加密货币旅行规则？为何将其适用范围扩展至 700 美元以下交易？

韩国“旅行规则”要求加密货币转账必须包含收发双方信息，以满足反洗钱监管要求。扩展至 700 美元以下的交易，有助于强化 AML 管控，并提升对小额跨境加密资金流动的追踪能力。

本政策对韩国加密货币用户和交易所有何影响？

旅行规则下调门槛后，交易所的合规成本将增加，需执行更严格的 KYC 流程。用户或将面临更严的交易核查、灵活度下降及潜在费用上升。交易所需加强 AML 体系，监控小额交易，对运营效率和竞争力带来影响。

加密货币旅行规则与反洗钱（AML）合规有何联系？

旅行规则要求加密平台对转账共享用户信息，防止非法行为和洗钱，强化了 AML 合规。该规则保障交易透明，支持监管调查，是法律合规的关键环节。

韩国的 AML 政策调整何时生效？其他国家有类似政策吗？

韩国的反洗钱政策调整已于 2024 年生效。美国、欧盟、日本等多数国家，也已对加密货币交易实施类似政策，以打击金融犯罪。

小额加密货币交易适用旅行规则时，用户需提供哪些信息？

用户可能需提交可证明其控制发送地址的信息。如发送方服务商已报送全部数据，或无须额外信息。交易所将按监管需求索取相关资料。