存款年化 6%！X Money 启动外部测试，直接挑战传统银行储蓄

马斯克旗下社交平台 X 的支付功能 X Money 本周正式启动有限外部测试，早期截图显示用户可获得 6% 年化收益率（APY）的存款回报，并可通过特定消费取得信用卡回馈。存款由美国联邦存款保险公司（FDIC）成员机构 Cross River Bank 保管，每人最高享有 250,000 美元的存款保障。

功能细节曝光：高收益、金属卡与回馈机制

（来源：Elon Musk X）

X Money 测试截图揭示的核心财务功能显示，平台正以明确的利率优势切入个人金融市场。6% 年化存款收益率远高于美国主要银行储蓄账户的市场平均水平，其底层存款架构由 FDIC 保障机制背书，在安全性层面与传统银行账户对齐。

根据目前披露的测试功能：

高收益存款账户：6% 年化收益率（APY），存款由 FDIC 成员 Cross River Bank 保管，每人保障上限 250,000 美元

Visa 金属借记卡：通过 Visa 合作发行印有用户名的金属 X Money 金融卡

消费回馈机制：特定信用卡消费可获得回馈奖励

点对点支付基础：X 已在美国逾 40 个州持有汇款许可证，并在金融犯罪执法网络（FinCEN）完成登记，支持平台内直接转账

星际争霸舰长引爆测试热潮：Shatner 的慈善拍卖实验

曾在原版《星际争霸》中饰演柯克舰长的好莱坞演员 William Shatner，成为 X Money 外部测试中最具话题性的早期参与者，其分享的截图直接引爆社区热议。Shatner 随即将马斯克寄给他的 42 美元用于慈善筹款，在 X 官方许可下，以每张 1,000 美元的价格拍卖了 42 个 X Money 外部测试邀请名额。中标者除取得测试资格外，还将收到 X 提供的 25 美元欢迎礼品卡。首轮拍卖结束后，Shatner 与 X 再度启动第二轮，追加拍卖 166 个邀请名额，售价维持每个 1,000 美元。

目前外部测试的参与资格设有明确限制，仅开放 18 岁以上美国居民申请，并须持有保持“信誉良好”状态的活跃 X 账号。

X Money 的更大野心：万用应用版图与加密支付悬念

X Money 是马斯克“万用应用”战略的核心组件，预计整合支付、私信、Grok AI 聊天、创作者内容与身份识别等功能。马斯克今年 2 月表示：“这里将成为所有资金的集中地，所有货币交易的中心来源”，将其定性为“游戏规则改变者”。

值得注意的是，X Money 目前仍未出现任何加密货币支付整合的迹象。尽管马斯克长期公开偏好狗狗币（DOGE），加密社区对 X Money 整合加密支付的期待由来已久，但截至目前，测试版功能仍完全聚焦于法定货币框架。X Money 同时标志着马斯克重返支付领域——他于 1990 年代末创立 X.com，后与 PayPal 合并。

常见问题

X Money 的 6% 年化收益率如何运作，是否有存款保障？

根据目前披露的信息，X Money 存款由 FDIC 成员机构 Cross River Bank 保管，提供 6% 年化收益率（APY），每人最高享有 250,000 美元的联邦存款保障。底层收益机制目前尚未完整披露，具体取款条件与计息方式将在正式版本中进一步公开。

X Money 是否计划整合加密货币或狗狗币支付？

目前无任何官方信息确认 X Money 将整合加密支付。测试版功能仅涉及法定货币储蓄、回馈机制与点对点转账，加密支付整合仍属市场猜测。马斯克虽长期公开支持狗狗币，但迄今尚未宣布具体的加密支付整合计划。

X Money 何时向一般用户全面开放？

马斯克今年 2 月表示，X Money 外部测试版将在未来 1 至 2 个月内推出，并在全球上线前先行开放外部测试。目前外部测试仍为有限规模，尚无全面开放的具体时程公告。