比特币 ATM 被列为诈骗的主要工具，美澳两国年损失破亿

美国财政部依据《GENIUS 法案》向国会提交的报告，将比特币 ATM 列为诈骗主要工具，FBI 于 2024 年接获逾 10,900 起相关投诉，损失约 2.467 亿美元。同期澳洲已设立逾 2,000 台加密货币 ATM，AUSTRAC 估计每年 15 万笔交易中有 10% 涉及包括有组织犯罪在内的可疑活动。

比特币 ATM 的诈骗机制：为何成为犯罪分子的理想选择

AUSTRAC 执行长 Brendan Thomas 精准概括了问题所在：「加密货币 ATM 机为受害者提供了一种快速且不可逆转的汇款方式，让他们能够将款项转给诈骗分子。它们易于查找，通常 24 小时运营，并且设计用于快速现金交易，无需人工干预，这使得它们对犯罪分子极具吸引力。」

典型的诈骗流程往往针对老年人展开：诈骗者通常以冒充政府官员、技术支援人员或投资顾问的形式接触受害者，一旦建立信任后，便开始引导受害者前往最近的比特币 ATM，提现并将资金转入诈骗者掌控的加密钱包。由于加密货币交易的不可逆性，一旦转账完成便几乎无法追回。

人口统计数据尤为令人忧虑。九家主要加密货币 ATM 供应商的数据表明，大多数用户年龄超过 50 岁，其中 60 至 70 岁的用户占总交易额的近 29%——这与加密货币投资者通常较为年轻的群体形成了鲜明对比，反映出诈骗分子正系统性地将目标转向熟悉现金操作但对加密货币陌生的老年群体。

澳洲受害真实案例：贝蒂的 14 万澳元损失

在维多利亚州，一位名叫贝蒂的 65 岁以上女性的遭遇，生动呈现了这类诈骗的实际破坏力。贝蒂被一个线上投资机会所吸引，随后被诈骗者精心引导，每天从退休金账户中提取 5,000 澳元，前往加油站的比特币 ATM 机存入现金，并将资金转入诈骗者的加密钱包。几周之内，她损失了约 14 万澳元的全部退休积蓄。

消费者行动法律中心的高级财务顾问 Claude von Ax 描述道：「这位女士在被骗之前从未接触过加密货币，骗子教她如何使用这些机器，并一步一步地指导她完成整个过程。她会去加油站，然后站在电话旁，骗子当着她的面一步步指导操作。」

这类案例在澳洲正变得越来越普遍，也推动了各界对加强监管甚至全面禁止的呼吁。澳洲联邦警察侦缉警司 Mary Anderson 被直接问及禁止比特币 ATM 是否有助于打击诈骗时，干脆回答：「答案是肯定的。」

各国监管对策：禁令还是强化管控？

在澳洲，AUSTRAC 已于 2025 年起规定所有加密货币 ATM 运营商每笔交易上限为 5,000 澳元，部分运营商（如 Localcoin）也在机器上新增了印刷警告标识并推出了诈骗预警聊天机器人。然而，批评者认为这些措施远远不够，形容现有应对策略「就像打地鼠——诈骗分子已经找到新的突破口，加密货币 ATM 是绕过银行管控的便捷途径」。澳洲政府计划于 2026 年推出法案，授权 AUSTRAC 禁止「高风险」金融产品，加密货币 ATM 被视为重点关注对象。

与此同时，纽西兰已彻底禁止加密货币 ATM，新加坡亦采取限制措施使其商业上难以为继。在美国，财政部最新报告除点名加密货币 ATM 外，也指出交易混合器、去中心化金融协议和跨链桥等工具同样可能成为洗钱管道，并建议探索 AI 分析、区块链数据工具和数字身份方案来加强反洗钱监控。

常见问题

比特币 ATM 为何特别容易被用于诈骗，而非一般银行转账？

比特币 ATM 结合了三个对诈骗分子极为有利的特性：现金匿名性（无需身份验证即可购买加密货币）、交易不可逆性（一旦发送至诈骗者钱包无法撤回），以及全天候可用性（24 小时运行、无需银行人员介入）。相比银行转账，银行可能会对大额可疑转账进行拦截或询问，比特币 ATM 几乎没有任何人工干预环节。

澳洲比特币 ATM 的 5,000 澳元交易限额是否足以阻止诈骗？

目前业界普遍认为仅靠限额不足以解决问题。贝蒂案例显示，诈骗者可以引导受害者每天进行多次 5,000 澳元的交易，通过「分批转账」绕过单笔限额。消费者权益倡导者认为，需要配合强制性诈骗对话机制、即时可疑交易报告，以及更严格的用户身份验证，才能有效降低风险。

如果我看到有人在加密货币 ATM 边打电话操作，应该怎么做？

这是诈骗受害者最常见的行为特征之一——诈骗者通常会在受害者进行操作时实时在电话中「指导」。若发现有人（尤其是老年人）在比特币 ATM 边接听电话并按指示操作，可以友善地提醒他们这可能是诈骗，建议他们先挂断电话，联系家人或致电澳洲竞争与消费者委员会（ACCC）的 ScamWatch 热线确认。