OCC报告揭示了系统性歧视：美国银行如何因担心声誉而阻止合法行业

регулятор调查显示的内容

在2025年12月初，货币监理署(OCC)公布了关于美国九大银行大规模“debanking”实践的令人担忧的结论。研究期涵盖2020年至2023年期间，当时金融机构系统性地拒绝为合法行业的公司提供服务，而不依据客观的财务风险指标。

货币监理官乔纳森·古尔德明确将银行的行为描述为“失败”，并称这是对其国家许可证的不当使用。在他看来，机构试图“利用金融作为武器”，采用行业广泛禁令而非个别分析。

受影响的活动范围

报告显示，银行对从事石油天然气、武器制造、烟草业务以及电子烟分销的公司施加了类似限制。然而，问题最为严重的是加密货币行业。

主要特点：金融机构常常不制定个别风险评估，而是依据整个行业的分类进行管理。许多银行公开宣布其ESG(环境、社会责任、公司治理)政策，并在负面媒体报道后加强了内部控制。

监管机构推动变革

OCC、FDIC和联邦储备委员会开始根本性地重新评估对受监管机构的监管方法。监管机构将删除“声誉风险”在其监管建议中的引用，并建议将此类别从监管计划中排除。

关于“加密风险”的三方声明已被撤回，取而代之的是在7月公布的新指令，重新思考风险管理，不带有对数字资产的普遍负面偏见。

这对DeFi的重要性

Chainlink联合创始人Sergey Nazarov强调，去中心化金融目前覆盖全球市场的约30%，并预计到2030年将实现全面普及。他认为，监管确定性，尤其是来自美国方面，将成为吸引机构资本的关键因素。

在一次访谈中，Nazarov指出，自动化合规和改善技术基础设施在推动DeFi协议向主流大规模应用中的作用至关重要。

影响与前景

OCC的调查旨在追究最大银行对任何非法debanking行为的责任。美国众议院的报告指出，至少有30起加密公司账户被关闭的案例，以及由此产生的冷却效应，促使创新迁出美国，限制美国消费者对受监管支付系统的访问。

新的监管方向显示出向客观、风险导向分析的转变，而非声誉预判。这可能成为美国加密行业的转折点。