您的美国储蓄债券兑换完整指南：您需要了解的内容

数百万美国人将美国储蓄债券作为其长期储蓄策略的一部分。无论你是继承了家人的债券、几年前收到的礼物，还是自己购买的，了解何时以及如何兑现储蓄债券对于最大化你的回报都至关重要。本指南将带你了解在决定赎回债券之前需要知道的一切。

了解储蓄债券到底是什么

储蓄债券代表你向联邦政府提供的一笔直接贷款。当你购买一张债券时，实际上是在从美国财政部购买一份承诺，即在特定期限内以利息返还你的资金。由于它们由美国政府的全部信用和信誉担保，因此被广泛认为是普通储户可用的最安全的投资之一。

美国财政部于1935年首次推出储蓄债券，从那时起，它们一直是保守投资的基石。如今，部分债券仅以数字形式存在，而纸质版本仍在流通——许多可以追溯到几十年前，仍在产生价值。

今天可用的两种现代储蓄债券类型

如果你正在购买新债券，你可以通过TreasuryDirect选择两种：EE系列和I系列债券。较早的品种如E系列和HH系列可能仍由储户持有，但已不再出售。

EE系列：固定利率债券

EE系列债券提供一种简单的方案：它们在购买时锁定固定利率。例如，2022年5月至10月发行的债券年利率为0.10%。然而，政府保证任何EE系列债券在20年内价值翻倍，无论其声明的利率如何。

在2005年前，EE系列债券的利率每六个月更新一次。如果你拥有1997年5月至2005年4月期间购买的这些较旧的债券，目前的年利率为1.60%。

购买细节：

• 最低投资额：$25
• 每年最高：$10,000
• 格式：仅电子 (截至今日)
• 价格：你支付面值 (的债券$25

$25 I系列：通胀调整债券

I系列债券采用不同的方法，将固定基础利率与每半年更新一次的可变通胀部分相结合。这意味着你的收益会随着通胀变化而调整。截止2022年10月出售的I系列债券，复合利率特别吸引人，为9.62%——相比传统储蓄工具有显著提升。

电子I系列债券：

• 最低：)- 增量：以一美分为单位的购买步骤 ###如果喜欢，可以购买$25.01$25

• 年度上限：每年$10,000

用退税购买的纸质I系列债券：(：

• 最低：)- 面值：$50、$100、$200、$500、$1,000
• 年度上限：每年$5,000

你可能仍持有的历史债券系列

较早的债券类型已不再发行，但仍可能具有价值：

E系列债券始于1941年，作为“国防债券”用于资助第二次世界大战。这些债券在2010年停止产生利息，但如果你仍持有，可以进行赎回。

HH系列债券从1980年至2004年发行，期限为20年。一些HH债券的利息持续到2024年。赎回HH债券需要将其寄送到Treasury Retail Securities Services，并附上特别签名的表格——你的银行不能直接处理此流程，但可以协助。

其他已停产的系列，如墨西哥湾沿岸恢复债券和爱国者债券，尽管不再销售，但仍可能具有现金价值。

确定你的债券当前价值

在做出任何赎回决定之前，你需要知道你的债券实际价值。

如果你通过TreasuryDirect电子购买，你的在线账户会提供完整的细节和当前估值。对于纸质债券，财政部提供免费的计算器，网址为TreasuryDirect.gov。只需输入系列类型、序列号、面值和发行日期，即可获得当前价值。

计算依赖三个因素：债券类型、发行日期，以及是否以面值或折扣价出售。例如，1992年4月以$25购买的纸质EE系列债券，在2022年5月的估值为$103.68——是原始投资的两倍多。

决定是否现在是赎回的合适时机

在兑现储蓄债券之前，问问自己以下关键问题：

你的债券停止赚取利息了吗？ 一旦债券到期且不再产生利息，继续持有没有意义。赎回后，你可以将资金重新投资到其他地方。

你持有时间够长吗？ 最低持有期限为一年。如果在五年内赎回，你将失去三个月的利息作为惩罚。确保这个成本不会超过你对资金的需求。

你能拿到全额吗？ 一些较旧的债券以面值的50%出售，但到期后会达到其全额面值。检查你的债券具体条款，确认你是否有资格获得预期的全部赎回金额。

你的其他选择是什么？ 储蓄债券提供稳定性，但应将其保证收益与高收益储蓄账户、股市投资或其他符合你的风险承受能力和时间线的选项进行比较。

你为什么需要这笔钱？ 短期紧急情况不同于战略性重新配置。确保你的赎回决定符合你的整体财务计划和长期目标。

如何赎回：你的选择

( 电子债券

如果你拥有通过TreasuryDirect购买的EE或I系列债券，赎回非常简单。登录你的账户，发起赎回请求，并指定你的关联支票或储蓄账户。资金将在几个工作日内存入。

) 纸质债券

对于纸质债券，如果你在银行或信用合作社开设了活跃账户，通常可以由他们处理赎回。机构可能会限制赎回金额，并要求身份证明和相关文件。不过，赎回资格有时取决于你的账户持有时间——咨询你的金融机构了解具体政策。

$50 旧系列债券

HH系列和其他已停产的债券不能在银行兑现。你需要填写Treasury Form FS 1522，提供认证签名和直接存款信息，然后将债券邮寄到Treasury Retail Securities Services。虽然银行不能兑现债券，但工作人员可以帮助你完成流程并认证你的签名。

$50 特殊情况

如果你是继承已故人士的债券或遇到其他复杂情况，你的银行通常可以指导你完成赎回流程，即使他们不能直接兑现债券。

赎回前的税务考虑

储蓄债券的利息收入需缴纳联邦所得税，但不涉及州或地方税。根据你的具体情况，你可能还需缴纳联邦或州遗产税、继承税、赠与税或消费税。

你可以灵活申报：每年申报累计的利息，或在赎回当年一次性申报全部利息。建议咨询税务专业人士，选择最能减少税负、符合你整体财务状况的申报方式。

关于储蓄债券的常见问题

储蓄债券与国债有何不同？ 国债的到期时间为20或30年，且每六个月支付固定利息。不同于储蓄债券，国债可以在公开市场交易，且最低购买金额高于储蓄债券。

别人可以帮我兑现我持有的债券吗？ 可以，如果你是未成年人的父母或指定共同所有人、受益人或法定代表人。否则，只有注册所有人本人可以赎回。

债券多久能完全到期？ 电子债券在发行后30年到期，到期后不再产生利息。

最后总结

储蓄债券是保守储蓄策略中的可靠组成部分。它们为一代又一代的美国储户提供了良好的服务。然而，要最大化其收益，通常需要多年时间。在赎回之前，务必了解你具体债券的条款，注意任何罚金或税务影响，并确认赎回符合你的整体财务目标。如有疑问，咨询你的银行或财务顾问，确保你做出最符合你长期利益的选择。