打造中上阶层财富的四条行之有效路径

达到中上阶层真正需要什么？对大多数美国人来说，这并不是中彩票——而是策略、时机，通常还包括多元收入来源。在稳定但有限的中产阶级和超富豪的专属世界之间，存在着中上阶层：可以实现，但需要有意的行动。以下是数据告诉我们的，以及更重要的，成功人士实际上在做些什么来达到这个目标。

了解你的中上阶层收入目标

让我们从数字开始。根据Motley Fool分析收入分布的研究，中上阶层占家庭收入的60th到80th百分位，年收入大约在$89,745到$149,131之间。可以把它看作一座桥：还不算富有（按精英标准），但已远离财务压力和靠工资过活的状态。

好消息是？这个目标比你想象的更接近。全国家庭收入中位数刚刚低于$75,000，意味着中上阶层的门槛大约是这个基线的两倍。对于许多已经收入六位数的美国人来说，差距令人惊讶地狭窄——有时只差$20,000到$50,000。

策略1：优化财务，如果你已经收入不错

如果你目前收入六位数，但还未达到中上阶层的收入线，最直接的路径是两个杠杆：减少支出和提高储蓄率。

根据Everwell Financial的所有者Danielle Lucht的说法，这是大多数人误解财富积累的地方。“有一句老话，富人花钱，富有的人储蓄财富，”她解释。关键指标？储蓄率应目标在毛收入的10-15%之间，包括退休账户（如401(k)）的缴款，以及额外的投资和应急储备。

实际步骤众所周知：取消不必要的订阅，消除服务费，谈判更好的保险和公用事业费率。但这里有个现实检验——如果你的收入远低于$150,000，单靠预算优化很快就会遇到边际递减。对于这一群体，赚更多变得势在必行。

策略2：追求提升收入的职业变动

根据Finder的MBA持证个人理财专家Laura Adams的说法，大多数人最直接的路径是有意的职业晋升。这可能意味着：

• 重新回到学校，获得高需求的专业资格（工程、软件开发、医疗专科）
• 转向薪酬更高的行业或岗位
• 在现有雇主那里争取更高的薪酬
• 搬迁到工资水平更高的市场

挑战在于？并非每个人都能在没有大量财务和时间投入的情况下攻读高等学位或换职业。这一现实带给我们一个更难的真相：根据Zippia的数据，88%的百万富翁不是靠工资实现财富的，他们成为了企业家。

策略3：建立企业打破收入天花板

实际案例：Syed Lateef在芝加哥作为全职金融专业人士起步，收入是标准的企业薪水——舒适但有限。虽然仍在上班，他启动了一个侧项目，专注于短期租赁管理，通过Airbnb等平台运营。这个副业逐渐发展成一个拥有近300个单位的企业，到2023年底，年收入超过$1100万。

他的路径说明了为什么建立自己的企业在追求中上阶层成功甚至更高层次时很重要。“当你经营一家公司，你就掌控了自己的财务未来，”Lateef指出。“相比薪资职位，你的收入潜力要大得多。我从靠工资过活变成了每年创造数百万的企业家。”

但在全职工作的同时启动副业，不仅仅需要雄心——还需要特定的能力。

掌握这些关键技能

技能提升是必不可少的。Lateef强调：“如果你目标是中上阶层的成功，你需要投入时间学习技能。技能越多，成功的可能性越大。”对于他的Airbnb业务，这意味着学习物业管理、品牌定位、合同谈判、财务建模和基础领导力。

他还强调专注：“减少分心的时间，把更多精力放在学习和创造上。”这可能意味着减少社交媒体、流媒体或其他时间浪费活动，每周投入10-15小时进行技能学习和业务发展。

采用创业者的运营系统

需要转变心态。当雇主支付你薪水时，平庸还算可以——你仍然会拿到工资。但作为你自己的收入来源，这个计算完全不同。“你的生活反映了你的标准，”Lateef解释。“如果你接受平庸，那就会得到平庸。许多人在关系、收入和健康方面都满足于平庸，感到疲惫且不被重视。”

那些达到中上阶层的人拒绝这种妥协。他们以专业的态度对待自己，设定更高的标准，不断调整自己的方法。这不是关于拼命工作——而是关于标准和责任。

策略4：投资于你无需亲自建立或管理的企业

并非每个人都有时间、意愿或技能从零开始创业。幸运的是，你仍然可以通过投资成熟的企业或房地产，参与商业收入，而无需从零开始。

像Groundfloor、Concreit、Ark7和Fundrise这样的房地产众筹平台，大大降低了门槛。SparkRental的创始人Brian Davis建议从这里开始：“从小额房地产众筹开始。这些平台提供基金、票据或单个贷款投资，许多还支持自动投资。”早期回报通常在6-12%之间。

当你的资本增长、经验积累后，Davis建议瞄准更高回报的机会——私募股权房地产联合投资通常能带来15-25%的回报，虽然通常需要$50,000到$100,000的最低投资。投资俱乐部可以帮助克服这个门槛，最低认购额低至$5,000到$10,000。

其他途径包括在BizBuySell、Flippa、Empire Flippers和BusinessForSale等平台购买已盈利的成熟企业，免去了创业初期的风险。

迈向中上阶层的时间表

通往中上阶层财富的路径因人而异。收入$120,000的人通过两年专注于策略1，可能弥补$30,000的差距。收入$60,000的人可能需要策略2或3——大约3到5年的时间。追求策略4的人，视投资回报情况，可能在5到10年内看到成果。

最重要的是什么？明确哪种策略适合你的情况，并坚持执行。中上阶层并非只属于天赋异禀或幸运者——它由那些对收入、支出和投资做出有意选择的人建立。问题不在于是否可能，而在于你会选择哪条路径。