加利福尼亚州征收社会保障福利税吗？2026年退休人员需要了解的事项

对于接近退休的加利福尼亚居民来说，了解州税政策如何影响社会保障福利对于财务规划至关重要。答案很简单：加利福尼亚不对社会保障福利征税。这使得加利福尼亚成为41个州加上华盛顿特区中的一个，为来自联邦计划的退休收入提供全面的税收减免，为金州的退休人员带来了显著优势。

根据AARP的数据，大约40%的65岁及以上的美国人至少依赖社会保障收入的一半。然而，这些福利的税收待遇因居住地而异，差异巨大。虽然联邦政府根据收入水平可以对社会保障福利征收高达85%的税，但各州的税收政策又增加了一层复杂性，退休人员必须应对。

加利福尼亚对社会保障收入的税收政策

加利福尼亚决定免除社会保障福利的州税，与仅有九个州继续对这类收入征税的情况形成对比。这一政策反映了全国范围内的一个增长趋势——没有社会保障税的州名单正在不断扩大。直到2024年，密苏里州和内布拉斯加州都投票决定取消社会保障税，堪萨斯州也在当年中途加入了这一行列。西弗吉尼亚州已承诺逐步取消其社会保障税，预计2026年完全免税。

目前仍然或继续对社会保障征税的九个州包括科罗拉多州、康涅狄格州、明尼苏达州、蒙大拿州、新墨西哥州、罗德岛、犹他州、佛蒙特州以及其他一些州。这些州都制定了各自复杂的税收规定，许多州为低于某些收入门槛或年龄最低限制的个人提供扣除。例如，科罗拉多州为55岁及以上、调整后总收入在75,000美元（联合申报者为95,000美元）及以下的居民提供全额扣除，使实际税负高度依赖个人情况。

加利福尼亚与其他州的比较

加利福尼亚对社会保障福利的免税待遇使其区别于多个邻近和非邻近州的不同税收结构。迁居或考虑在金州退休的居民，相较于九个征税州的居民，获得了显著的优势。从更广泛的国家角度来看，州税政策已成为退休规划中越来越重要的因素，财务顾问强调需要进行个性化分析。

财富提升集团的认证财务规划师布莱恩·库恩指出：“每个州制定自己的规则，有时会发生变化。”这一现实强调了加州居民应密切关注未来可能的政策变动。然而，根据现行法律，该州在社会保障税收方面仍保持对退休人员友好的立场。

计算你的潜在税收节省

对于居住在征收社会保障税的州的居民来说，财务影响可能相当可观。财务专家建议通过将你所在州的实际税率应用于你的社会保障总收入，来计算潜在的节省。例如，如果你所在州的实际税率为5%，你每年领取30,000美元的社会保障福利，那么在像加利福尼亚这样免税的州生活，你每年可以节省1,500美元。

总体来看，影响力巨大：密苏里州的退休人员通过州社会保障免税政策每年大约节省3.09亿美元，而内布拉斯加州的退休人员则保留了大约1700万美元，否则这些钱将用于州税。这些数字显示，税收政策对整个群体的退休保障具有多么重要的影响。

对于加利福尼亚居民来说，具体计算这一福利的价值需要了解你的个人税务情况和总退休收入。虽然免税额在全州范围内统一，但实际的税收减免取决于你的收入水平和其他应税来源的税负。咨询财务顾问或税务专业人士，可以帮助你量化这一优势，为你在2026年及以后规划退休财务提供依据。