FUNDING | Umba Raises $5 Million to Expand Asset Financing in Kenya After 6x Revenue Growth in 2024

Umba是一家总部位于内罗毕的数字银行，在肯尼亚和尼日利亚均有业务，已获得500万美元的债务融资，用于扩大其在肯尼亚的担保贷款组合。

此次融资将主要支持车辆融资和中小企业（SMEs）的贷款。

该公司成立于尼日利亚，2023年迁至肯尼亚，发展势头强劲，2024年实现环比19%的收入增长，过去一年收入增长了六倍。这一快速扩张主要得益于车辆和中小企业融资的强劲需求，同时新产品的推出也提升了客户满意度。

Umba肯尼亚预计将在2025年实现盈利。

“在Star Strong Capital等关键金融支持者的信任下，Umba有望利用这笔资金扩大市场影响力，” Umba的联合创始人兼CEO Tiernan Kennedy表示。

“我们的肯尼亚市场表现超出预期，贷款业绩优异。作为市场上唯一纯数字银行，我们通过速度、便利性和定制化金融解决方案，为肯尼亚人提供了更好的银行体验。”

Umba指出，车辆融资已成为其在肯尼亚运营的核心重点，主要受汽车贷款需求增长的推动。公司强调，肯尼亚的车辆注册数量不断增加——目前超过500万辆，远高于2021年的390万辆——这是推动这一变化的关键因素。

“车辆融资市场的估值约为170亿美元，” Kennedy说，“它现在已成为我们在肯尼亚贷款组合中最大的部分。”

此外，Umba也在推动以资产为担保的产品，远离许多金融科技公司所依赖的无担保数字贷款。

“虽然许多金融科技公司专注于高利率、短期无担保贷款，但我们通过资产担保产品建立长期客户关系，” Kennedy表示。

肯尼亚的金融科技行业一直颇具挑战，近年来已有多家企业倒闭。最近，买后付（BNPL）创业公司Lipa Later在2025年3月陷入管理危机，原因是未能获得额外融资和债务压力不断增加。

尽管在2022年初筹集了1200万美元的种子资金，以及在2023年9月获得了340万美元的债务融资，Lipa Later仍面临财务压力，导致工资未付、与供应商的法律纠纷，以及对其收购另一家陷入困境的电子商务平台Sky Garden的质疑。

Star Strong Capital的创始人兼CEO Spring Hollis认为，Umba的创新能力是其在肯尼亚和非洲取得成功的关键。

“这是对非洲数字银行和金融包容性未来的投资。”

*“我们相信，Umba的创新方法和以客户为中心的模式，使其有望成为肯尼亚金融科技革命的关键玩家。这笔债务融资将支持其持续增长，确保其在向服务不足的市场提供便捷、实惠的金融解决方案方面保持领先地位，”*他说。