刚刚意识到，大多数人用信用卡白白放着数千美元不用。要是你一直拿着同一张卡多年，想着每年拿到一次免费航班或几百美元返现就很不错——说实话，你离真正的可能性还差得远。

我和一个奖励（rewards）领域的人聊过，对方基本上说：整个游戏已经变了。银行几乎是在“求着”人们多积累那些能赚积分的信用卡。光是注册奖励（sign-up bonuses）就已经从 20,000 miles 变成了 50,000，甚至经常能到 100,000。这样的额度足够买到真正的国际高级舱（premium cabin）航班，而不仅仅是国内经济舱。

如果你真的想最大化奖励，下面这些才是真正有效的：

第一，不要把注册奖励当成一次性的事情。把这事做得很厉害的人，基本上每年会轮换 4 到 6 张新卡。是的，听起来很激进，但如果你短期内不打算去做再融资（refinance），对信用评分的冲击其实很小。光是这些注册奖励本身，就相当于几百美元的价值。

第二，要有目的地选择你“花钱的地方”。不要把所有消费都一股脑砸到一张卡上。保留多张能赚积分的信用卡，并且策略性地使用——一张用于餐饮（dining），一张用于加油（gas），一张用于旅行（travel）。听起来好像很复杂，但本质上就是在结账的时候，去选择那张“最合适的卡”。

第三，有些购物门户（shopping portals）大多数人根本不知道。切记不要直接进入零售商的网站。先去看看他们有没有在你那张卡的门户上。这样你就能在常规奖励的基础上再叠加额外积分。餐饮项目（dining programs）也是一样——把你的卡注册进去之后，餐厅就可能给你 15 percent 的现金返还，或者直接给你大量英里（serious miles），仅仅因为你去吃你本来就打算去吃的地方。

第四，如果你有用于医疗相关支出的灵活支出账户（flexible spending accounts），别用他们提供的借记卡。用你的奖励信用卡付款，然后再手动提交报销。会多花 5 分钟，但积分累积得会很快。

最后一点——对你已经在付费的服务，尽量发挥创意。保姆（nanny）、承包商（contractors）、家政清洁工（house cleaners）这类服务，看看他们能不能通过应用（apps）或礼品卡（gift cards）收款，而不是只收现金。每一笔交易，都是再赚积分的机会。

不过，所有人都会提到的关键点是：如果你在背负余额（carrying a balance），这些都不管用。利息会把你的收益全部抵消掉。这只有在你每个月都把信用卡账单还清的前提下才成立。

如果你没有主动把赚积分的信用卡当成优势来用，你等于是把“免费的钱”就这么晾在桌面上。银行已经把这件事做得非常划算——那你不妨好好利用起来。