استعرضت AMINA Bank و Crypto Finance تسوية العملات المتعددة بشكل فوري عبر Google Cloud

ترسيخ مكانة سويسرا كقائدة في تحديث أنظمة الدفع

تتقدم سويسرا بثبات كمركز عالمي للبنية التحتية المتطورة لأنظمة الدفع، مستندة إلى إطار تنظيمي قوي وبيئة محفزة للابتكار. وقد عززت التجربة الأخيرة لبنك AMINA Bank AG ومجموعة Crypto Finance Group، بالشراكة مع مؤسسات مصرفية سويسرية، هذا الدور الريادي، عبر إثبات إمكانية استغلال الأموال التجارية القابلة للبرمجة على منصة Google Cloud Universal Ledger (GCUL) لدعم التحويلات الواسعة النطاق بين الحسابات.

أُجريت هذه المبادرة الرائدة على منصة Universal Ledger من Google Cloud، حيث تم استعراض إمكانيات التسوية اللحظية على مدار الساعة للمعاملات المحلية بين المؤسسات السويسرية الخاضعة للرقابة. وتكمن أهمية هذه التجربة في أنها حافظت على أعلى معايير الامتثال والأمان والحوكمة المعهودة في المصارف التجارية التقليدية، لتثبت أن الابتكار والاستقرار التنظيمي يمكن أن يتوافقا.

من خلال دمج تقنية البلوكشين الموزعة (DLT) ضمن الهيكل المصرفي الحالي، توضح التجربة كيف يمكن تسريع عمليات التسوية بشكل جذري دون إصدار عملات رقمية جديدة أو تغيير نماذج الإشراف القائمة. هذا النهج يحافظ على الاستقرار التنظيمي ويحقق ابتكارًا مؤثرًا، ليعالج تحديًا رئيسيًا يواجه القطاع المالي في السنوات الأخيرة.

بالنسبة للمؤسسات المالية، يتيح هذا التطور التقني فرصًا هامة لتقليص العوائق التشغيلية، وخفض تكاليف التمويل، وتقديم خدمات عملاء حديثة على مستوى التجزئة والمؤسسات والشركات. القدرة على توفير تسوية شبه فورية وشفافة بالكامل تمنح ميزة تنافسية قوية في عالم مالي يزداد رقمنة.

قال Franz Bergmueller، الرئيس التنفيذي لبنك AMINA: "يُعد GCUL من Google Cloud دليلًا على إمكانية الجمع بين الابتكار والاستقرار. هذه التجربة مكنت تسويات فورية متوافقة ضمن الهيكل المصرفي القائم. موقع AMINA الفريد يؤهلنا لتوسيع ذلك عالميًا وإثبات قدرة DLT على تحويل النظام المالي."

وشدد Stijn Vander Straeten، الرئيس التنفيذي لـ Crypto Finance Group، على أن هذه المبادرة تمثل نقطة تحول في الأسواق المالية الرقمية: "كمشغل للعملة، يمكننا بناء أساس موثوق للمدفوعات الرقمية والأصول المرمّزة، مما يعزز ريادة سويسرا في التمويل الرقمي ويبرهن على الجدوى العملية للبنية التحتية للتسوية القائمة على البلوكشين."

الهيكل التشغيلي: منصة حديثة ضمن الأطر الحالية

تعكس البنية التقنية للتجربة نهجًا متقدمًا لتحديث البنية التحتية المالية دون إحداث اضطراب في العمليات القائمة. ضمن التجربة، أدت مجموعة Crypto Finance دور مشغل العملة، وتولت مسؤولية ضم المشاركين وضمان الامتثال الصارم لقواعد المعاملات والمتطلبات التنظيمية.

تم تنفيذ التسوية والمدفوعات مباشرة من قبل المؤسسات المشاركة على GCUL، فيما بقيت العمليات والإلتزامات التنظيمية كما هي. كان هذا الخيار التصميمي جوهريًا لإثبات الجدوى العملية دون الحاجة إلى إعادة هيكلة الأطر التشغيلية القائمة.

قام بنك AMINA والمؤسسات المشاركة الأخرى بدمج GCUL على مستوى الأنظمة المصرفية الأساسية، ما أتاح لهم تقديم تسوية شبه فورية وشفافية كاملة لبعض العملاء المختارين. تحقق هذا الدمج دون إحداث أي تأثير على إدارة الودائع أو عمليات الإقراض التقليدية، ليؤكد إمكانية التوافق بين الأنظمة القديمة والتقنيات الحديثة.

تستفيد البنية من مزايا تقنية البلوكشين الموزعة، مثل عدم قابلية التغيير، والشفافية، وقابلية البرمجة، مع ضمان معايير الأمان والامتثال المطلوبة من الجهات التنظيمية السويسرية. يمثل هذا النهج الهجين مسارًا عمليًا للمؤسسات المالية التقليدية التي تسعى لتحديث بنيتها التقنية.

أشار Matt Renner، المدير التنفيذي للإيرادات في Google Cloud، إلى الأثر الواسع للبنية المالية السحابية الأصلية: "تُبرهن هذه التجربة كيف تسهم التقنيات الحديثة في مدفوعات فورية وآمنة ومتوافقة مع المتطلبات التنظيمية، وتؤكد أن المؤسسات المالية يمكنها تحقيق الابتكار والامتثال في ذات الوقت."

نجاح التجربة على المستوى التشغيلي يثبت أيضًا قابلية GCUL للتوسع كمنصة للتسوية. من خلال معالجة معاملات حقيقية بين مؤسسات خاضعة للرقابة في بيئة اختبار حية، أثبتت المنصة قدرتها على تلبية متطلبات الأداء والموثوقية للقطاع المصرفي.

التوسع نحو المدفوعات العابرة للحدود ودمج أنظمة نقاط البيع (POS)

تتيح البنية عالية الأداء لـ GCUL إمكانيات التسوية المستمرة على مدار الساعة للمعاملات بالعملة الورقية والأصول المرمّزة، مما يفتح آفاقًا واسعة للابتكار المالي. تمكن هذه الإمكانيات البنوك المشاركة من تطوير منتجات مالية جديدة، وبناء تدفقات دفع قابلة للبرمجة، وتحسين إدارة السيولة بشكل لحظي – وهي مزايا يصعب تحقيقها مع البنية التقليدية للتسوية.

إحدى أبرز ميزات المنصة هي إمكانياتها لتسريع المدفوعات العابرة للحدود، حيث تعاني النظم المصرفية التقليدية من التأخير والتكاليف المرتفعة وقلة الشفافية. إمكانيات التسوية شبه الفورية التي أُثبتت محليًا يمكن توسيعها للمعاملات الدولية، ما قد يغير جذريًا تعامل البنوك مع صرف العملات والتحويلات المتعددة العملات.

يدعم هيكل المنصة أيضًا دمج أنظمة نقاط البيع (POS)، ليتيح للتجار استلام التسويات بشكل شبه فوري بدلًا من الانتظار لأيام لمعالجة مدفوعات البطاقات التقليدية. هذه القدرة تؤثر بشكل كبير على إدارة التدفقات النقدية، خاصة للشركات الصغيرة والمتوسطة التي تواجه تحديات السيولة بسبب تأخر التسويات.

بعد نجاح المرحلة التجريبية، ستركز المراحل التالية على توسعة المنصة، ضم مؤسسات مالية إضافية، والانتقال من بيئة الاختبار إلى التشغيل المباشر. سيشمل هذا التوسع المؤسسات السويسرية والبنوك الدولية الراغبة في الاستفادة من المنصة لتسوية المدفوعات العابرة للحدود.

تشمل خارطة الطريق أيضًا دراسة حالات استخدام جديدة تتجاوز تسوية المدفوعات التقليدية، مثل تسوية الأوراق المالية المرمّزة، والسندات الرقمية، وغيرها من الأدوات المالية المعتمدة على البلوكشين. ومع تطور منظومة الأصول الرقمية، تزداد أهمية وجود بنية تحتية للتسوية آمنة ومتوافقة.

النموذج التعاوني للتجربة – بمشاركة مؤسسات خاضعة للرقابة على بنية مشتركة – يؤسس لنمط تعاون صناعي في الابتكار المالي. فالنهج القائم على المنصة المشتركة يحقق تأثيرات الشبكة والتشغيل البيني التي تعود بالنفع على جميع الأطراف بدلاً من الأنظمة الفردية.

بينما تواجه المؤسسات المالية حول العالم تحدي تحديث البنية التحتية التقليدية مع المحافظة على الامتثال التنظيمي، يقدم نموذج بنك AMINA ومجموعة Crypto Finance Blueprint عمليًا لتحقيق كلا الهدفين في وقت واحد. تجربة التسوية اللحظية ضمن الأطر التنظيمية القائمة تثبت أن تقنية البلوكشين الموزعة بلغت مرحلة النضج لتقديم قيمة عملية في البيئة المصرفية الفعلية.

الأسئلة الشائعة

ما هو بنك AMINA وما هي مجالات عمله الرئيسية في قطاع التمويل الرقمي؟

بنك AMINA هو مصرف رقمي عالمي يخضع للتنظيم ويحمل ترخيص FINMA. يتركز نشاطه الأساسي على معاملات SUI وخدمات الحفظ، وهو أول مؤسسة تقدم حلولًا شاملة للخدمات المصرفية الرقمية.

ما المقصود بالتسوية اللحظية متعددة العملات، وكيف يطبق بنك AMINA هذه التقنية عبر Google Cloud؟

التسوية اللحظية متعددة العملات تتيح إتمام عمليات التحويل عبر الحدود بشكل فوري. يستغل بنك AMINA منصة Universal Ledger من Google Cloud لتحقيق تسوية فورية للعملات الورقية بين البنوك السويسرية على مدار الساعة.

ما مزايا التسوية متعددة العملات لدى بنك AMINA مقارنة بالتحويلات الدولية التقليدية؟

يقدم بنك AMINA رسومًا منخفضة بشكل كبير، وسرعة تسوية أعلى، ومعالجة فورية على مدار اليوم. بالاعتماد على تقنية البلوكشين عبر Google Cloud، يتم التخلص من الوسطاء، وتقليل التكاليف، وإتاحة المعاملات متعددة العملات بشكل فوري على مستوى العالم.

هل تسوية بنك AMINA باستخدام تقنية البلوكشين آمنة وموثوقة؟ وما هي المخاطر؟

تتميز تسوية بنك AMINA عبر البلوكشين بالأمان وشفافية السجلات غير القابلة للتغيير. تشمل المخاطر الرئيسية متطلبات الامتثال التنظيمي، واشتراطات مكافحة غسل الأموال (AML) ومعرفة العميل (KYC)، وتطور الأطر القانونية. المخاطر التشغيلية ترتبط باستقرار البنية التقنية ودمجها مع الأنظمة المصرفية التقليدية.

ما السيناريوهات العملية لتطبيق تقنية التسوية اللحظية من بنك AMINA؟

تقنية التسوية اللحظية لبنك AMINA قابلة للتطبيق في المدفوعات العابرة للحدود، والتسويات متعددة العملات، وأنظمة نقاط البيع. وهي تحدث نقلة في العمليات المصرفية التقليدية بكفاءة ضمن الأطر التنظيمية القائمة.

ما دور Google Cloud في نظام التسوية متعدد العملات لدى بنك AMINA؟

يقدم Google Cloud بنية تحتية للمدفوعات الفورية وخدمات تسوية فعالة بين المؤسسات لبنك AMINA، ويوفر عمليات دفع مستمرة مع ضمان الامتثال للمعايير المالية السويسرية عبر تقنيات السجلات الرقمية.

هل حلول بنك AMINA المالية الرقمية منظمة؟

نعم، حلول بنك AMINA المالية الرقمية منظمة. أطلق البنك أول خدمة تخزين POL منظمة على Polygon في عام 2025، ملتزمًا بالمعايير التنظيمية.