كينيا لم تمنح تراخيص لأي شركات عملات رقمية حتى الآن — ومع ذلك، أجهزة الصراف الآلي لـ Bitcoin متوفرة وتعمل بالفعل

قانون جديد يضع إطاراً تنظيمياً لكنه يترك فجوة بين التنظيم والتطبيق العملي

ظهرت أجهزة الصراف الآلي لـ Bitcoin في عدد من مراكز التسوق البارزة في نيروبي عقب دخول تشريع العملات المشفرة الجديد في كينيا حيز التنفيذ في أواخر 2024، ما أدى إلى بروز فجوة تنظيمية واضحة. وجرى تركيب هذه الأجهزة في مواقع ذات حركة كثيفة مثل مركز Two Rivers التجاري، وWestlands، وطريق Ngong، بالتزامن مع بدء العمل بقانون مزودي خدمات الأصول الافتراضية. إلا أن الجهات التنظيمية أكدت أنه لم يحصل أي مشغل حتى الآن على موافقة رسمية لتشغيل هذه الأجهزة.

في بيان مشترك صدر منتصف نوفمبر 2024، حذر البنك المركزي الكيني (CBK) وهيئة أسواق المال (CMA) المواطنين من أن أي مزود لخدمات الأصول الافتراضية (VASP) لم يحصل على ترخيص بموجب القانون الجديد للعمل في كينيا أو منها. وأشارت الجهات التنظيمية إلى أن أي شركة تدعي حصولها على ترخيص إنما تفعل ذلك بشكل غير قانوني، ودعت المواطنين إلى توخي الحذر عند التعامل مع هذه الخدمات.

وأكد البيان المشترك الصادر عن CBK وCMA أن "وزير الخزانة الوطني يعمل على تطوير وإصدار لوائح إرشادية إضافية لتطبيق القانون". وأوضحت الجهات التنظيمية أن عملية الترخيص ستبدأ فقط بعد إصدار وزارة الخزانة للوائح التنفيذية المفصلة، والتي لا تزال قيد الإعداد حالياً.

قانون مزودي خدمات الأصول الافتراضية، الذي نُشر في الجريدة الرسمية بتاريخ 21 أكتوبر 2024 ودخل حيز التنفيذ مطلع نوفمبر، يضع الإطار التشريعي لتنظيم مزودي خدمات العملات المشفرة في عموم كينيا. وتُعين هذه التشريعات البنك المركزي وهيئة أسواق المال كمُنظمين مشتركين مسؤولين عن ترخيص جميع مزودي خدمات الأصول الافتراضية العاملين ضمن نطاق الدولة.

يشمل نطاق القانون أنشطة شركات العملات المشفرة المختلفة، بما في ذلك منصات تداول الأصول الرقمية، ومزودي المحافظ الحافظة، ومنصات التداول. كما يفرض التزامات صارمة على المشغلين لتطبيق إجراءات مكافحة غسل الأموال (AML) وبروتوكولات مكافحة تمويل الإرهاب (CTF)، ما يواكب المعايير الدولية لمكافحة الجرائم المالية.

أقر البرلمان الكيني هذا القانون الريادي في أكتوبر 2024 بعد جهود متواصلة من أطراف الصناعة في التكنولوجيا المالية وداعمي تقنية البلوكشين. وأوضح كوريا كيماني، رئيس لجنة المالية، أن التشريع مستلهم من الأطر التنظيمية في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة، ويهدف لسد ثغرة تنظيمية هامة كانت تعرقل ثقة المستثمرين ونمو الأعمال المشروعة في قطاع العملات المشفرة.

جاءت المبادرة التنظيمية الكينية في ظل زخم إقليمي متزايد في شرق إفريقيا، حيث أطلقت أوغندا المجاورة مشروع ترميز أصول حقيقية بقيمة 5.5 مليار $ في أواخر 2024، إلى جانب برنامج تجريبي لـ العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC)، في مؤشر على تنامي الاهتمام الإقليمي بالبنية التحتية المالية المعتمدة على البلوكشين.

انتشار Bitcoin في كينيا

رغم أن أجهزة الصراف الآلي لـ Bitcoin في مراكز التسوق تمثل البنية التحتية الأوضح للعملات المشفرة في قطاع التجزئة الرسمي في نيروبي، إلا أن Bitcoin متداول بالفعل منذ أعوام في الأحياء منخفضة الدخل، ما يظهر انتشار التبني العضوي على المستوى الشعبي.

وبحسب تقارير محلية، شرعت شركة Afrobit Africa الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية بتوزيع منح مقومة بـ Bitcoin في Soweto West ضمن كيبيرا—أحد أكبر الأحياء العشوائية في أفريقيا—منذ 2022. واستهدفت المبادرة تحديداً عمال جمع القمامة والنظافة الذين يفتقرون لوثائق الهوية التقليدية أو الحسابات البنكية أو إمكانية الوصول لخدمات تحويل الأموال عبر المحمول مثل M-PESA.

يحصل هؤلاء العمال على تعويضاتهم بـ Bitcoin بعد إتمام حملات تنظيف الأحياء في عطلات نهاية الأسبوع، بدلاً من تلقي أجورهم بالشلن الكيني. وخلال فترة المبادرة، تم ضخ قرابة 10,000 $ من قيمة Bitcoin في اقتصاد المجتمع المحلي، ما أسهم في بناء نظام بيئي صغير وفعال للعملات المشفرة.

يبلغ عدد مستخدمي Bitcoin في Soweto West حالياً حوالي 200 مستخدم، ويقبل التجار المحليون وسائقو الدراجات النارية (boda boda) المدفوعات المشفرة عبر شبكة Lightning—وهي بروتوكول دفع من الطبقة الثانية يتيح معاملات شبه فورية برسوم منخفضة جداً. ويجسد هذا التبني قدرة العملات المشفرة على تحقيق الشمول المالي للفئات التي لا تستطيع الوصول للبنية المصرفية التقليدية.

أوضح داميان ماغاك، جامع القمامة البالغ من العمر 23 عاماً والمشارك في المبادرة، أنه يفضل غالباً استلام Bitcoin على التحويلات عبر M-PESA، موضحاً أن رسوم المعاملات أقل والموثوقية أعلى، في حين قد تتعرض M-PESA أحياناً لتأخير أو أعطال. وتبرز شهادته كيف توفر العملات المشفرة مزايا عملية للعمال ذوي الدخل المحدود في الاقتصادات النامية.

ويشكل التبني الشعبي لـ Bitcoin في أحياء كيبيرا العشوائية مفارقة لافتة مقارنة بالانتشار الرسمي لأجهزة الصراف الآلي، ما يشير إلى أن استخدام العملات المشفرة في كينيا تطور عبر مسارات متوازية—سواء من خلال مبادرات التكنولوجيا المالية المنظمة أو عبر القنوات التجارية التقليدية.

تصاعد الرقابة العالمية على أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة

يمثل ظهور أجهزة الصراف الآلي لـ Bitcoin غير المنظمة في كينيا تناقضاً واضحاً مع تصاعد الإجراءات التنفيذية الدولية ضد عمليات مماثلة في الأسواق المتقدمة، ما يبرز التحديات التنظيمية العالمية المرتبطة بالبنية التحتية للعملات المشفرة.

مؤخراً، وجه مدعون اتحاديون في شيكاغو تهماً بالتآمر لغسل الأموال لفراس عيسى، مؤسس Crypto Dispensers. وتتهم لائحة الاتهام شركته بمعالجة ما لا يقل عن 10 ملايين $ من عائدات الاحتيال وتجارة المخدرات عبر أجهزة الصراف الآلي لـ Bitcoin في أنحاء الولايات المتحدة بين 2018 و2025. وتصل العقوبة القصوى لهذه التهم إلى 20 سنة سجناً. وقد أنكر كل من عيسى وشركته Virtual Assets LLC التهم الموجهة إليهما.

وفي أواخر 2024، أعلن وزير الشؤون الداخلية الأسترالي توني بيرك أن مركز تقارير المعاملات والتحليل الأسترالي (AUSTRAC) سيحصل على صلاحيات موسعة لتقييد أو حظر تشغيل أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة. جاء القرار بعد أن كشفت تحقيقات الجهات التنظيمية أن 85% من الأموال المتداولة عبر هذه الأجهزة تعود لمستخدمين مرتبطين بأنشطة احتيال.

شهدت أستراليا نمواً هائلاً في عدد أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة، حيث ارتفع العدد من 73 جهازاً في 2022 إلى أكثر من 2,000 جهاز بنهاية 2024. وقد أثار هذا الانتشار السريع قلق الجهات الأمنية والرقابية من إمكانية استغلال هذه الأجهزة في أنشطة مالية غير مشروعة.

وأبلغ مكتب التحقيقات الفيدرالي الأمريكي (FBI) عن قرابة 11,000 شكوى تتعلق بأجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة خلال 2024، بإجمالي خسائر تجاوزت 246 مليون $. وأظهرت بيانات لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) أن الخسائر الناتجة عن الاحتيال عبر هذه الأجهزة قفزت من 12 مليون $ في 2020 إلى 114 مليون $ في 2023—أي نحو عشرة أضعاف خلال ثلاث سنوات فقط.

وما يثير المخاوف بشكل خاص هو التركيبة العمرية للضحايا: فقد شكل الأفراد الذين تزيد أعمارهم عن 60 عاماً أكثر من ثلثي الحالات المبلغ عنها، ما يشير إلى أن كبار السن هم الأكثر عُرضة لاستغلال المحتالين عبر أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة، إذ تتيح هذه الأجهزة معاملات لا رجعة فيها مع تحقق محدود من الهوية.

وتعكس هذه الاتجاهات الدولية في إنفاذ القوانين حجم التحديات التنظيمية التي قد تواجهها كينيا مع تزايد أجهزة الصراف الآلي لـ Bitcoin قبل استكمال إجراءات الترخيص الرسمية. وتشير تجارب الولايات المتحدة وأستراليا وأسواق متقدمة أخرى إلى أن هذه الأجهزة تتطلب رقابة تنظيمية مشددة، وضوابط صارمة لمكافحة غسل الأموال، وإجراءات فعالة لحماية المستهلكين لمنع استغلالها لأغراض غير مشروعة.

ومع استمرار تطوير كينيا للوائح تنفيذية لقانون مزودي خدمات الأصول الافتراضية، سيعتمد صناع السياسات على هذه النماذج الدولية لتصميم إطار ترخيص فعال يوازن بين الابتكار والأمن وحماية المستهلك.

الأسئلة الشائعة

ما هو الموقف التنظيمي الحالي لكينيا تجاه العملات المشفرة ولماذا لم تُمنح التراخيص حتى الآن؟

تتبع كينيا نهجاً تنظيمياً متحفظاً تجاه العملات المشفرة، وتعتبرها فئة أصول ناشئة تتطلب إشرافاً دقيقاً. لم يصدر البنك المركزي الكيني تراخيص رسمية لشركات العملات المشفرة حتى الآن، إذ لا تزال الجهات التنظيمية تعمل على تطوير أطر شاملة لحماية المستهلك، ومنع غسل الأموال، وضمان الاستقرار المالي. ومع ذلك، تعمل أجهزة الصراف الآلي لـ Bitcoin في منطقة رمادية تنظيمياً، ما يسمح ببعض الأنشطة المشفرة إلى حين استكمال آليات الترخيص الرسمية.

هل أجهزة الصراف الآلي لـ Bitcoin قانونية في كينيا؟ وكيف تعمل دون ترخيص رسمي؟

تعمل أجهزة الصراف الآلي لـ Bitcoin في كينيا ضمن منطقة رمادية تنظيمياً. فبينما البنك المركزي لم يمنح تراخيص رسمية لشركات العملات المشفرة، تعمل هذه الأجهزة كخدمات تحويل أموال وليست بورصات منظمة. وتستمر في العمل لعدم وجود حظر صريح ضمن الإطار التنظيمي الكيني، ما يسمح بتبنيها عملياً قبل إصدار اللوائح الرسمية.

هل من الآمن إجراء معاملات عبر أجهزة الصراف الآلي لـ Bitcoin في كينيا؟ وما المخاطر التي يجب الانتباه إليها؟

توفر أجهزة الصراف الآلي لـ Bitcoin في كينيا وصولاً سهلاً، لكن من الضروري الالتزام بممارسات الأمان القياسية: استخدم الأجهزة في أماكن آمنة، تحقق من مصداقية الجهاز، احفظ مفاتيحك الخاصة، وكن على دراية برسوم المعاملات. ورغم غياب التنظيم، تقدم هذه الأجهزة حلولاً عملية لدخول عالم العملات المشفرة في المنطقة.

كيف يمكن للمستخدمين العاديين في كينيا شراء وامتلاك Bitcoin بشكل قانوني؟

يمكن للمستخدمين في كينيا شراء Bitcoin عبر معاملات الند للند، وأجهزة الصراف الآلي لـ Bitcoin المنتشرة في البلاد، والمتعاملين خارج المنصات. احفظ Bitcoin بأمان باستخدام محافظ أجهزة أو محافظ رقمية موثوقة. احرص دائماً على الامتثال للقوانين المحلية ومتطلبات معرفة العميل (KYC) عند إجراء المعاملات.

كيف سيتطور تنظيم العملات المشفرة في كينيا مستقبلاً؟ وهل تعتزم الحكومة إصدار تراخيص؟

الإطار التنظيمي في كينيا في طور التطوير المستمر. ورغم أن شركات العملات المشفرة لم تحصل بعد على تراخيص، تعمل الحكومة والجهات التنظيمية، وعلى رأسها البنك المركزي، على وضع إرشادات واضحة. أجهزة الصراف الآلي لـ Bitcoin تعمل بالفعل، ما يعكس قبولاً تدريجياً. ومن المرجح أن تمنح التراخيص قريباً مع تزايد وضوح التنظيمات.

مقارنة بالدول الأفريقية الأخرى، كيف هو موقف كينيا من العملات المشفرة؟

تتبنى كينيا سياسة متقدمة نسبياً تجاه العملات المشفرة مقارنة بغيرها من الدول الأفريقية. فمع غياب إطار ترخيص رسمي، تسمح كينيا بتشغيل أجهزة الصراف الآلي لـ Bitcoin وتظهر انفتاحاً تجاه الابتكار في البلوكشين. هذا النهج المتوازن—تنظيم حذر دون حظر كامل—يضع كينيا في طليعة التبني العملي للعملات المشفرة على مستوى القارة.