ثورة دفع العملات المستقرة! فيزا تتيح التحويل من العملة الورقية إلى المحافظ الرقمية بحلول 2026 وفتحها في جميع أنحاء الولايات المتحدة

تقوم فيزا بتجربة خدمة تسمح للشركات التي تودع أموالها بعملات قانونية بالدفع لحقائب العملات المشفرة باستخدام عملة مستقرة بالدولار الأمريكي. في مؤتمر عبر الإنترنت عقد يوم الأربعاء في لشبونة، أعلنت فيزا أن هذه التجربة تتيح لمستخدمي شبكة الدفع الرقمية فيزا دايركت إرسال عملات مستقرة مثل USDC مباشرة إلى محافظ العملات المشفرة.

كيف تعمل مدفوعات العملات المستقرة عبر فيزا؟

تحل خطة تجربة مدفوعات العملات المستقرة من فيزا مشكلة بطء وكلفة التحويلات عبر الحدود التقليدية. عادةً، تستغرق التحويلات الدولية 3-5 أيام عمل، وتتم عبر عدة بنوك وسيطة، مع فرض رسوم على كل مرحلة، وقد تصل التكلفة إلى 5-10% من مبلغ التحويل. بالمقابل، يمكن إتمام مدفوعات العملات المستقرة خلال دقائق، مع رسوم أقل من 1%. أوضحت الشركة أن التجربة تتيح للمستلمين اختيار استلام الأموال بعملة مستقرة، ويمكن للمنصات والشركات الأمريكية تحويل الأموال من حساباتها بالعملات القانونية مباشرة إلى محافظ العملات المشفرة للمستلمين.

وتتم العملية على النحو التالي: تقوم شركة أمريكية بإطلاق أمر دفع من حسابها البنكي بالعملة القانونية (الدولار الأمريكي)، ويتم معالجته عبر شبكة فيزا دايركت، حيث يقوم شركاؤها بتحويل العملة القانونية إلى عملات مستقرة مثل USDC، ثم تُرسل مباشرة إلى عنوان محفظة المستلم (مثل MetaMask)، وتتم العملية خلال دقائق. تزيل هذه الطريقة الحاجة إلى التبادل اليدوي للعملة في البورصات، مما يسهل ويخفض التكاليف.

في البداية، ركزت فيزا على الشركات التي تتعامل مع الأعمال الدولية والعاملين المستقلين أو العاملين بنظام العمل الجزئي، حيث تعتمد هذه الشركات على المدفوعات الرقمية السريعة. أظهرت دراسات حديثة أن 57% من العاملين بنظام العمل الجزئي يفضلون الدفع الرقمي للحصول على أموالهم بسرعة، مما يعكس الطلب القوي على مدفوعات العملات المستقرة.

ثلاثة مزايا رئيسية لمدفوعات العملات المستقرة

السرعة: من 3-5 أيام إلى دقائق، مما يعزز تدفق الأموال بشكل كبير

التكلفة: رسوم من 5-10% إلى أقل من 1%، مما يقلل من تكاليف الشركات

التغطية: أي شخص يمتلك محفظة عملات مشفرة يمكنه استلام المدفوعات، بدون الحاجة إلى حساب بنكي

اقتصاد المبدعين كان دائمًا من أوائل المستخدمين لتقنيات الدفع الرقمية. يوتيوبرز، منشئو بث على تويتش، مؤثرون على إنستغرام، وغيرهم من المبدعين حول العالم، لديهم مصادر دخل متنوعة وعبر الحدود. التحويلات البنكية التقليدية بطيئة ومكلفة، وقد لا تصل في بعض الدول بسبب ضعف البنية المصرفية. توفر مدفوعات العملات المستقرة حلاً مثاليًا، حيث تتيح للمنصات دفع مستحقات المبدعين بسرعة وبتكاليف منخفضة.

مشروع قانون جينيوس يوفر إطارًا تنظيميًا لمدفوعات العملات المستقرة

تأتي توسعات فيزا في ظل إقرار الولايات المتحدة لقانون جينيوس (GENIUS)، الذي يمثل أول إطار فدرالي شامل لتنظيم العملات المستقرة. يحدد القانون متطلبات الاحتياط، ومعايير التدقيق، وقواعد حماية المستهلكين، مما يزيل المخاوف السابقة للشركات والمؤسسات المالية بشأن الامتثال. قبل إقراره، كانت تنظيمات العملات المستقرة غير واضحة، حيث اعتبرتها هيئة الأوراق المالية SEC أحيانًا أوراق مالية، وCFTC أحيانًا سلع، وتختلف قوانين النقل المالي بين الولايات. أدى ذلك إلى تردد الشركات الكبرى في اعتماد مدفوعات العملات المستقرة بشكل واسع خوفًا من المشاكل التنظيمية. الآن، توفر القوانين الفدرالية أساسًا قانونيًا واضحًا للتحرك.

تعكس مبادرات فيزا الأخيرة التزامها المتزايد بالمدفوعات المستندة إلى تقنية البلوكشين والعملات المستقرة. في يوليو، وسعت فيزا منتجاتها على منصات التسوية باستخدام عملات مستقرة على شبكات Stellar و Avalanche، مع إضافة الدولار العالمي، وPayPal USD، وEuro Coin. في سبتمبر، بدأت تجربة إرسال USDC وEURC على منصة فيزا دايركت بشكل فوري، مما يسر عمليات التسوية بين الشركات. تظهر هذه التطويرات أن فيزا ترى العملات المستقرة كجزء أساسي من استراتيجيتها طويلة المدى.

وتخطط فيزا حاليًا لإطلاق الخدمة مع شركاء محددين، مع نية التوسع إلى المزيد من المستخدمين بحلول 2026. تعتمد استراتيجية الإطلاق التدريجي على اختبار النظام بشكل محدود، لضمان استقراره وقبوله من قبل المستخدمين، ومعالجة التحديات التنظيمية قبل التوسع الكبير، مع تخصيص وقت كافٍ لضمان جاهزية جميع الجوانب.

شركات وادي السيليكون تتسابق على مدفوعات العملات المستقرة

(المصدر: DefiLlama)

تتجه المزيد من الشركات نحو مجال مدفوعات العملات المستقرة، حيث تستكشف مجموعة من البنوك الكبرى مثل سيتي بنك، التي تدرس استخدام العملات المستقرة في التسوية عبر الحدود، وWestern Union التي تطلق نظام تسوية رقمي على شبكة Solana. كما أن بنوكًا مثل JPMorgan وBank of America تعمل على تطوير خططها الخاصة للعملات المستقرة. هذا التوجه الجماعي يعكس تحول مدفوعات العملات المستقرة من تجارب هامشية إلى محور استراتيجي رئيسي في القطاع المالي.

تركز خطة سيتي على تسوية التجارة الدولية، حيث ترى أن العملات المستقرة يمكن أن تقلل بشكل كبير من زمن وتكاليف التسوية، خاصة في الأسواق الناشئة ذات تقلبات العملة وضعف البنية التحتية المصرفية. أما Western Union، فهي تستخدم شبكة Solana عالية الأداء، التي توفر سرعة عالية ورسوم منخفضة، لتوسيع نطاق المدفوعات المستقرة.

أما JPMorgan وBank of America، فهما يخططان لإصدار عملاتهما المستقرة الخاصة، حيث تستخدم JPMorgan شبكة Onyx الخاصة بها، مع JPM Coin، للتسوية بين المؤسسات. وإذا حصلت هذه العملات على موافقة تنظيمية وفتحت للجمهور، فستكون منافسًا قويًا لـ USDC وUSDT.

كما تجذب شركات العملات المستقرة الناشئة استثمارات ضخمة، حيث تلقت شركات مثل Telcoin وHercle وArx Research تمويلات حديثة، مع تركيز على مجالات مختلفة من المدفوعات المستقرة، مثل التحويلات عبر الحدود، والتسوية بين الشركات، وتقنيات الامتثال والمخاطر. هذا التدفق الاستثماري يعكس ثقة السوق في مستقبل مدفوعات العملات المستقرة.

وصل حجم سوق العملات المستقرة العالمي إلى أكثر من 3000 مليار دولار هذا العام، وهو رقم يعكس تحولها من منتجات صغيرة إلى أدوات مالية ذات أهمية نظامية، حيث تمثل USDT حوالي 70% من السوق، وUSDC حوالي 20%، والبقية موزعة على عملات مستقرة إقليمية أو مخصصة.

التوافق بين اقتصاد العاملين المستقلين والمبدعين

أظهرت دراسات حديثة أن 57% من العاملين بنظام العمل الجزئي يفضلون الدفع الرقمي للحصول على أموالهم بسرعة، مما يبرز إمكانات مدفوعات العملات المستقرة في اقتصاد العمل الجزئي. يشمل هذا النظام العاملين في خدمات مثل Uber، والتوصيل، والمصممين المستقلين، والمطورين، الذين يحتاجون إلى وصول سريع للأرباح. الانتظار 3-5 أيام عبر التحويلات البنكية التقليدية يمثل عائقًا لهم.

كما أن اقتصاد المبدعين كان من أوائل المستخدمين لتقنيات الدفع الرقمية، حيث يحصل منشئو المحتوى على دخل من مصادر متعددة: الإعلانات، والرعايات، والتبرعات، وبيع المنتجات. هذه الإيرادات غالبًا ما تكون متقطعة ومتنوعة، ويواجهون صعوبة في التحويلات البنكية الصغيرة، التي قد ترفضها البنوك أو تفرض عليها رسومًا مرتفعة.

مدفوعات العملات المستقرة توفر حلاً مثاليًا، حيث يمكن للمبدعين وضع عنوان محفظة للعملات المشفرة، وتلقي المدفوعات من جميع المنصات والممولين، ثم تحويل العملات المستقرة إلى عملات قانونية أو استخدامها مباشرة في الشراء. كما أن الشركات التي تتعامل مع عملاء دوليين تستفيد من هذه التقنية، حيث يمكنها إرسال الأموال بسرعة وبتكاليف ثابتة، مما يبسط إدارة الشؤون المالية بشكل كبير.