عملة مستقرة في أفغانستان، ابتكار غير متوقع في عالم التشفير

المؤلف: أرين بيكر، نيويورك تايمز

الترجمة: فيليكس، PANews

في أحد مكاتب الصرافة المزدحمة في شمال غرب سوريا، كانت مزارعة تبلغ من العمر 46 عامًا تمسك ببطاقة بلاستيكية بإحكام، وكأنها خلاصها الوحيد. لم تسمع من قبل عن العملات المشفرة، لكن على هذه البطاقة يوجد 500 دولار من العملات المشفرة، والتي يمكن أن تساعدها على إعادة تشغيل مزرعتها بعد مرور ما يقرب من 14 عامًا من الحرب الأهلية.

عندما أكد الصراف المبلغ وسحب من حساب هالة محمود المحمود، ابتسمت المزارعة وارتاحت، وتوقفت لتشكر. سألت عن مصدر هذه التقنية.

وكان الجواب مفاجئًا لها: أفغانستان.

ربما لا يتخيل الكثيرون أن هذه المبادرة المبتكرة لنقل النقود عبر تقنية البلوك تشين تأتي من بلد يخضع لسيطرة طالبان، ويشعر بالشك تجاه الإنترنت. ومع ذلك، في هذا البلد الذي يكاد يكون معزولًا عن العالم، تطور شركة ناشئة أفغانية أدوات تهدف إلى تغيير طريقة تقديم المساعدات الإنسانية في بلد يعاني من نزاعات مستمرة.

قالت زكية حسين، مبرمجة تبلغ من العمر 26 عامًا، من شركة HesabPay: “لقد مررنا نحن أنفسنا بهذه التحديات، لذلك نعرف كيف نضع خطة فعالة”. وهي التي صممت التقنية التي تدير البطاقة التي تحملها السيدة Almahmoud.

تقف هالة محمود المحمود خارج منزلها بالقرب من الرطامية في سوريا. تلقت مساعدة بقيمة 500 دولار من العملات المشفرة، والتي يمكن أن تساعدها على إعادة فتح مزرعتها.

وكالة الأمم المتحدة للاجئين (UNHCR) كانت من أوائل الداعمين لهذه المنصة. تستخدم الوكالة المنصة لدعم أكثر من 86,000 أسرة في أفغانستان، وهو أحد أكبر مشاريع المساعدات العامة عبر البلوك تشين على مستوى العالم. تبرعت منظمة Mercy Corps، التي تتعاون مع HesabPay، للسيدة Almahmoud، ووسعت نطاق المساعدة إلى سوريا، وتعمل حاليًا على مشاريع في السودان وهايتي.

في سوريا، من الصعب جدًا الحصول على التمويل من الخارج. نقص السيولة، وتجنب البنوك الدولية، ورسوم التحويل التي تصل إلى 10% من قبل شركات تحويل الأموال مثل ويسترن يونيون. تمكن HesabPay المؤسسات مثل Mercy Corps من تجاوز هذه العقبات.

رجل الأعمال الأمريكي من أصل أفغاني، سنزر كاكار، هو مؤسس HesabPay، وكان يدير أكبر شركة لمعالجة الرواتب في أفغانستان. لكن انسحاب القوات الأمريكية من أفغانستان في 2021 واستعادة طالبان للسلطة أديا إلى انهيار مالي. أدت العقوبات إلى توقف التحويلات الدولية، وتوقف البنك المركزي عن العمل.

لمواجهة تدهور الوضع المالي في البلاد، توجه السيد كاكار إلى تقنية البلوك تشين. أنشأ HesabPay، وهو تطبيق على الهاتف المحمول يتيح التحويل الفوري من محفظة رقمية إلى أخرى، متجاوزًا البنوك وحكومة طالبان. وقال إن الحكومة الأفغانية منحت شركته ترخيصًا رسميًا للتشغيل المالي.

منظمة المساعدات Mercy Corps تعاونت مع HesabPay لتوسيع خدمات المنصة إلى سوريا.

اليوم، تمتلك المنصة أكثر من 650,000 محفظة في أفغانستان، منها حوالي 50,000 نشطة، وتحول حوالي 60 مليون دولار من عملة أفغانستان المستقرة شهريًا.

منذ فبراير 2025، استخدمت الأمم المتحدة HesabPay لإرسال ما يقرب من 25 مليون دولار إلى الأفغان العائدين إلى وطنهم عبر 80,000 محفظة رقمية، وفقًا لما ذكرته مديرة الشؤون المالية في الأمم المتحدة، كارمن هيت: “يساعد ذلك على تقليل تكاليف المعاملات، وتقليل أوقات الانتظار، وتعزيز قابلية تتبع المعاملات، والمراقبة في الوقت الحقيقي، والمساءلة.”

قال خبير الحلول المالية اللامركزية، ورئيس مؤسسة التعاون اللامركزي، ريك شريفس، إنه ليس من المفاجئ أن تتجه منظمات مثل Mercy Corps والأمم المتحدة إلى تحويل الأموال عبر تقنية البلوك تشين لتقديم المساعدات. وأضاف أن “هذه الطريقة، مقارنة بالطرق التقليدية، تكاد تكون كلها مزايا”.

لكن، أشار إلى أن المخاطر لا تزال قائمة، خاصة عندما تعتمد أنظمة الدفع على عملة مستقرة محلية، كما هو الحال في أفغانستان. (في سوريا، العملات المشفرة في محفظة HesabPay مدعومة بالدولار، وهو خيار أكثر استقرارًا). كما أن المحافظ قد تُغلق إذا تفاعلت مع أشخاص خاضعين للعقوبات، ومن الناحية النظرية، قد تُغلق أيضًا لأسباب سياسية من قبل البنك المركزي.

استخدام تقنية البلوك تشين يسهل على Mercy Corps إرسال الأموال إلى سوريا، حيث تعاني من نقص السيولة وتتعامل معها البنوك الدولية بشكل محدود.

قال ريك شريفس: “عندما نوفر للناس طرقًا غير نقدية، فإن ذلك يعني أيضًا أن هذه المعاملات قد تتعرض للحظر عبر التقنية”. وأضاف أن العملات الرقمية، بشكل واضح، أكثر أمانًا من النقد، لكنها لا تزال لا يمكن أن تخبأ تحت الوسادة مثل النقود.

في السنوات الأخيرة، أصبحت المنظمات الإنسانية تفضل تقديم المساعدات النقدية، لأنها وسيلة سريعة وكرامة. لكن، هناك عيب في المساعدات النقدية: صعوبة تتبع تدفق الأموال. يرغب المانحون في أن تصل تبرعاتهم إلى المحتاجين فعلاً. منذ أن قلص الرئيس ترامب بشكل كبير المساعدات الخارجية الأمريكية في بداية العام الماضي، أصبحت منظمات مثل Mercy Corps تحت ضغط أكبر لإثبات فاعلية ونزاهة مساعداتها.

وهنا يأتي دور تقنية البلوك تشين، التي يمكن أن تخلق سجلًا رقميًا يسجل بدقة مقدار الأموال المرسلة، وإلى من، وأين تذهب. قال سكوت أوندير، المدير الاستثماري في Mercy Corps، إن الجمع بين السرعة والمساءلة “قد يعيد بناء الثقة لدى أولئك الذين يشككون في فعالية المساعدات”.

كما أن HesabPay مزودة بإجراءات أمان إضافية، مثل لوحة تحكم في الوقت الحقيقي لمتابعة نشاط المحافظ، ومطابقتها مع قواعد البيانات الدولية للامتثال. تقول الشركة إن النظام مصمم للكشف عن تمويل الإرهاب، وغسل الأموال، والاحتيال الإلكتروني، وإصدار تنبيهات فورية عند وجود معاملات مشبوهة. بالنسبة للمانحين، يوفر ذلك آلية رقابة تكاد تكون مستحيلة في دول هشة.

سكان حلفايا عبد المولي حمود تعرض لإصابة أثناء قيادته للجرار، عندما انفجر لغم، وفقد ساقه. وهو مستفيد من منظمة Mercy Corps.

في عرض مباشر حديث، ضغط كبير المستشارين في الشؤون الإنسانية، نايجل بونت، على نقطة زرقاء تمثل وكيل HesabPay في أفغانستان. تبع ذلك عرض لعشرات المحافظ الزرقاء الفاتحة، التي تظهر سجلات التحويلات الأخيرة. عند الضغط مرة أخرى، يمكن رؤية مسار الأموال. وفجأة، أضاءت محفظة باللون الأحمر، وأطلقت إنذارًا يشبه عملية احتيال — وهو خطأ بسيط في العرض المباشر، لكنه نوع من المخاطر التي يهدف النظام إلى التعرف عليها.

قال نايجل بونت: “من وجهة نظر المانحين، هذا أمر ثمين جدًا”. وأضاف: “نظام يمكنه تلقائيًا تحديد مخاطر الاحتيال يعني أنه يمكنك التحقق على الفور، بدلاً من الانتظار ستة أشهر حتى تتلقى تقريرًا عن سرقة 2 مليون دولار”. وأقر نايجل بونت بأنه لا يوجد نظام يمكنه القضاء تمامًا على الفساد، لكن، كما قال، النقد أيضًا لا يختفي.

كان عبد الحليم حسن، البالغ من العمر 22 عامًا، ينتظر مع السيدة Almahmoud في نفس مكتب الصرافة في سوريا. قال إنه يتخيل يومًا ما أن يستخدم HesabPay كحساب بنكي عادي، لاستلام الأموال، ودفع الفواتير، وتوفير المال بأمان. لكن، في الوقت الحالي، بطاقة HesabPay تمكنه من الحصول على التمويل اللازم لبدء حياة ما بعد الحرب، وهذا يكفي.

صورة للسيدة Almahmoud (الثانية من اليسار) مع عائلتها وموظفي Mercy Corps في حلفايا.

مزيد من القراءة: هل هي خير أم نهب؟ أسرار الأعمال المشفرة لأشهر مؤثر على الإنترنت “السيد الوحش”