حكومة ترامب تقترب من مطالبة البنوك بجمع معلومات هوية العملاء المدنية، بقيادة وزارة المالية لتقييم الأمر

وفقًا لصحيفة وول ستريت جورنال، تقيّم إدارة ترامب مطالبة البنوك الأمريكية بجمع معلومات جنسية العملاء بشكل منهجي من خلال أوامر تنفيذية أو إجراءات أخرى. يتم تقييم الخطة ذات الصلة من قبل وزارة الخزانة الأمريكية، وقد تطلب من البنوك طلب وثائق هوية إضافية مثل جوازات السفر من العملاء الجدد والحاليين كشرط ضروري لفتح أو الحفاظ على حسابات بنكية في الولايات المتحدة. يُنظر إلى هذه الخطوة على أنها أحدث محاولة من البيت الأبيض لتوسيع حملته ضد الهجرة غير الشرعية لتشمل النظام المالي، ولم يتم الإعلان رسميًا عن تفاصيل التنفيذ أو الجدول الزمني للتنفيذ.

خلفية السياسة: حدود تطبيق قوانين الهجرة تمتد إلى النظام المصرفي

واصلت إدارة ترامب تعزيز تطبيق قوانين الهجرة منذ توليها المنصب، وتمثل الإجراءات المالية في هذا التقييم جولة جديدة من توسيع حدود التنفيذ. وفقًا لأشخاص مطلعين على الأمر، تدرس الحكومة تفويض شبكة إنفاذ الجرائم المالية (FinCEN) كجهة تنفيذية لجمع المعلومات. فين سين هي وكالة مالية أمريكية مسؤولة عن تطبيق قوانين مكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب، ولديها السلطة لإلزام المؤسسات المالية بالإبلاغ عن معلومات معاملات محددة.

رد المتحدث باسم البيت الأبيض كوش ديساي على استفسارات وسائل الإعلام قائلاً: “أي تقارير عن قرارات محتملة لم يُعلن عنها البيت الأبيض رسميًا بعد هي تكهنات لا أساس لها.” وأكد مسؤول في إدارة ترامب أيضًا أن المناقشات ذات الصلة تجري داخل الإدارة، لكنها لم تتم الموافقة عليها بعد.

الفروقات الرئيسية بين قواعد KYC الحالية والتدابير المقترحة

قواعد اعرف عميلك الحالية (KYC): تلزم البنوك بجمع جوازات السفر وأرقام الضمان الاجتماعي لمنع غسل الأموال والأنشطة الإجرامية، لكنها لا تشمل معلومات الجنسية.

الإجراءات الجديدة المقترحة: قد يطلب من البنوك جمع وتسجيل حالة الجنسية للعملاء بشكل منهجي كشرط مسبق لفتح أو الاحتفاظ بحسابات.

القانون الحالي فارغ: لا يوجد حاليًا قانون في الولايات المتحدة يمنع البنوك من تقديم خدمات الحسابات لغير المواطنين، والقواعد الحالية لا تتطلب التزامًا عاديًا بالإعلان عن الجنسية.

إطار تنفيذ FinCEN مع سوابق السياسات في مينيسوتا

في يناير 2025، أصدرت FinCEN أمرًا خاصًا لمقاطعتين في مينيسوتا، يلزم البنوك المحلية ومرسلي الأموال بالإبلاغ عن معاملات عابرة للحدود تتجاوز 3,000 دولار، وهو أقل بكثير من الحد البالغ 10,000 دولار الذي عادةً ما يفرض التزامات الإبلاغ. نشأت خلفية هذا الأمر من اندلاع فضيحة احتيال في الرفاهية جذبت اهتمامًا وطنيًا، وأرسلت إدارة ترامب لاحقًا ضباط إنفاذ قانون إضافيين من إدارة الجمارك الأمريكية إلى مينيسوتا واستمرت في توسيع وجودها في إنفاذ القانون في أعمال الشغب اللاحقة.

يعكس تطبيق الامتثال لأمر مينيسوتا في قطاع البنوك صعوبات كبيرة. وفقًا لأشخاص مطلعين على الأمر، كانت الصناعة تعتقد في البداية أن عتبة تقديم النقد البالغة 10,000 دولار يجب أن ترفع بدلًا من تخفيضها، لكن خفض المبلغ فجأة إلى 3,000 دولار تسبب في ارتفاع كبير في تكاليف الامتثال. أثارت المناقشات الأخيرة حول تدابير جمع الجنسية قلقًا في قطاع البنوك، مع مخاوف واسعة من أن مثل هذه الإجراءات الموسعة للمراقبة المالية، إذا تم تنفيذها، ستزيد من عبء الامتثال وتؤثر بشكل عميق على الوصول إلى الخدمات المالية للمهاجرين القانونيين والعملاء غير المواطنين.

الأسئلة الشائعة

لماذا تفكر إدارة ترامب في إلزام البنوك بجمع معلومات الجنسية؟

ينظر إلى هذه الخطوة على أنها امتداد للوسائل المالية لمكافحة المهاجرين غير الشرعيين في الولايات المتحدة. من خلال إلزام البنوك بجمع وتسجيل معلومات الجنسية، قد تستخدم الحكومة ذلك لتحديد وتقييد المهاجرين غير الشرعيين من استخدام النظام المالي الأمريكي، بالتوازي مع تدابير تعزيز تطبيق قوانين الهجرة بشكل عام.

كيف يختلف هذا المقياس عن قواعد KYC الحالية؟

قاعدة “اعرف عميلك” الحالية تتطلب من البنوك جمع معلومات مثل جوازات السفر وأرقام الضمان الاجتماعي، خاصة لمنع غسل الأموال، لكنها لا تشمل حالة الجنسية. سيضيف الإجراء المقترح متطلبًا لجمع الجنسية ويحدد متطلبات مسبقة للعملاء غير المواطنين لفتح أو الحفاظ على حسابات، وهو نوع جديد من المتطلبات لا يوجد في ظل الإطار القانوني الحالي.

ما هو دور FinCEN في هذا الإجراء؟

شبكة FinCEN (شبكة مكافحة الجرائم المالية) هي جزء من وزارة الخزانة الأمريكية ومسؤولة عن تطبيق لوائح مكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب، ولديها السلطة لإصدار أوامر تقارير خاصة للمؤسسات المالية. وفقًا لأشخاص مطلعين على الأمر، تدرس الحكومة استخدام FinCEN كجهة تنفيذية للإجراء الجديد، باستخدام التفويض القانوني الحالي لتوسيع جمع معلومات الجنسية.