يدفع قانون PACE بإتاحة مدفوعات الاحتياطي الفيدرالي لغير البنوك وشركات التشفير

قدّم مشرّعون أمريكيون مشروع قانون PACE Act لتحديث أنظمة المدفوعات وتقليل تكاليف المعاملات. قد يفتح مشروع القانون قنوات المدفوعات الفيدرالية أمام مزوّدي خدمات غير بنكيين منظّمين، بما في ذلك شركات العملات المشفّرة.

أبرز النقاط:

• قدّم النائبان الأمريكيان يونغ كيم وسام ليكاردو مشروع قانون PACE Act لتحديث المدفوعات.
• يهدف مشروع القانون إلى فتح أنظمة الاحتياطي الفيدرالي مثل Fednow، وخفض الرسوم وتعزيز المنافسة لدى شركات التكنولوجيا المالية.
• تدعم جمعية البلوك تشين الإصلاح، مشيرة إلى استبعاد شركات مدفوعات الأصول الرقمية من قنوات المدفوعات التابعة للاحتياطي الفيدرالي.

مشروع قانون جديد من مشرّعين أمريكيين يسعى لتحديث البنية التحتية للمدفوعات

يتحرك مشرّعون أمريكيون لإجراء تحول شامل في البنية التحتية للمدفوعات في البلاد بموجب مشروع قانون ثنائي حزبي مُصمَّم لتسريع المعاملات وتقليل التكاليف على المستهلكين والشركات.

قدّم كل من النائبة يونغ كيم والنائب سام ليكاردو مشروع قانون Payments Access and Consumer Efficiency (PACE) Act، والذي من شأنه أن يسمح لشركات الدفع غير البنكية المؤهلة بالوصول إلى أنظمة الاحتياطي الفيدرالي للمدفوعات مباشرة. يهدف هذا المقترح إلى إزالة الوسطاء الذين غالباً ما يبطّئون التحويلات ويرفعون الرسوم.

قالت “لا ينبغي للأمريكيين العاملين بجد أن ينتظروا أياماً للوصول إلى أموالهم الخاصة أو أن يدفعوا مبلغاً إضافياً فقط لنقلها”، مؤكدةً أن النظام الحالي قديم. وأضافت: “يُحدّث قانون PACE Act نظامنا لتقديم مدفوعات أسرع بتكاليف أقل.”

وبموجب الإطار القائم حالياً، تعتمد معظم مزوّدي المدفوعات الرقمية على بنوك شريكة للوصول إلى أنظمة المقاصة والتسوية مثل Fedwire وFedACH. يمكن أن تضيف هذه البنية طبقات من التكلفة، إذ يفرض الوسطاء زيادات كبيرة تُنقل في النهاية إلى المستخدمين.

قال ليكاردو إن توسيع نطاق الوصول يمكن أن يحسن المنافسة ويقلل تلك الأعباء. وأضاف: “يمكننا تقليل عبء رسوم البنوك التي تتحمّلها كثير جداً من العائلات الأمريكية من خلال تمكين وصول أوسع إلى أنظمة مدفوعات مبتكرة”، وفقاً لما قاله.

جماعات قطاعية تشيد بقانون PACE Act

حظي التشريع بدعم من مجموعة من الهيئات الصناعية، بما في ذلك تلك التي تمثل شركات التكنولوجيا المالية وشركات الأصول الرقمية. يجادل أنصار المشروع بأن مشروع القانون يمكنه تسوية ساحة المنافسة عبر السماح لمزوّدي المدفوعات الخاضعين للتنظيم، بما في ذلك الشركات المرتبطة بالعملات المشفّرة، بالعمل بكفاءة أكبر.

قالت سمر ميرسينجر، الرئيسة التنفيذية لجمعية البلوك تشين، “لم يكن منصفاً أن تكون شركات مدفوعات الأصول الرقمية محجوبة عن البنية التحتية المالية نفسها التي يملك وصولاً إليها منافسوها لفترة طويلة جداً”. وأضافت أن مشروع القانون سيمكن من “خدمات دفع أسرع وأقل تكلفة وأكثر تنافسية.”

يقترح قانون PACE Act إطار تسجيل فيدرالي جديد لشركات الدفع، يُشرف عليه مكتب المراقب المالي للعملة (Office of the Comptroller of the Currency). يمكن للشركات التي تستوفي المعايير، مثل امتلاك تراخيص متعددة على مستوى الولايات، أن تحصل على وصول مباشر إلى بعض أنظمة الاحتياطي الفيدرالي، بما في ذلك FedNow.

يتضمن مشروع القانون أيضاً ضمانات تهدف إلى حماية المستهلكين. يُطلب من الشركات دعم أموال العملاء بالكامل بأصول سائلة، وفصل تلك الأموال عن أرصدة الشركة، والامتثال لمعايير صارمة لإدارة المخاطر. وفي حال التعثر، يكون العملاء لهم أولوية عند استرداد الأموال.

يقول خبراء الصناعة إن الإصلاح متأخر. قالت بيني لي، الرئيسة التنفيذية لجمعية التكنولوجيا المالية (Financial Technology Association)، إن المستهلكين “لا ينبغي أن ينتظروا أياماً حتى تنفّذ الإيداعات المباشرة”، مضيفة أن توسيع الوصول إلى قنوات المدفوعات يمكن أن يجعل الولايات المتحدة أقرب إلى غيرها من الاقتصادات الكبرى.

يأتي هذا المقترح بينما يواجه صانعو السياسات ضغوطاً لتحديث البنية التحتية المالية. ويقول أنصار المشروع إن المدفوعات الأسرع والأقل تكلفة يمكن أن تحسن التدفق النقدي للشركات الصغيرة وتقلل الاحتكاك في المعاملات اليومية، بدءاً من الرواتب وصولاً إلى مدفوعات الفواتير.

في الوقت الحالي، يعكس قانون PACE Act توافقاً متزايداً على أن إطار المدفوعات القائم، الذي بُني لعصر ما قبل الرقمنة، قد لا يعود يلبّي احتياجات المشهد المالي الذي يتطور بسرعة.