Banken ohne Rechnungsstellungsdienste verpassen eine Chance für kleine Unternehmen

Kleine Unternehmen verlassen sich zunehmend auf Fintechs, nicht nur um Zahlungen zu akzeptieren, sondern auch um zu steuern, wann und wie sie bezahlt werden. Rechnungsstellung – einst eine nachträgliche Back-Office-Aufgabe – ist zu einem Kernbestandteil des Zahlungserlebnisses geworden. Da Rechnungsstellungstools komplex zu entwickeln und zu pflegen sind, ist es verlockend für Geschäftsinhaber, sich an PayPal oder Square zu wenden.

Doch Banken selbst sind am besten geeignet, Rechnungsstellung anzubieten. In The Invoicing Gap: How Small Businesses Get Paid, and Why Banks Are Missing Out untersucht Ian Benton, Senior Analyst für Digital Banking bei Javelin Strategy & Research, wie viele Banken eine Chance verpassen, indem sie diese Schlüsselkompetenz für ihre kleinen Geschäftskunden nicht entwickeln und vermarkten. Banken beginnen endlich zu erkennen, dass sie ohne Rechnungsstellungstools Gefahr laufen, die Kundenbindung zu verlieren – und letztlich Beziehungen in anderen Geschäftsbereichen.

Was Unternehmen von Rechnungsstellung brauchen

Das Angebot von Rechnungsdienstleistungen ist nicht so einfach wie das Erstellen eines einfachen Zahlungsformulars. Ein Unternehmen muss Produkte und Dienstleistungen in einer Datenbank speichern, Kundeninformationen und Kommunikation verwalten, wiederkehrende Abrechnungen einrichten und das Design der Rechnungen anpassen können. Diese Fähigkeiten zu entwickeln und zu pflegen, ist eine große Herausforderung für Eigentümer, die bereits auf das Führen und Wachstum ihres Geschäfts fokussiert sind.

Bei herkömmlichen Papierrechnungen ist eine der größten Frustrationen für kleine Unternehmen, eine Rechnung zu versenden und danach nichts mehr darüber zu hören. Ihre Kunden liefern oft an größere Konzerne, was ein Machtungleichgewicht schafft, das es erschwert, eine pünktliche Zahlung durchzusetzen.

„Das ist ein klassisches Dilemma“, sagte Benton. „Das Wichtigste ist, den Status der Rechnung, den Status der Zahlung zu verfolgen, den Kunden zu kontaktieren und Erinnerungen zu senden.“

Gleichzeitig muss Rechnungsstellung nicht immer ein aufwändiger Prozess sein. Für viele Unternehmen reicht eine einfache Zahlungsanfrage aus – insbesondere bei Einmaltransaktionen oder vorhersehbaren monatlichen Dienstleistungen. Bei wiederkehrenden Zahlungen und bestehenden Kundenbeziehungen kann eine vollständige Palette an Rechnungsfunktionen unnötig sein.

„Deshalb sprechen wir von einer Art leichtgewichtiger Rechnungsstellung“, sagte Benton. „Ich denke, es wäre sinnvoll, das an Zelle zu koppeln, weil diese Beziehungen oft mit Leuten bestehen, die man bereits kennt. Dort macht eine Zelle-Zahlung Sinn.“

Rechnungsstellung: Ein ungenutztes Vermögenswert im Bankwesen

Zu viele Banken unternehmen keine Anstrengungen, ihre Kunden aktiv in den Rechnungsstellungsprozess einzubinden – falls sie es überhaupt anbieten. Chase bietet es an, US Bank für Händler, und TD sowie Citizens stellen es über Autobooks bereit. Autobooks liefert Rechnungsstellung als schlüsselfertiges System, was die Einführung für Händler vereinfacht, aber weniger Kontrolle über das Kundenerlebnis bietet. Neben dem Angebot des Dienstes müssen Banken strategischer vorgehen, um den Mehrwert zu kommunizieren und die Rechnungsstellung in ihr breiteres digitales Bankangebot zu integrieren.

„Viele Geschäftsinhaber wissen nicht einmal, dass ihre Bank Rechnungsstellung anbietet“, sagte Benton. „Aber sie würden es äußerst nützlich finden, vor allem mobil, wenn man sagt: ‚Hey, wir können dir helfen, in fünf Minuten eine Rechnung zu erstellen, du kannst sofort kostenlos via Zelle bezahlen oder eine Kartenzahlung vornehmen, wenn du möchtest.‘“

Die Kommunikation des Mehrwerts beim Übergang von Papier- zu elektronischer Rechnungsstellung bleibt für viele Banken eine Herausforderung. Es könnte jedoch einfacher sein, Kunden, die bereits Square für Rechnungsstellung oder PayPal nutzen, auf eine Banklösung umzustellen und zu rechtfertigen.

„Mit Square oder PayPal, sobald du bezahlt hast, liegt dein Geld auf diesem Konto“, sagte Benton. „Es dauert einige Tage, bis das Geld auf dein echtes Bankkonto überwiesen wird und du Zugriff darauf hast. Wenn alles zentral bei deiner Bank ist, hast du sofort Zugriff auf deine Mittel. Und die Bank kann sagen: ‚Hey, wir können alle deine Rechnungen, alle deine Kunden an einem Ort haben.‘“

Ein Gateway-Drug

Banken, die diese Tools noch nicht entwickelt haben, riskieren, dass ihre Kunden zu Square oder PayPal abwandern. Sobald sie das tun, werden sie feststellen, dass diese Fintechs auch Kartenzahlungen, Kredite und Girokonten für kleine Unternehmen anbieten. Benton vergleicht Rechnungsstellung mit einem Gateway-Drug.

Für Banken eröffnet die Rechnungsstellung jedoch noch mehr Möglichkeiten, ihre Geschäftskunden zu unterstützen. Der größte Vorteil einer Rechnungsstrategie für kleine Unternehmen ist die Integration in den Cashflow, was für Analyse und Prognosen unerlässlich ist. Banken sind gut positioniert, um hier zu helfen, aber um aussagekräftige Cashflow-Prognosen zu liefern, benötigen sie Einblick in alle ausstehenden Rechnungen und deren erwartete Zahlungstermine.

Rechnungsstellung kann auch ein starker Anreiz sein, Kunden vom Privat- auf das Geschäftskonto umzusteigen.

„Wenn du ein Verbraucher oder Einzelunternehmer bist, der mit einem Privatkonto arbeitet, musst du den Aufwand rechtfertigen, die 15 oder 20 Dollar im Monat für ein Geschäftskonto auszugeben“, sagte Benton. „Die Möglichkeit, deine Kunden zu invoiceieren und sofort Zahlungen zu akzeptieren, ist sehr wertvoll.“

Ein weiteres wichtiges Produkt ist das traditionelle Factoring, bei dem Rechnungen an Dritte mit Rabatt verkauft werden, um sofortige Liquidität zu erhalten. Wenn eine Bank Zugriff auf die Rechnungen eines Unternehmens hat, kann sie stattdessen ein Darlehensprodukt anbieten, das durch diese Forderungen gesichert ist.

Weiterführendes

Es ist entscheidend, dass die Rechnungsstellung auch mobil verfügbar ist. Unternehmen wie Handwerker, Garagentor-Reparaturdienste oder Landschaftsbauer arbeiten hauptsächlich vor Ort. Diese Fachleute müssen in der Lage sein, eine Rechnung unterwegs zu erstellen, sie sofort dem Kunden zu präsentieren und die Zahlung entweder via Zelle oder per Karte anzufordern. Diese Fähigkeit bietet Mehrwert für Unternehmen, die außerhalb eines traditionellen Büros operieren.

„Unternehmen priorisieren Flexibilität bei Zahlungen und Transparenz gegenüber erweiterten Funktionen, die alle potenzielle Vorteile für Banken darstellen“, sagte Benton. „Banken, die weitergehen und eine vollständige Palette an Optionen unterstützen – von Zahlungsanforderungen bis hin zum Forderungsmanagement – werden in der Lage sein, Engagement zu gewinnen und relevant zu bleiben, während sich die Bedürfnisse ihrer Kunden weiterentwickeln.“