Ist es eine kluge Entscheidung, Ihre erforderliche Mindestausschüttung (RMD) im Februar vorzunehmen?

Wenn Sie Ihre Altersvorsorge in einem traditionellen IRA oder 401(k) haben, wissen Sie vielleicht, dass Sie dieses Geld nicht ewig dort belassen können. Sobald Sie 73 Jahre alt sind (oder später, abhängig von Ihrem Geburtsjahr), müssen Sie mit den erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs) beginnen.

Ihre erste RMD kann auf den 1. April des Jahres verschoben werden, das auf Ihr 73. Lebensjahr folgt. Alle weiteren RMDs sind bis zum 31. Dezember jedes Jahres fällig. Darüber hinaus gibt es keine Regeln, wann im Jahr Sie Ihre RMDs nehmen müssen.

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Sie können diese Ausschüttungen monatlich, vierteljährlich oder in einer Summe vornehmen. Sie können sie am 2. Januar, 23. Februar oder 26. Juni nehmen, und das IRS ist egal. Solange Ihre Abhebungen jeweils bis zur entsprechenden Frist erfolgen, droht keine 25%ige Strafe für verpasste RMDs.

Sie fragen sich vielleicht, ob Sie Ihre RMD für 2026 im Februar nehmen sollten. Hier ist, warum das eine gute Idee sein könnte, und warum Sie vielleicht warten möchten.

Warum es sich lohnt, jetzt zu handeln

Ein Vorteil, Ihre RMD früh im Jahr zu nehmen, ist, dass Sie eine wichtige Aufgabe erledigt haben. Wenn Sie Ihre RMD im Februar nehmen, besteht kein Risiko, es später zu vergessen und eine Strafe zu riskieren.

Sie können diese Entscheidung auch danach treffen, wie es um Ihr Portfolio steht. Wenn es im Plus ist, könnte es eine gute Gelegenheit sein, Ihre RMD zu nehmen, anstatt das Risiko von Volatilität später im Jahr einzugehen.

Außerdem, wenn Sie Ihre erste RMD vom letzten Jahr verschoben haben, haben Sie nur noch etwa einen Monat, um diese Auszahlung vorzunehmen. Und wie wir alle wissen, stehen in den kommenden Wochen auch Steuern an. Wenn Sie Ihre RMD jetzt nehmen, können Sie sich auf Ihre Steuererklärung konzentrieren und riskieren nicht, die Frist am 1. April zu verpassen.

Warum es sich lohnt, zu warten

So schön es auch sein mag, Ihre RMD früh zu erledigen, vergessen Sie nicht, dass Ihr Geld in einem IRA oder 401(k) länger dort bleibt, um steuerbegünstigtes Wachstum zu erzielen. Außerdem gibt Ihnen das Warten mehr Flexibilität.

Im Februar ist es möglicherweise schwer, einen Überblick über Ihr Jahreseinkommen zu bekommen. Wenn Sie am Ende des Jahres in eine höhere Steuerklasse rutschen, könnten Sie strategisch eine qualifizierte Spendenabwicklung vornehmen, um Steuern auf Ihre RMD zu vermeiden.

Es gibt keinen festen Zeitpunkt im Jahr, wann Sie eine RMD nehmen müssen. Wenn also im Februar auf Ihrer Agenda steht und Sie sich entscheiden, diese Auszahlung vorzunehmen, ist das völlig in Ordnung. Warten ist auch okay, aber stellen Sie dann sicher, dass Sie eine Erinnerung im Kalender setzen, um die RMD später im Jahr zu nehmen, damit sie nicht in Vergessenheit gerät.