Haben Sie keine Altersvorsorge? Hier erfahren Sie, wo Sie anfangen sollten

Es ist kein Geheimnis, dass man viel Geld braucht, um bequem in den Ruhestand zu gehen. Für viele können die Ausgaben im Ruhestand über eine Million Dollar übersteigen. Mit regelmäßigen Beiträgen ist es möglich, diese Summe zu sparen, aber viele wissen nicht, wo sie anfangen sollen.

Wo Sie Ihre Ersparnisse anlegen, ist fast genauso wichtig wie die Höhe Ihrer Einsparungen. Es bestimmt, in was Sie investieren können, und somit, wie schnell Ihre Ersparnisse wachsen. Es beeinflusst auch, wann Sie Steuern auf dieses Geld zahlen. Es gibt keine falsche Antwort, aber einige Konten machen mehr Sinn als andere.

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Beginnen Sie mit Ihrem 401(k), wenn Sie Anspruch auf eine Arbeitgeberbeteiligung haben

Wenn Sie Anspruch auf eine 401(k)-Beteiligung Ihres Arbeitgebers haben, sollten Sie jedes Jahr hier beginnen. Wenn Sie Ihre Beteiligung nicht beanspruchen, verlieren Sie sie, also sollte es Ihre oberste Priorität sein, so viel wie möglich davon zu erhalten.

Die Höhe Ihrer Beteiligung hängt von Ihrem Gehalt und der Beteiligungsform Ihres Unternehmens ab. Für viele ist es heute Tausende von Dollar wert. Dies könnte bis zur Rente auf Zehntausende von Dollar anwachsen.

Erkundigen Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber, wenn Sie nicht wissen, wie die Beteiligungsform funktioniert. Sobald Sie wissen, wie viel Sie beiseitelegen müssen, um den vollen Betrag zu erhalten, teilen Sie diese Summe durch die verbleibenden Gehaltsperioden im Jahr, um herauszufinden, wie viel Sie bei jedem Gehaltsscheck beiseitelegen müssen. Versuchen Sie, so nah wie möglich an diesen Betrag heranzukommen.

Wenn Sie Ihre volle 401(k)-Beteiligung beanspruchen und mehr sparen möchten, können Sie dies tun. Oder Sie könnten auf eine IRA umsteigen. Im Jahr 2026 liegt die reguläre Beitragsgrenze für eine 401(k) bei 24.500 US-Dollar.

Probieren Sie eine IRA, wenn Sie keinen Zugang zu einer 401(k) haben

Eine IRA ist Ihre beste Option, wenn Sie keinen Zugang zu einer 401(k) durch Ihren Job haben. Diese Konten ermöglichen es Ihnen, im Jahr 2026 bis zu 7.500 US-Dollar beiseite zu legen, wenn Sie unter 50 sind, oder 8.600 US-Dollar, wenn Sie 50 oder älter sind. Das sollte für die meisten Menschen ausreichend sein.

IRAs bieten Ihnen auch viel Freiheit. Sie können aus einer viel größeren Vielfalt an Anlageoptionen wählen als bei einer 401(k). Außerdem können Sie entscheiden, wann Sie Steuern auf Ihre Ersparnisse zahlen möchten.

Traditionelle IRAs bieten Ihnen einen Steuervorteil bei den Beiträgen, aber Sie müssen auf Ihre Auszahlungen normale Einkommenssteuern zahlen. Roth IRAs haben keinen Voraus-Steuervorteil, bieten Ihnen aber steuerfreie Auszahlungen im Ruhestand. Allerdings gibt es Einkommensgrenzen bei Roth IRAs, die verhindern können, dass einige Hochverdiener direkt in ein solches Konto einzahlen.

Wenn Sie Ihre IRA maximieren, könnten Sie möglicherweise mehr Geld in ein Health Savings Account (HSA) einzahlen. Oder Sie könnten in ein steuerpflichtiges Brokerage-Konto sparen. Letzteres bietet nicht die gleichen Steuervorteile, gibt Ihnen aber die Freiheit, Ihre Ersparnisse jederzeit abzuheben.