Beyond Paper: Warum immer mehr Unternehmen auf eChecks setzen

Vor nicht allzu langer Zeit bedeuteten Zahlungen Papier, Tinte und einen Weg zur Post. Heute erwarten Verbraucher das Gegenteil—kontaktlose, mobilfreundliche Transaktionen, die in Echtzeit verarbeitet werden. Mit unzähligen digitalen Zahlungsmethoden, die heute reibungslos und sofort funktionieren, ist es keine Überraschung, dass Schecks sowohl im Geschäfts- als auch im Privatbereich allmählich auslaufen. Selbst die Bundesregierung—ehemals einer der größten Aussteller von Papier-Schecks—plant, deren Verwendung für Steuererstattungen und andere Zahlungen zu beenden.

Dennoch bleibt ein zuverlässiges und leicht nachverfolgbares Zahlungssystem eine wichtige Säule in der modernen Wirtschaft. Heute bieten elektronische Schecks eine zeitgemäße Variante dieses bewährten, sicheren Zahlungsmittels. Für Unternehmen jeder Größe können innovative Lösungen wie Authorize.net den Übergang von Papier zu Elektronik nahtlos gestalten, indem sie sichere, schnelle und kosteneffiziente eCheck-Transaktionen ermöglichen.

Was ist ein eCheck?

Ein elektronischer Scheck, oder eCheck, funktioniert ähnlich wie ein herkömmlicher Papier-Scheck—Kunden geben ihre Bankkontodaten, Routing-Nummer und Zahlungsfreigabe an, um eine Transaktion abzuschließen. Der Unterschied besteht darin, dass alles digital erfolgt, meist über ein Online-Formular, das eine sichere elektronische Abwicklung ermöglicht.

„Heutzutage werden Schecks hauptsächlich für einmalige oder seltene höherwertige Transaktionen verwendet“, sagte Hugh Thomas, Lead Analyst für Commercial and Enterprise bei Javelin Strategy & Research. „EChecks erlauben es, eine Zahlung an einen Lieferanten mit denselben Prozessen wie bei einem Papier-Scheck, aber vollständig elektronisch, durchzuführen.“

EChecks werden über das National Automated Clearing House (ACH)-System für elektronische Geldtransfers übertragen. Da der Vorgang vollständig elektronisch ist, müssen Unternehmen nicht mehr auf den Posteingang eines Papier-Schecks warten oder ihn manuell einzahlen. Das beschleunigt nicht nur die Zahlungsabwicklung, sondern reduziert auch das Risiko menschlicher Fehler. Zudem helfen eChecks, viele der Kosten im Zusammenhang mit Papier-Schecks zu vermeiden, darunter Mitarbeiterzeit und Bankgebühren.

„EChecks initiieren eine ACH-Überweisung“, sagte Thomas. „Da sie per E-Mail kommen, spart man Zeit und Papier, außerdem entfallen die Postlaufzeiten, während man alle Zeilen-Details, wie Rechnungsnummern, die auf den Scheck geschrieben sind, anhängen kann.“

Vielfältige Anwendungsfälle

EChecks bieten mehrere Vorteile, die sie für unterschiedliche Situationen geeignet machen.

Erstens stellen sie eine Alternative zu Kredit- oder Debitkarten dar. Kunden ohne Kreditzugang können weiterhin Zahlungen per eCheck tätigen.

Außerdem ermöglichen sie Unternehmen, direkte, sichere Bankzahlungen zu empfangen. Im Gegensatz zu Papier-Schecks können eChecks nicht verloren gehen oder gestohlen werden und sind gut gegen Betrug geschützt. Laut Nacha werden weniger als 0,03 % der ACH-Transaktionen als unautorisiert zurückgewiesen.

Für Unternehmen sind eCheck-Transaktionen in der Regel kostengünstig—viel günstiger als die Verarbeitung von Papier-Schecks, die oft ein bis zwei Dollar pro Scheck kosten, und deutlich günstiger als Kreditkartengebühren.

„Bei einer ACH-Transaktion fallen in der Regel nur Kosten pro Einheit an, meist im Bereich von 0,10 bis 0,25 US-Dollar für den Händler“, sagte Don Apgar, Director of Merchant Payments bei Javelin Strategy & Research. „Eine Kreditkarte kostet sie wahrscheinlich 2 % bis 2,5 %. Selbst bei einer Debitkarte zahlt der Händler einen bestimmten Prozentsatz des Verkaufs.“

Die niedrigen Kosten machen eChecks besonders geeignet für wiederkehrende Zahlungen. Gebühren für andere Zahlungsmethoden können sich bei monatlichen Transaktionen schnell summieren, während eChecks eine einmalige Zustimmung zur Abbuchung vom Kundenkonto ermöglichen. Das erlaubt Unternehmen, wiederkehrende Zahlungen zu automatisieren, manuelle Einzüge zu vermeiden und dadurch erheblichen Komfort zu bieten. Eine umfassende Lösung wie Authorize.net unterstützt automatisierte wiederkehrende eCheck-Zahlungen, reduziert manuellen Aufwand und sorgt für eine planbare Liquidität.

„Es gibt einige Branchen mit wiederkehrenden Zahlungen, in denen eChecks äußerst beliebt sind“, sagte Apgar. „Eine davon ist der öffentliche Sektor, der regelmäßig Gebühren und Bußgelder erhebt. Wenn die Abbuchung auf Ihrem Konto nicht funktioniert, müssen sie keinen Rückbuchungsprozess starten—sie können einfach den Dienst einstellen.“

Ein weiterer Bereich, in dem eChecks immer beliebter werden, sind große Business-to-Business-Transaktionen, bei denen sichere, kostengünstige und nachvollziehbare Zahlungen entscheidend sind.

„Heutzutage sind Forderungsmanagement-Lösungen gut ausgestattet, um eChecks zu verarbeiten, da sie automatisch angehängte PDFs lesen und die erforderlichen Informationen für die automatische Zahlungszuordnung extrahieren können“, sagte Thomas. „Sie ermöglichen es, eine einzelne Zahlung mit der gleichen Sicherheit wie bei einem Schecklauf zu überweisen, aber ohne Papier. Ein eCheck ist sinnvoll für größere Einmalzahlungen, um mehrere Rechnungen oder detaillierte Zahlungsinformationen abzudecken.“

Ein eCheck-Fallbeispiel

Ein möglicher Nachteil bei der Akzeptanz von eChecks ist, dass der Einrichtungsprozess einschüchternd wirken kann. Er erfordert in der Regel Schritte wie die Einrichtung einer ACH-Linie bei einer Bank.

Authorize.net ist so konzipiert, dass es in die bestehenden Zahlungsabläufe eines Unternehmens integriert werden kann, mit White-Label-Optionen, die den Prozess nahtlos und unauffällig gestalten. Die einfache Integration ermöglicht eine schnelle Einarbeitung, und das System kann vom Büro, Zuhause oder vor Ort aus genutzt werden.

Unternehmen, die eChecks einführen, entdecken oft unerwartete Vorteile. Zum Beispiel hat VIIRL Marketing, ein Anbieter von Werbe- und Marketingdienstleistungen, seit seiner Gründung auf eChecks und Authorize.net vertraut und sie als zuverlässigen Bestandteil ihrer Abläufe erkannt.

„Automatisierte Abrechnung ist für uns enorm wichtig“, sagte Jed Winkler, Präsident und COO von VIIRL. „Wir haben Hunderte von Kunden im ganzen Land, die wir jeden Monat abrechnen. Es ist gut, ihnen mehrere Zahlungsplattformen anzubieten, und eine, die wir häufig nutzen, ist eCheck.“

„ECheck ist für unsere Endnutzer großartig, weil sie uns keinen Scheck schicken müssen, wir den Scheck nicht verarbeiten müssen, und mit eCheck können wir ihn sofort bei der Transaktion im Rahmen eines monatlichen Abonnements verarbeiten. Mit Authorize.net funktionieren die Zahlungen einfach.“

Marcus Piazzisi, Gründer von VIIRL Marketing, fügte hinzu: „Es gibt mehrere Vorteile bei der Annahme von eChecks von unseren Kunden. Erstens die Gebühren—es ist eine kostengünstigere Lösung. Zweitens ist es sicherer. Und schließlich mögen unsere Kunden die Nutzung wirklich. Es ist einfach und lässt sich in alle unsere Zahlungsoptionen integrieren. Was wir bei den Gebühren einsparen, investieren wir wieder in Kundenergebnisse.“

Warum Authorize.net für Unternehmen geeignet ist

• Schnelle Einarbeitung und Integration

• Geringere Transaktionskosten als Karten

• Sichere ACH-Abwicklung mit Betrugsschutz

• Unterstützt sowohl wiederkehrende als auch einmalige Zahlungen