El gobierno de Trump planea solicitar a los bancos que recopilen información de identificación ciudadana de los clientes, evaluación liderada por el Departamento del Tesoro
Según el Wall Street Journal, la administración Trump está evaluando exigir a los bancos estadounidenses que recopilen sistemáticamente información sobre la ciudadanía de los clientes mediante órdenes ejecutivas u otras medidas. El plan relevante está siendo evaluado por el Departamento del Tesoro de EE. UU. y podría requerir que los bancos soliciten documentos de identificación adicionales, como pasaportes, a clientes nuevos y existentes como condición previa para abrir o mantener cuentas bancarias en Estados Unidos. Esta medida se considera el último intento de la Casa Blanca de extender su lucha contra la inmigración ilegal al sistema financiero, y aún no se han anunciado oficialmente detalles ni calendarios de implementación.
Antecedentes de la política: Los límites de la aplicación de la ley migratoria se extienden al sistema bancario
La administración Trump ha continuado reforzando la aplicación de la ley migratoria desde que asumió el cargo, y las medidas financieras en esta evaluación representan una nueva ronda de ampliación de los límites de la aplicación. Según personas familiarizadas con el asunto, el gobierno está considerando autorizar a la Red de Aplicación de Delitos Financieros (FinCEN) como la agencia encargada de la recopilación de información. FinCEN es una agencia del Departamento del Tesoro de EE. UU. responsable de hacer cumplir las leyes contra el lavado de dinero (AML) y la financiación del terrorismo, y tiene la autoridad para exigir a las instituciones financieras que informen sobre transacciones específicas.
El portavoz de la Casa Blanca, Kush Desai, respondió a las consultas de los medios diciendo: “Cualquier informe sobre decisiones potenciales que aún no hayan sido anunciadas oficialmente por la Casa Blanca es especulación infundada.” Un funcionario de la administración Trump también confirmó que las discusiones relevantes están en curso dentro del gobierno, pero aún no han sido aprobadas.
Diferencias clave entre las normas actuales de KYC y las medidas propuestas
Normas actuales de “Conoce a tu cliente” (KYC): Exigen a los bancos recopilar pasaportes y números de la seguridad social para prevenir el lavado de dinero y actividades delictivas, pero no incluyen información sobre la ciudadanía.
Medidas propuestas: Podrían requerir que los bancos recopilen y registren sistemáticamente el estatus de ciudadanía de los clientes como condición previa para abrir o mantener cuentas.
Marco legal actual: Actualmente, en Estados Unidos no existe ninguna ley que prohíba a los bancos ofrecer servicios a no ciudadanos, y las normas vigentes no contemplan una obligación regular de declarar la ciudadanía.
Marco de aplicación de FinCEN y precedentes políticos en Minnesota
En enero de 2025, FinCEN emitió una orden especial para dos condados de Minnesota, exigiendo a los bancos locales y a las empresas de transferencia de dinero que reporten transacciones transfronterizas superiores a 3.000 dólares, muy por debajo del umbral habitual de 10.000 dólares que activa obligaciones de reporte. Este orden surgió tras un escándalo de fraude en la asistencia social que atrajo atención nacional, y posteriormente la administración Trump envió más agentes de ICE (Oficina de Control de Inmigración y Aduanas) a Minnesota, ampliando su presencia en disturbios posteriores.
El cumplimiento de esta orden por parte del sector bancario refleja dificultades significativas. Personas familiarizadas con el tema indican que la industria inicialmente consideraba que el umbral de 10.000 dólares para reportar efectivo debería aumentarse, no reducirse, pero la reducción a 3.000 dólares elevó considerablemente los costos de cumplimiento. Las recientes discusiones sobre la recopilación de información de ciudadanía han generado inquietud en el sector bancario, que teme que la implementación de estas medidas ampliadas de vigilancia financiera aumente aún más la carga regulatoria y afecte el acceso a servicios financieros para inmigrantes legales y clientes no ciudadanos, con posibles impactos profundos.
Preguntas frecuentes
¿Por qué la administración Trump está considerando exigir a los bancos que recopilen información sobre la ciudadanía?
Esta medida se ve como una extensión de los esfuerzos para combatir a los inmigrantes ilegales mediante mecanismos financieros. Al exigir a los bancos recopilar y registrar información sobre la ciudadanía, el gobierno busca identificar y restringir el uso del sistema financiero estadounidense por parte de inmigrantes ilegales, en coordinación con las políticas de refuerzo de la ley migratoria.
¿En qué se diferencia esta medida de las normas actuales de KYC?
Las normas actuales de “Conoce a tu cliente” exigen que los bancos recopilen pasaportes y números de la seguridad social, principalmente para prevenir el lavado de dinero, pero no incluyen el estatus de ciudadanía. La propuesta añadiría un requisito de recopilación de información sobre la ciudadanía, estableciendo condiciones previas para la apertura y mantenimiento de cuentas por parte de clientes no ciudadanos, un requisito que no existe en el marco legal vigente.
¿Qué papel jugaría FinCEN en esta medida?
FinCEN (Red de Aplicación de Delitos Financieros) es una agencia del Departamento del Tesoro de EE. UU. responsable de hacer cumplir las leyes contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, y tiene la autoridad para emitir órdenes especiales de reporte a las instituciones financieras. Personas familiarizadas con el asunto indican que el gobierno está considerando utilizar a FinCEN como la agencia encargada de implementar esta nueva medida, aprovechando la legislación existente para ampliar la recopilación de información sobre la ciudadanía.