DeFi en raison de la configuration des portefeuilles, de la gestion des frais Gas et de la complexité inter-chaînes entrave la démocratisation, le seuil d’entrée étant trop élevé. DeFAI (DeFi + AI) change tout cela, à travers trois grands domaines : couche d’abstraction IA, agents de trading autonomes et dApps pilotés par IA, rendant la DeFi aussi simple qu’une conversation avec ChatGPT.
La complexité de la DeFi devient un goulot d’étranglement mortel
La DeFi a toujours été la pierre angulaire du Web3, nous permettant des transferts transfrontaliers instantanés, d’investir dans des actifs on-chain, et de prêter sans intermédiaire. Elle résout des problèmes du monde réel, permettant aux personnes sans compte bancaire d’accéder à des services financiers, en éliminant les intermédiaires et en opérant 24/7, créant ainsi un système financier véritablement mondial.
Mais le problème évident est : la DeFi est trop complexe. La configuration des portefeuilles, la gestion des clés privées, l’optimisation des frais Gas, le pont inter-chaînes, la détection des risques de contrats intelligents, tout cela constitue un fossé technologique infranchissable pour l’utilisateur lambda. Même pour les utilisateurs natifs de la cryptographie, face à des dizaines de blockchains, des centaines de protocoles et des milliers de tokens, le sentiment d’être dépassé est fréquent.
Cette complexité limite directement la taille de la base d’utilisateurs et des fonds en DeFi. Lorsqu’il faut plusieurs semaines pour apprendre les bases, la majorité des utilisateurs potentiels abandonnent. La DeFi nécessite une révolution complète de l’expérience utilisateur, et DeFAI en est la réponse.
Couche d’abstraction IA : manipuler la DeFi en langage naturel
L’objectif de cette couche est de dissimuler la complexité de la DeFi derrière une interface intuitive, permettant aux utilisateurs d’interagir avec les protocoles DeFi via des commandes en langage naturel, plutôt que de manipuler des tableaux de bord maladroits. Avant l’émergence de l’IA, des architectures basées sur l’intention comme CoWSwap et Symm simplifiaient l’exécution des transactions, mais ne résolvaient pas le problème central : la crainte de la DeFi.
Aujourd’hui, des solutions IA comblent cette lacune. Griffain a lancé en premier un token, permettant aux utilisateurs d’effectuer une gamme d’opérations, du simple à l’avancé, comme l’automatisation de tâches (DCA), l’émission de tokens meme, et l’airdrop conditionnel. Orbit/Grift se concentre sur la fonctionnalité cross-chain, intégrant plus de 117 chaînes et 200 protocoles, ce qui en fait la plateforme la plus intégrée. Neur est une plateforme d’assistance Solana, conçue pour l’écosystème Solana et alimentée par un kit d’agents Solana.
Ces plateformes ont en commun de transformer des opérations DeFi complexes en conversations simples. Vous souhaitez transférer des fonds entre chaînes ? Dites à l’IA « transfère-moi mon USDT d’Ethereum vers Solana ». Vous voulez optimiser vos rendements ? Demandez à l’IA « trouve-moi le taux de rendement stablecoin le plus élevé ». Ce mode d’interaction réduit le seuil d’entrée de la DeFi au niveau de l’utilisateur Internet lambda.
Agents de trading autonomes : du robot au partenaire qui apprend
Plutôt que de passer des heures à rechercher des gains excessifs ou à exécuter manuellement des transactions, pourquoi ne pas laisser un agent de trading faire le travail ? Les agents de trading autonomes portent le robot de trading traditionnel à un nouveau niveau, devenant des partenaires dynamiques capables de s’adapter à l’environnement, d’apprendre en continu et de prendre des décisions plus éclairées avec le temps.
Différence essentielle entre agents et robots
Perception de l’environnement : extraire des informations d’un environnement non structuré et en constante évolution, plutôt que de dépendre de données statiques
Capacité de raisonnement : effectuer un raisonnement approfondi sur les données pour atteindre un objectif, plutôt que d’exécuter des instructions préprogrammées
Apprentissage de modèles : découvrir des régularités et apprendre à exploiter ces régularités au fil du temps, plutôt que de répéter des actions fixes
Comportement innovant : exécuter des comportements que leur propriétaire n’a jamais explicitement programmés, montrant une véritable autonomie
Ce domaine évolue rapidement. Initialement, il s’agissait de jeux de hasard avec des tokens de divertissement, mais il s’est transformé en outils pratiques et rentables. Le défi clé est : comment vérifier que « l’agent » n’est pas un robot ou une personne manipulée en coulisses ? C’est là que l’infrastructure décentralisée d’IA (DeAI) joue un rôle crucial.
Les environnements d’exécution sécurisés (TEE) garantissent que l’agent fonctionne en toute sécurité et sans altération. Le TEE de Phala Network offre une zone d’isolation sécurisée pour le traitement confidentiel des données, comme le montre leur expérimentation avec Unruggable ICO, illustrant comment un agent peut maintenir l’intégrité des données lors de l’exécution de tâches. zkML (apprentissage machine à connaissance zéro) ou opML offrent une vérifiabilité des raisonnements et calculs, tandis que « sampling proofs » de Hyperbolic Labs combinent la théorie des jeux et l’échantillonnage pour assurer la précision des calculs dans un environnement décentralisé.
Lorsque les agents autonomes commenceront à gérer des TVL de plusieurs milliards, les utilisateurs devront comprendre comment ces agents gèrent les risques, vérifient leur cadre opérationnel et garantissent que les fonds ne sont pas gaspillés comme dans un jeu de hasard sur des tokens inconnus. Almanak propose des agents quantitatifs AI de niveau institutionnel, utilisant TEE pour assurer la confidentialité des stratégies et des portefeuilles non déposants pour une délégation précise des permissions. Cod3x offre un outil de création sans code, permettant aux utilisateurs de créer des agents en définissant des stratégies de trading, leur personnalité, voire leur style de tweets.
Mode Network : à la tête de l’écosystème DeFi piloté par IA
Les applications décentralisées pilotées par IA représentent un domaine prometteur mais encore naissant dans DeFAI. Ces dApps riches en fonctionnalités intègrent IA ou agents IA pour renforcer leurs capacités, automatiser et améliorer l’expérience utilisateur. Mode Network, en tant que plateforme Layer 2 conçue pour les développeurs IA x DeFi, rassemble plusieurs équipes travaillant sur des applications de pointe.
ARMA, développé par Gizatech, est une plateforme de minage de stablecoins autonome, personnalisable selon les préférences de l’utilisateur. Modius, propulsé par Autonolas, est un agent autonome qui fournit des liquidités à Balancer LP. Amplifi, un agent de prêt, et Ironclad Finance, intégrés pour échanger automatiquement des actifs et maximiser les rendements via le rééquilibrage automatique. La pièce maîtresse de l’écosystème est le token natif de Mode, permettant aux détenteurs de staker pour recevoir des airdrops d’agents IA, un accès en liste blanche aux projets, et des avantages dans l’écosystème.
De plus, HeyAnon a annoncé le développement d’une couche d’abstraction comme interface DeFi, pour l’exécution autonome de transactions, des agents DeFi pour la collecte et l’interprétation de données, ainsi que pour la recherche et la communication. La réaction du marché est enthousiaste : la valeur des tokens anonymes est passée de 10 millions de dollars à 130 millions de dollars.
