La dernière impulsion stratégique de Bybit signale un changement plus large dans le secteur de la crypto où les échanges cherchent à intégrer des fonctionnalités de type bancaire traditionnel dans leurs plateformes. Le PDG Ben Zhou a présenté un plan pour lancer un produit bancaire de détail, MyBank, avec un lancement prévu en février 2025. L’objectif est de rationaliser les flux fiat-vers-crypto et d’offrir des commodités bancaires orientées vers le consommateur dans un cadre réglementaire, signalant une tentative sérieuse de brouiller les lignes entre services crypto et infrastructure financière quotidienne.
L’approche ne repose pas sur la création d’une banque à part entière from scratch, mais sur des partenariats avec des institutions financières agréées. Bybit a révélé qu’il collabore avec Pave Bank, un prêteur basé en Géorgie qui détient déjà une licence bancaire numérique délivrée par la Banque nationale de Géorgie en 2023. Ce partenariat souligne une voie pratique pour les échanges cherchant à offrir des fonctionnalités semblables à celles d’une banque tout en gérant le risque réglementaire. Pave Bank s’est positionnée comme une banque programmable pour les entreprises, combinant services crypto et fiat pour faciliter un mouvement d’argent plus fluide pour ses clients. En plus de cette étape de licence, Pave Bank a levé 39 millions de dollars lors d’une levée de série A en 2025, avec Tether Investments parmi les investisseurs—la branche de capital-risque derrière USDt (USDT), l’une des stablecoins les plus utilisées sur les marchés crypto.
Ce mouvement intervient alors qu’une attention renouvelée se porte sur la façon dont les entreprises crypto croisent le chemin des rails financiers traditionnels. Si certains observateurs saluent le potentiel pour des processus d’intégration et de paiement plus fluides, d’autres mettent en garde contre le fait que l’expansion dans le domaine bancaire soulève des défis réglementaires et opérationnels fondamentaux. Reconnaissant la complexité, Gal Arad Cohen, avocat spécialisé en blockchain chez S.Horowitz & Co, a souligné que la conception d’une plateforme crypto assumant des fonctions bancaires est techniquement réalisable mais semée d’obstacles réglementaires. L’absence d’une plateforme crypto mondiale opérant en tant que banque entièrement agréée témoigne de l’ampleur de l’entreprise, même si les entreprises explorent des partenariats pour combler le gap.
Partenaire bancaire de Bybit, Pave Bank soutenue par Tether Investments
Pour fournir des services bancaires, une plateforme crypto aurait généralement besoin soit d’un partenaire bancaire agréé, soit de sa propre licence bancaire complète—un processus ardu et coûteux en capital. La réalité nuancée est que la plupart des grandes plateformes crypto n’opèrent pas en tant que banques dans le sens traditionnel, même si elles proposent des programmes de cartes, des rampes fiat ou d’autres fonctionnalités de garde via des arrangements bancaires. Le porte-parole de Bybit a confirmé que la société travaille avec Pave Bank pour soutenir sa poussée dans la banque de détail, signalant une tentative délibérée de naviguer dans la conformité réglementaire via un collaborateur agréé plutôt que de poursuivre une charte interne.
Source : Cointelegraph
Pave Bank, fondée à Tbilissi en 2023, s’est présentée comme une banque programmable pour les entreprises qui combine capacités crypto et fiat. Sa licence bancaire numérique, délivrée par la banque centrale de Géorgie, a marqué une étape notable dans l’adaptation des régulateurs aux services bancaires habilités par la crypto. En 2025, la levée de fonds de Pave Bank—39 millions de dollars en série A—a été menée par Tether Investments, soulignant l’intérêt croissant des acteurs crypto établis pour des solutions bancaires intégrant la fintech. La participation de Tether s’inscrit dans une volonté plus large d’étendre les paiements et règlements via stablecoins dans les marchés émergents, une tendance que les acteurs crypto et TradFi surveillent de près.
Avertissements de l’industrie sur les compromis du banking à service complet
L’ambition de Bybit reste une question centrale pour l’industrie. Si une plateforme crypto poursuit une charte bancaire américaine, le chemin nécessiterait une structuration et une conformité importantes, selon Ryne Saxe, co-fondateur et CEO d’Eco, une société axée sur la blockchain. Il a averti qu’une charte américaine introduit une surveillance réglementaire accrue et des prérequis opérationnels qui dépassent largement les simples rampes fiat et la garde crypto.
Yuriy Brisov, avocat chez Digital & Analogue Partners, a souligné la distinction entre simplement offrir des fonctionnalités de type bancaire et fonctionner en tant que banque. Il a noté que la banque à service complet implique des exigences en capital, la gestion de la liquidité, l’application des sanctions, la résilience opérationnelle et la responsabilité en cas d’incident—des facteurs que de nombreuses plateformes crypto ont historiquement évités en s’appuyant sur des partenariats bancaires plutôt qu’en détenant leurs propres licences. La tension entre commodité et conformité reste au cœur de toute expansion de ce type.
Exposition des banques aux actifs crypto de Q4 2021 à Q4 2024. Source : Reuters
Les commentaires de l’industrie soulignent également que la convergence plus large entre crypto et TradFi est déjà en cours. Petr Kozyakov, co-fondateur et CEO de Mercuryo, a observé que les plateformes crypto s’immiscent de plus en plus dans la finance traditionnelle, tandis que les banques classiques explorent parallèlement des services habilités par la crypto. Megan Knab, CEO de Franklin, a présenté cette évolution comme faisant partie de la finance intégrée—une vision où les mouvements complexes d’argent deviennent largement invisibles pour les utilisateurs, permettant des paiements sans frontières, quasi instantanés, et des expériences simplifiées pour les consommateurs. La tendance suggère un avenir où les portefeuilles matériels et les rails bancaires réglementés coexisteront, avec des interfaces minimisant la friction lors du transfert de valeur entre écosystèmes.
Les utilisateurs de détail pourraient faire face à des frictions dues à des règles KYC plus strictes
Bien que la perspective d’une banque intégrée puisse simplifier les échanges fiat-crypto et accélérer les paiements, elle pourrait aussi introduire de nouveaux obstacles pour les utilisateurs quotidiens. Certains observateurs ont averti que l’intégration de réglementations bancaires pourrait rendre les procédures Know Your Customer (KYC) plus lourdes. Denisenko a mis en garde contre le fait que l’intégration dans un modèle centré sur la banque pourrait devenir beaucoup plus complexe, dissuadant potentiellement les utilisateurs qui privilégient la rapidité et la légèreté des vérifications lors de leur inscription sur des plateformes crypto. Il a suggéré que si Bybit poursuit une voie bancaire authentique, ce serait une démarche pionnière, mais qui pourrait ne pas correspondre aux préférences d’une large part des utilisateurs de détail, valorisant la facilité d’intégration plutôt qu’une conformité rigoureuse dès le départ.
Bybit n’a pas divulgué de détails précis sur la portée du projet MyBank, et ses représentants ont refusé de commenter au-delà de la confirmation du calendrier et du cadre de partenariat. Néanmoins, l’intention stratégique reste claire : tester si une entreprise native de la crypto peut offrir de manière durable des services financiers soutenant les dépenses quotidiennes, l’épargne et les paiements, tout en maintenant une opération conforme et gérée avec prudence.
Ce que cela signifie pour le marché
L’initiative de Bybit incarne une tendance plus large vers la finance intégrée dans le secteur crypto. La présence de partenaires bancaires agréés peut débloquer une intégration plus profonde des produits et des rails plus stables pour les utilisateurs cherchant à transférer de la valeur entre crypto et fiat. Cependant, le chemin est semé de risques réglementaires et des exigences pratiques liées à la gestion d’une opération bancaire partiellement réglementée. À mesure que l’industrie évolue vers des fonctionnalités plus proches de celles d’une banque, l’équilibre entre expérience utilisateur, conformité et résilience financière façonnera probablement quels acteurs gagneront du terrain dans les années à venir.
Pourquoi cela importe
Pour les utilisateurs, un produit soutenu par une banque pourrait réduire la friction lors de la conversion et du transfert de fonds entre crypto et comptes traditionnels, permettant des règlements plus rapides, des programmes de cartes plus simples, et un accès plus prévisible aux facilités de crédit à la consommation liées aux actifs numériques. Pour les constructeurs, la démarche de Bybit souligne l’importance de rails interopérables—comment les plateformes crypto peuvent se connecter avec des partenaires bancaires établis pour offrir des services évolutifs et conformes. Pour les régulateurs, cette démarche met en évidence la question continue de savoir jusqu’où il est sûr d’offrir des fonctionnalités par les plateformes crypto sans augmenter le risque systémique. Et pour le marché, cela signale une maturation continue de l’écosystème, où banques agréées et innovateurs crypto collaborent pour fournir des services financiers grand public plutôt que d’opérer en silos parallèles. Le résultat dépendra de la capacité de Bybit et de ses partenaires à gérer efficacement les licences, les contrôles de risque et la protection des clients à l’approche de février 2025.
Ce qu’il faut surveiller ensuite
Les progrès vers le lancement de MyBank en février 2025, y compris toute démarche réglementaire ou mise à jour publique de Bybit et Pave Bank.
Les orientations réglementaires ou étapes de licence dans les juridictions concernées, notamment autour de la banque numérique transfrontalière avec intégration crypto.
Toute annonce concernant de nouveaux partenaires bancaires ou des modifications des politiques KYC/AML liées à l’offre MyBank.
Les commentaires supplémentaires de pairs de l’industrie et d’experts juridiques sur la faisabilité et les risques liés à la poursuite de services bancaires par des entreprises natives de la crypto.
Sources & vérification
Annonce du PDG de Bybit, Ben Zhou, concernant le plan MyBank et l’objectif de février 2025.
Statut de Pave Bank en tant que prêteur agréé en Géorgie et sa licence bancaire numérique délivrée par la Banque nationale de Géorgie (2023).
Levée de 39 millions de dollars en série A pour Pave Bank en 2025, avec Tether Investments parmi les investisseurs.
Analyses de Gal Arad Cohen sur la complexité réglementaire des services de type bancaire pour les entreprises crypto.
Cet article a été publié à l’origine sous le titre Bybit Faces Compliance Hurdles as Neobank Push Intensifies sur Crypto Breaking News – votre source fiable pour l’actualité crypto, Bitcoin et mises à jour blockchain.
