Le paiement entre agents IA doit-il nécessairement utiliser la cryptomonnaie ?

Auteur : Han Qin, CEO de Jarsy

Un ami a demandé si le paiement entre agents IA nécessitait forcément des crypto-monnaies ?

En réalité, ce n’est pas forcément le cas, ce n’est pas impossible sans crypto. Cependant, la structure native des paiements entre agents IA est effectivement plus facile à réaliser avec des crypto-monnaies. Visa et Mastercard peuvent également supporter certains scénarios, mais avec des limitations essentielles.

Si l’on parle simplement de paiements effectués par l’IA pour le compte d’une personne, les paiements traditionnels suffisent largement. En revanche, si l’on parle de règlements autonomes entre IA, les avantages structurels des crypto-monnaies sont très évidents. La différence fondamentale réside dans le fait que l’économie est humaine-in-the-loop ou machine-native.

Visa et Mastercard peuvent-ils supporter les paiements entre agents ?

Bien sûr, mais uniquement dans le mode agent, c’est-à-dire lorsque l’IA agit simplement en tant que représentant pour gérer un compte de paiement. Par exemple, si l’IA réserve un billet d’avion pour vous, elle peut utiliser votre carte de crédit. Si l’IA achète automatiquement des ressources cloud, elle peut lier une carte d’entreprise. Les renouvellements automatiques via SaaS peuvent passer par Stripe et le réseau Visa. Ces scénarios ne nécessitent pas du tout de crypto.

Mais le paiement traditionnel présente des limitations structurelles. D’abord, le système de comptes est lié à l’identité, nécessitant des contrôles de risque, des audits, et la possibilité de transactions révoquées, ce qui est typique du système financier humain. Ensuite, le paiement traditionnel fonctionne par règlement en batch, avec des délais T+1 à T+3 pour la compensation, de nombreux intermédiaires, des frais élevés. Cela fonctionne pour la consommation humaine, mais n’est pas assez rapide pour une économie machine.

De plus, les réseaux de paiement traditionnels ne supportent pas les paiements à haute fréquence et de faible montant, alors que l’économie des agents IA se caractérise par des règlements en temps réel, des paiements au centime près, et des déclenchements automatiques via API. Les cartes de crédit ont des frais minimums et des coûts de transaction, ce qui ne convient pas aux paiements en streaming.

Pourquoi dit-on que l’économie des agents est naturellement orientée vers la crypto ? Ce n’est pas par croyance, mais parce que la structure technologique correspond réellement. Pas besoin d’autorisation d’identité, l’agent peut générer son propre portefeuille, signer, effectuer ses propres transactions, sans ouverture de compte ni approbation. Cela est crucial pour une économie machine, sinon chaque agent IA devrait ouvrir un compte bancaire, ce qui est totalement irréaliste. Ensuite, la compensation en temps réel : la blockchain offre une compensation quasi instantanée, irrévocable, sans intermédiaire, contrairement au réseau Visa qui est essentiellement un système IOU (billet à ordre).

Une analogie simple serait que Visa et Mastercard représentent le HTTP de l’Internet humain couplé au système bancaire, adapté aux interactions humain-humain ou humain-commerçant. Les rails crypto, eux, sont comme TCP/IP de l’Internet machine, avec une couche de règlement native, adaptée à une économie automatique IA-IA, dans un environnement de confiance décentralisé.

Le futur probable sera une architecture en couches collaboratives. La couche supérieure sera l’entrée en monnaie fiduciaire, comprenant Visa, Mastercard, comptes bancaires, responsables des fonds humains, avec conformité KYC. La couche intermédiaire sera le règlement en stablecoins, incluant USDC et dépôts tokenisés, assurant des règlements rapides, des paiements via API, et l’interopérabilité entre plateformes. La couche inférieure sera l’économie Agent-à-Agent, comprenant portefeuilles, signatures, paiements automatiques, et protocoles machine.

Pour déterminer si un scénario de paiement entre agents nécessite une crypto, il faut voir s’il existe des transactions autonomes continues sans autorisation humaine. Si oui, alors la crypto offre un avantage considérable. Si non, les rails traditionnels suffisent.

C’est aussi pour cela que l’économie des agents IA et la tokenisation sont fortement liées. Quand la tokenisation transforme les actifs en API, et que les stablecoins transforment l’argent en API, la prochaine étape est que les décisions des agents IA deviennent aussi des API. Ces trois éléments réunis forment des marchés de capitaux programmables.

Visa représente le réseau de paiement basé sur la confiance humaine, la crypto est la couche de règlement basée sur la confiance machine. Les deux seront une relation de division du travail, et non une simple mise à niveau ou un remplacement.