Le gouvernement de Trump envisage d'exiger que les banques collectent les informations d'identité citoyenne des clients, une évaluation menée par le ministère des Finances

Selon le Wall Street Journal, l’administration Trump envisage d’exiger que les banques américaines collectent systématiquement des informations sur la citoyenneté des clients par décret exécutif ou autres mesures. Le plan, évalué par le Département du Trésor des États-Unis, pourrait obliger les banques à demander des documents d’identité supplémentaires, tels que des passeports, aux nouveaux clients ou à d’anciens clients, comme condition préalable nécessaire pour ouvrir ou maintenir un compte bancaire aux États-Unis. Cette initiative est perçue comme la dernière tentative de la Maison-Blanche pour étendre sa lutte contre l’immigration illégale au système financier, et aucun détail officiel ni calendrier de mise en œuvre n’a encore été publié.

Contexte politique : L’extension des limites de l’application de l’immigration au système bancaire

Depuis son entrée en fonction, l’administration Trump a continuellement renforcé l’application des lois sur l’immigration. Les mesures financières envisagées dans cette évaluation représentent une nouvelle extension de cette politique. Selon des sources proches du dossier, le gouvernement envisage d’autoriser le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) à agir en tant qu’organisme d’application pour la collecte d’informations. FinCEN, agence du Département du Trésor américain, chargée de faire respecter les lois anti-blanchiment d’argent (AML) et contre le financement du terrorisme, possède le pouvoir d’exiger que les institutions financières déclarent des informations spécifiques sur des transactions.

Le porte-parole de la Maison-Blanche, Kush Desai, a répondu aux médias en déclarant : « Toute information concernant des décisions potentielles qui n’ont pas encore été officiellement annoncées par la Maison-Blanche n’est que spéculation sans fondement. » Un responsable de l’administration Trump a également confirmé que des discussions à ce sujet ont lieu en interne, mais qu’aucune décision n’a encore été approuvée.

Différences clés entre les règles actuelles du KYC et les mesures proposées

Règles actuelles de « Know Your Customer » (KYC) : Obligent les banques à collecter des documents tels que passeports et numéros de sécurité sociale pour prévenir le blanchiment d’argent et les activités criminelles, sans inclure d’obligation concernant la citoyenneté.

Nouvelles mesures proposées : Pourraient obliger les banques à collecter et enregistrer systématiquement le statut de citoyenneté des clients, comme condition préalable à l’ouverture ou à la conservation d’un compte.

Cadre juridique actuel : Il n’existe actuellement aucune loi aux États-Unis interdisant aux banques de fournir des comptes aux non-citoyens, et les règles en vigueur n’imposent pas d’obligation régulière de déclaration de la citoyenneté.

Cadre d’application de FinCEN et précédent du Minnesota

En janvier 2025, FinCEN a publié une ordonnance spéciale concernant deux comtés du Minnesota, exigeant que les banques locales et les institutions de transfert d’argent déclarent toute transaction transfrontalière dépassant 3 000 dollars, bien en dessous du seuil habituel de 10 000 dollars qui déclenche normalement une obligation de déclaration. Ce décret fait suite à un scandale de fraude sociale ayant attiré l’attention nationale, et l’administration Trump a renforcé sa présence dans la région en envoyant des agents supplémentaires de l’ICE (Immigration and Customs Enforcement), poursuivant une politique d’application renforcée lors des troubles civils qui ont suivi.

L’application de cette ordonnance par le secteur bancaire a révélé d’importantes difficultés. Selon des sources, l’industrie pensait initialement que le seuil de déclaration en espèces de 10 000 dollars devait être augmenté, pas réduit. La baisse soudaine à 3 000 dollars a considérablement accru les coûts de conformité. Récemment, la discussion sur la collecte de données relatives à la citoyenneté a suscité un malaise dans le secteur bancaire, qui craint que la mise en œuvre de telles mesures élargies de surveillance financière n’accroisse encore la charge réglementaire et n’affecte profondément l’accès aux services financiers pour les immigrants légaux et les non-citoyens.

Questions fréquentes

Q : Pourquoi l’administration Trump envisage-t-elle d’exiger que les banques collectent des informations sur la citoyenneté ?

R : Cette mesure est vue comme une extension des moyens financiers pour lutter contre la présence d’immigrés illégaux aux États-Unis. En obligeant les banques à collecter et enregistrer ces informations, le gouvernement pourrait identifier et limiter l’utilisation du système financier américain par des immigrés en situation irrégulière, en synergie avec le renforcement global des mesures d’application de l’immigration.

Q : En quoi cette mesure diffère-t-elle des règles actuelles du KYC ?

R : Le cadre actuel du « Know Your Customer » impose aux banques de collecter des documents comme passeports et numéros de sécurité sociale, principalement pour prévenir le blanchiment d’argent, sans inclure la déclaration du statut de citoyenneté. La nouvelle proposition ajouterait une obligation de collecte de cette information, établissant une condition préalable pour l’ouverture ou la maintien des comptes pour les non-citoyens, ce qui constitue une nouvelle exigence non présente dans la législation actuelle.

Q : Quel rôle joue FinCEN dans cette initiative ?

R : FinCEN, agence du Département du Trésor, est responsable de l’application des lois anti-blanchiment et contre le financement du terrorisme. Elle a le pouvoir d’émettre des ordres spéciaux de déclaration aux institutions financières. Selon des sources, le gouvernement envisage d’utiliser FinCEN comme organisme d’application pour cette nouvelle mesure, en s’appuyant sur les autorisations légales existantes pour étendre la collecte d’informations sur la citoyenneté.