La Credit Bank du Kenya s’est associée à Anzens pour lancer un pilote de l’USDA stablecoin, ce qui pourrait faire d’elle la première banque commerciale agréée dans un pays émergent à émettre et distribuer directement un stablecoin.

Points clés :

Credit Bank PLC et Anzens ont lancé un pilote pour réduire fortement les frais des paiements transfrontaliers, ramenés à un taux forfaitaire de 1,5%.
Les stablecoins représentent désormais 43 % de l’activité crypto en Afrique, les utilisateurs contournant la banque basée sur SWIFT, trop lente.
Credit Bank et Yeshara testeront ensuite l’USDA comme option de paiement pour des actifs tokenisés d’ici 2024.

Réduire les coûts des envois de fonds internationaux

La banque commerciale kényane Credit Bank PLC a conclu un partenariat exploratoire avec Anzens, émetteur du stablecoin adossé au dollar USDA, afin de tester comment une infrastructure blockchain réglementée pourrait être intégrée au système bancaire du pays. L’initiative, soumise à des échanges continus avec la Banque centrale du Kenya (CBK), pourrait faire de Credit Bank l’une des premières banques commerciales agréées dans un pays émergent à émettre, racheter et distribuer directement un stablecoin via ses services.

Dans le modèle proposé, les clients de Credit Bank pourraient convertir la monnaie fiduciaire en USDA et inversement, en réglant les paiements internationaux avec des frais forfaitaires de 1,5 %. Les transactions s’effectueraient en quelques minutes, avec une conversion automatique en monnaie locale à destination. Credit Bank agirait en tant que dépositaire à la fois des shillings kényans et des dollars américains, garantissant la conformité tout en préservant les utilisateurs des complexités de la technologie blockchain.

Le PDG d’Anzens, Shantnoo Saxsena, a souligné l’impact potentiel : « Une entreprise à Nairobi qui traite avec des fournisseurs à Mumbai ou à Dubaï ne devrait pas payer 8 % de frais et attendre une semaine que le paiement soit validé. Avec Credit Bank, la même transaction s’effectue et se règle en quelques minutes à 1,5 %. Voilà ce que l’infrastructure est censée faire. »

Les flux de paiements transfrontaliers du Kenya s’accélèrent rapidement. Les envois de fonds de la diaspora ont atteint un record de $5 billion en 2024, dépassant le thé et l’horticulture en tant que principaux revenus en devises étrangères. Pourtant, la banque correspondante basée sur SWIFT reste lente et coûteuse, impliquant souvent plusieurs intermédiaires et des retards de règlement pouvant aller jusqu’à cinq jours. La Banque mondiale estime que les coûts moyens des envois de fonds s’élèvent à 6,45 %, montant à près de 8 % en Afrique subsaharienne.

Cette inefficacité a déjà favorisé l’adoption d’alternatives : au cours de l’année se terminant en juin 2024, les Kényans ont traité 3,3 milliards de dollars de transactions en stablecoins, tandis que les stablecoins représentent désormais 43 % de l’activité crypto dans l’ensemble de l’Afrique. Cependant, les canaux bancaires réglementés pour convertir de la monnaie fiduciaire en stablecoin restent rares.

Le PDG de Credit Bank, Betty Korir, a déclaré que le partenariat reflète l’orientation de la banque vers la compétitivité. « Dans ce contexte, les stablecoins ne sont pas des actifs spéculatifs ; ce sont des infrastructures de règlement », a déclaré Korir. « En agissant comme dépositaire de l’USDA, nous intégrons cette capacité dans une relation bancaire réglementée, là où elle doit se trouver. »

La collaboration s’étend aussi aux actifs tokenisés. Yeshara, opérant dans le cadre du bac à sable de l’Autorité des marchés des capitaux du Kenya, travaille avec Anzens et Credit Bank afin de permettre à l’USDA d’être une option de paiement pour l’immobilier et les matières premières tokenisés.

Anzens se distingue en possédant à la fois un stablecoin réglementé et un réseau mondial de paiements. L’USDA est entièrement adossé à des dollars américains et à des bons du Trésor, avec une garde assurée via Bitgo Trust. Son réseau couvre 80 pays et 41 devises, en puisant la liquidité auprès d’institutions réglementées. La société est doublement agréée à la fois en Lituanie et à Dubaï, avec une infrastructure de conformité couvrant le know your customer (KYC), le know your transaction (KYT) et la garde institutionnelle.

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