韓国、マネーロンダリング対策強化の一環として$700未満の暗号資産取引にもトラベルルールを適用

韓国は、仮想通貨のトラベルルールを大幅に拡大し、$700（約100万ウォン）未満の取引にもコンプライアンス要件を適用します。この規制強化は、利用者が大口送金を複数の小口取引に分割し本人確認を回避していた抜け穴を塞ぐことを目的としています。新たな方針は、急成長するデジタル資産分野におけるマネーロンダリング対策（AML）を強化する包括的な取り組みです。

拡大された枠組みでは、韓国内で事業を行う仮想通貨取引所に対し、取引額に関係なくすべての取引でKnow Your Customer（KYC）の完全な手続きを義務付けます。これにより、プラットフォームは送信者・受信者双方の本人情報を収集・確認し、小口送金にも適用されます。また、取引所には財務・コンプライアンス審査の厳格化、高リスク海外プラットフォームへの規制強化、前科者のライセンス取得済み仮想通貨事業者への出資禁止も導入されます。

基準額の見直しは特に100万ウォン未満の取引を標的とし、これまで「ストラクチャリング」や「スマーフィング」といった手法——つまり、報告義務を回避するために大口送金を小口分割する行為——による本人確認回避を封じることを狙っています。この除外を撤廃することで、規制当局は仮想通貨の不正利用（マネーロンダリング・脱税・無許可の海外送金等）の抑制を目指します。

韓国FSC長官、トラベルルール拡大による仮想通貨AML強化を表明

金融委員会（FSC）のイ・オクウォン委員長は、国会法制司法委員会で規制拡大を正式に発表しました。この場でイ長官は、仮想通貨インフラの監督強化に対する政府の強い意思を強調し、当局がマネーロンダリングや脱税リスクの高まりを認識していることを明らかにしました。

「トラベルルールを100万ウォン未満の取引に拡大し、仮想通貨のマネーロンダリングを徹底的に取り締まる」とイ長官は述べ、デジタル資産を利用した金融犯罪への厳格な姿勢を示しました。

従来、韓国のトラベルルールは主に高額取引に適用され、一定額を超える場合のみ取引参加者の情報収集・共有が義務付けられていました。これにより、複数の小口取引に分割して大口資金を移動する手法で規制が回避されていました。新たな提案では、すべての取引規模で一律の情報開示基準を義務付けることで、この脆弱性を解消します。

施行後は、拡大されたトラベルルールにより、仮想通貨プラットフォームは全利用者の包括的な本人情報を管理する必要があり、少額取引にも適用されます。このデータには氏名、口座情報、ウォレットアドレス、その他の識別情報が含まれ、要請があれば当局や捜査機関への情報提供が求められます。取引所は、大口・小口問わず不審なパターンを検知できる高度な取引監視システムも導入しなければなりません。

規制当局は、これらの措置により仮想通貨を利用した違法な海外送金や未申告所得の移動が大幅に抑制されると見込んでいます。すべての取引の監査証跡を確立することで、不正資金の流れの追跡や金融犯罪の立件がより効果的になると期待されています。

トラベルルール拡大に加え、FSCは国内ライセンスを持たずに韓国ユーザーにサービスを提供している高リスク海外取引所に対し、包括的な規制措置を導入する方針です。規制ガイダンスによると、詐欺やマネーロンダリング等のリスクが高いと判断されたプラットフォームは全面的なアクセス遮断の対象となります。政府はインターネット事業者や金融機関と連携し、非準拠プラットフォームへの技術的アクセス障壁も導入します。

また、仮想通貨取引所は財務健全性や業務運営の信頼性に関する審査がさらに厳格化されます。政府はVirtual Asset Service Provider（VASP）登録の審査基準を拡大し、十分な自己資本、堅牢な内部管理体制、包括的なコンプライアンス体制の有無を評価します。これらの基準を満たせない取引所は、ライセンスの停止や取り消しの対象となります。

新たな規制枠組みでは、犯罪者による仮想通貨業界への介入を防ぐための厳格な所有権制限も導入されます。新規則では、脱税・薬物犯罪・重大な法令違反で有罪となった者が登録仮想通貨事業者の主要株主となることが禁止されます。この措置は、規制下のプラットフォームが信頼できる事業者の管理下に置かれることを目的としています。

韓国、FIUに事前口座凍結権限を付与へ

同時に、金融情報分析院（FIU）には、重大な金融犯罪が疑われる場合に仮想通貨口座を事前に凍結する権限が拡大付与されます。この新たな権限により、捜査官は異常兆候を検知した時点で直ちに疑わしい口座を凍結し、犯罪者による資金移動を防止できるようになります。

事前凍結メカニズムは、デジタル資産分野における法執行機能の大幅な強化です。これまで当局は、捜査中に仮想通貨資産の確保が困難で、犯罪者が察知すると資産をすぐに海外取引所やプライバシー重視のウォレットに移すことができました。新たな権限により、FIUは初期証拠に基づき迅速に対応し、資産の保全や被害者への返還が可能となります。

当局は、これらの規定を盛り込んだ法改正案を年内前半に国会へ提出する予定です。法案は委員会審査やパブリックコメントを経て最終可決され、成立後数か月以内に施行される見込みです。

韓国はまた、金融活動作業部会（FATF）など国際規制機関との連携も強化し、仮想通貨規制フレームワークの国際基準への整合を進めています。この協力によって海外当局との情報共有が促進され、仮想通貨関連の金融犯罪に対する国際捜査がより効果的となります。国際的なベストプラクティスと規制を調和させることで、韓国は責任あるデジタル資産ガバナンスのリーダーを目指し、自国の金融システムを不正利用から守ります。

この包括的な規制パッケージは、主要国経済圏で進む仮想通貨市場監督強化の世界的な潮流を反映しています。デジタル資産が主流金融に統合される中、各国政府はブロックチェーン技術特有の課題に対応するため、AML・KYCフレームワークの強化を進めています。韓国のトラベルルール拡大と執行力強化は、この動きの中で重要な一歩となり、イノベーションとセキュリティの両立を目指す他国のモデルとなる可能性があります。

よくある質問

韓国の仮想通貨トラベルルールとは何ですか？なぜ$700未満の取引にも拡大されたのですか？

韓国のトラベルルールは、AML対策として仮想通貨送金時に送信者・受信者情報の付加を義務付ける規則です。$700未満の取引にも適用範囲を拡大することで、マネーロンダリング監督を強化し、小口の国際送金の追跡も強化します。

この方針変更は韓国の仮想通貨利用者と取引所にどのような影響を与えますか？

$700未満の取引へのトラベルルール拡大により、取引所のコンプライアンスコストが増加し、より厳格なKYC手続きが求められます。利用者は取引確認の厳格化や取引柔軟性の低下、手数料増加の可能性があります。取引所は小口取引の監視体制強化が必要となり、業務効率や競争力にも影響を受けます。

仮想通貨トラベルルールとマネーロンダリング対策（AML）の関係は？

トラベルルールは仮想通貨プラットフォームに取引情報の共有を義務付けることで、AMLコンプライアンスを強化し、不正行為やマネーロンダリングを防止します。取引の透明性を確保し、規制当局の調査を支援するため、法令遵守に不可欠な規則です。

韓国のAML政策調整はいつ施行されますか？他国でも同様の政策がありますか？

韓国のAML政策調整は2024年に施行されました。米国、EU、日本など多くの国が仮想通貨取引を対象とした同様のマネーロンダリング対策を導入し、金融犯罪対策を強化しています。

小口の仮想通貨取引がトラベルルールの対象となる場合、利用者はどのような情報を提出する必要がありますか？

利用者は、送信元アドレスの管理権限を証明する情報の提出を求められる場合があります。送信業者が完全なデータを提出済みの場合は、追加情報が不要な場合もあります。取引所は規制遵守のために関連情報の提出を求めることがあります。