政治清算による強制閉鎖に不満！トランプがJPモルガン・チェースを提訴、「バンキング・デ-バンク化」論争再燃

報道によると、アメリカ合衆国大統領ドナルド・トランプ（Donald Trump）は、JPMorgan Chase（モルガン・スタンレー）とそのCEOジェイミー・ダイモン（Jamie Dimon）を訴え、同銀行が予告なしにトランプに関連する複数の銀行口座を閉鎖したと指摘している。これにより、長年にわたり暗号通貨界を悩ませてきた「バンキング・デバンキング（Debanking）」の問題が再び注目を集めている。

訴状の内容によると、トランプの弁護士は、2021年2月、すなわちトランプ前大統領の任期終了直後に、事前通知や救済措置なしに、トランプの飲食業やゴルフ場などの会社が所有する複数の口座を強制的に閉鎖したと非難している。

原告側は、モルガン・スタンレーの一方的な決定は「政治的および社会的動機」に基づくものだと主張している。訴状には次のように記されている：「本質的に、モルガン・スタンレーが原告の銀行口座を閉鎖したのは、その時の政治的風向きがそれを可能にしたと銀行が判断したためである。」

「バンキング・デバンキング」という言葉は、近年、暗号通貨業界で頻繁に登場している。多くの暗号通貨企業や関係者は、米国内で銀行口座を開設・保有することが非常に困難であると長らく不満を漏らしており、合法・適法であっても、「リスク考慮」を理由に銀行から門前払いされるケースが絶えない。

暗号通貨業界では、この現象を「Operation Choke Point 2.0」と呼び、2013年に米国司法省が推進した「Operation Choke Point 1.0」と対比されている。当時、米国政府は詐欺やマネーロンダリングを取り締まる名目で、特定の「高リスク産業」に対して銀行による金融サービス提供を制限し、影響を受けたのは給与日ローン業者や銃器販売業者などだった。

一方、「Operation Choke Point 2.0」とは、バイデン政権下で、規制当局がさまざまな「非公式手段」を用いて、間接的に暗号通貨産業を主流の銀行システムから排除していることを指す。

実際、トランプが再びホワイトハウスに復帰してから1年が経つが、連邦準備制度理事会（Fed）、貨幣監督庁（OCC）、連邦預金保険公社（FDIC）は、今後、銀行の顧客関係の審査において、「評判リスク」を評価基準の一つに含めないと次々に表明している。

トランプの訴えに対し、モルガン・スタンレーは声明を発表し、「政治的または宗教的立場に関係なく口座を閉鎖しない」と強調した。声明には次のように記されている。

「私たちが口座を閉鎖したのは、これらの顧客が当社に法的またはコンプライアンス上のリスクをもたらすためです。これについては遺憾に思いますが、現行の規則や規制要件により、そうせざるを得ませんでした。」