トランプ政権は銀行に顧客の市民身分情報の収集を求めるよう要請する予定であり、財務省が主導して評価を行っています

ウォール・ストリート・ジャーナルによると、トランプ政権は米国の銀行に対し、大統領令やその他の措置を通じて顧客の市民権情報を体系的に収集することを義務付ける案を検討しています。関連するプランは米国財務省によって評価されており、銀行が新規および既存顧客からパスポートなどの追加の身分証明書を米国内での口座開設や維持の前提条件として要求する可能性があります。この動きは、ホワイトハウスが不法移民の取り締まりを金融システム全体に拡大しようとする最新の試みと見なされており、実施の詳細やスケジュールは公式に発表されていません。

政策背景：移民取締りの境界は銀行システムにも及ぶ

トランプ政権は就任以来、移民取締りを強化し続けており、この評価における金融措置は執行の境界線の新たな延長を示しています。事情に詳しい関係者によると、政府は金融犯罪取締ネットワーク（FinCEN）を情報収集の執行機関として認可することを検討しているとのことです。FinCENは米国財務省の下部機関であり、マネーロンダリング防止（AML）やテロ資金供与対策に関する法律を執行し、金融機関に対して特定の取引情報の報告を求める権限を持っています。

ホワイトハウス報道官のクシュ・デサイ氏はメディアの問い合わせに対し、「ホワイトハウスがまだ公式に発表していない潜在的な決定に関する報道は根拠のない推測に過ぎません」と述べました。トランプ政権の関係者も、関連する議論が政権内部で進行中であることを確認しましたが、まだ承認は得られていません。

現行のKYC規則と提案されている措置の主な違い

現行の「顧客確認（KYC）」規則：銀行に対し、マネーロンダリングや犯罪活動を防止するためにパスポートや社会保障番号の収集を義務付けているが、市民権情報の収集は含まれていません。

提案されている新措置：銀行は、口座開設や維持の前提条件として、顧客の市民権状況を体系的に収集・記録することを求められる可能性があります。

現行の法律の空白：現在、アメリカには銀行が非市民に対して口座サービスを提供することを禁止する法律はなく、現行規則にも通常の市民権申告義務は存在しません。

FinCENの執行フレームワークとミネソタ州の政策例

2025年1月、FinCENはミネソタ州の2つの郡に対し、特別命令を発出し、地元の銀行や送金業者に対して、通常の報告義務を超える3,000ドルを超える越境取引の報告を義務付けました。これは、全国的に注目された福祉詐欺事件の発覚を背景にしています。その後、トランプ政権はミネソタ州にICE（米国税関・国境警備局）の法執行官を派遣し、その後の騒乱でも法執行の存在感を拡大し続けています。

銀行業界にとって、ミネソタ州の命令の遵守は大きな困難を伴います。事情に詳しい関係者によると、当初、業界は10,000ドルの現金申告基準を引き上げるべきだと考えていましたが、突然3,000ドルに引き下げられたことで、遵守コストが大幅に増加しました。最近の市民権収集に関する議論は銀行業界に不安をもたらしており、もしこの拡大された金融監視措置が正式に実施されれば、遵守負担はさらに増大し、合法的な移民や非市民顧客の金融サービスへのアクセスに深刻な影響を及ぼす懸念があります。

よくある質問

なぜトランプ政権は銀行に市民権情報の収集を求めることを検討しているのですか？

これは、アメリカにおける不法滞在移民を取り締まるための金融手段の一環と見なされています。銀行に市民権情報の収集と記録を義務付けることで、政府はこれを利用して不法移民の米国金融システム利用を制限し、移民取締りの強化策と連携させる狙いがあります。

この措置は現在のKYC規則とどう違うのですか？

現行の「顧客を知る（KYC）」規則は、主にマネーロンダリング防止のために、パスポートや社会保障番号などの情報収集を銀行に義務付けていますが、市民権の状況は対象外です。提案されている新措置は、市民権の情報収集を追加し、非市民顧客の口座開設や維持に前提条件を設けるもので、現行の法律枠組みでは存在しなかった新たな要求です。

FinCENはこの措置においてどのような役割を果たすのですか？

FinCEN（金融犯罪取締ネットワーク）は米国財務省の一部であり、マネーロンダリングやテロ資金供与対策の法律を執行し、金融機関に対して特別報告命令を出す権限を持っています。事情に詳しい関係者によると、政府はこのFinCENを新たな措置の執行機関として利用し、既存の法的権限を活用して市民権情報の収集範囲を拡大しようと検討しています。