Чому підвищення соціального забезпечення 2026 року не встигає за реальними витратами

Числа виглядають добре, але не дозволяйте їм вас обманути

Одержувачі соціального забезпечення цього року побачать підвищення їхніх виплат на 2,8% — порівняно з підвищенням на 2,5% у 2025 році. Зовні це звучить обнадійливо. Однак фінансові аналітики та експерти з політики попереджають, що цей приріст може не перетворитися у значущу купівельну спроможність для пенсіонерів, коли вони йдуть у продуктовий магазин або до лікаря.

Винуватець? Спосіб розрахунку коригувань COLA має фундаментальну ваду, яка систематично недооцінює, на що насправді витрачають свої гроші пенсіонери.

Розуміння проблеми розрахунку COLA

Коригування вартості життя базується на Індексі споживчих цін для міських працівників і службовців (CPI-W). Ця метрика відстежує інфляцію для американців працездатного віку, а не для пенсіонерів. Ось у чому розрив.

Пенсіонери витрачають значно більшу частку свого доходу порівняно з працівниками. Витрати на охорону здоров’я займають набагато більшу частку бюджету пенсіонерів — проте інфляція у сфері охорони здоров’я отримує мінімальне вагоме значення у формулі CPI-W. В останні роки медичні витрати зросли швидше за загальну інфляцію, створюючи все більший розрив між тим, що враховують коригування COLA соціального забезпечення, і тим, що пенсіонери фактично відчувають у аптеках і лікарнях.

Ця структурна проблема означає, що підвищення на 2,8%, хоча й математично більше за минулорічне, все одно може залишити багатьох пенсіонерів у гіршому становищі в реальних показниках. Їхні виплати не тягнуться так далеко з року в рік.

Чому зміни у політиці застрягли

Прихильники давно наполягають на переході до пенсійного індексу цін, який краще відображатиме витрати на охорону здоров’я та інші важливі для пенсіонерів статті витрат. Спеціальний індекс міг би створювати коригування COLA, що відображають реальні витрати старших американців.

Проте, незважаючи на зростаючі докази та підтримку з низових рівнів, політики повільно впроваджують цю зміну. Політична та адміністративна інерція означає, що пенсіонери продовжують діяти у застарілій системі.

Візьміть під контроль своє фінансове майбутнє

З огляду на обмеження коригувань COLA у системі соціального забезпечення, пасивне очікування підвищень не вирішить проблему. Пенсіонерам, які прагнуть зберегти свій рівень життя, потрібно діяти проактивно.

Диверсифікуйте свої джерела доходу: Якщо соціальне забезпечення є вашим основним джерелом доходу, розгляньте можливість підробітку. Багато пенсіонерів знаходять гнучкі можливості працевлаштування, що доповнюють виплати без надмірного навантаження.

Зменшуйте основні витрати: Зменшення розміру житла, переїзд у регіон з нижчими витратами або позбавлення від володіння автомобілем (якщо у вашій місцевості це підтримується) може значно знизити ваші щорічні витрати. Ці кроки звільняють більше доходів для покриття витрат на охорону здоров’я та інші необхідності.

Оцініть своє місце проживання: Витрати на житло та податки суттєво різняться залежно від регіону. Переїзд у штат з нижчими податками та більш доступним житлом може принести полегшення — лише ретельно досліджуйте перед прийняттям рішення.

Висновок

Так, цього року коригування COLA у системі соціального забезпечення більше, ніж у 2025 році. Але більше не означає достатньо. Недосконала система індексації означає, що пенсіонери стикаються з постійною проблемою: виплати, що не зовсім йдуть у ногу з їхніми реальними витратами. Розуміючи цей розрив і плануючи відповідно, ви можете краще захистити свій пенсійний спосіб життя і уникнути зайвого фінансового тиску.