社會安全的 2.8% 通貨膨脹調整率（COLA）預計在 2026 年看起來不錯——但退休人士應該為失望做好準備

社會安全金領取者預計在2026年將獲得2.8%的福利調整——這個數字相較去年2.5%的調整聽起來令人振奮。但現實與預期的碰撞點在於：這次2026年的COLA（生活費調整）仍可能無法完全彌補退休者面臨的實際開銷，讓許多長者在名義上的漲幅之外，財務狀況反而更為吃緊。

為何數字未能完整呈現真相

乍看之下，2026年的2.8%社會安全金COLA代表進步。這個增幅比2025年的2.5%多出0.3個百分點。然而，這點微薄的增益面臨一個嚴重的阻力：預期未來一年內的關稅價格壓力很可能會完全侵蝕這些漲幅。

更令人擔憂的是，這些生活費調整的計算方式中，藏有一個結構性問題——多年間一直在削弱長者的實質利益。

COLA計算的根本缺陷

社會安全金的年度COLA調整依據的是(城市工資收入者消費者物價指數)（CPI-W），這個基準是為在職人口設計的，而非退休者。這兩者之間存在顯著的差距。

退休者的消費模式與整體勞動人口大不相同。醫療保健支出佔據長者家庭預算的比重遠高於其他項目——然而，醫療通膨在CPI-W中的權重卻有限。在過去數年中，醫療費用的增長速度已超過一般通膨，這意味著退休者每年都在失去實質購買力，因為他們的COLA未能跟上實際支出的增長。

這也是為何倡議團體一再呼籲制定專為長者設計的價格指數，以更準確反映他們的實際成本壓力。然而，政策制定者儘管證據越來越多，仍抗拒採用這樣的變革。

對你的退休財務的真實影響

對許多社會安全金領取者來說，今年的2.8%漲幅幾乎無法帶來真正的緩解。事實上，依賴社會安全金的群體可能會再次發現自己的購買力在下降——這是一個令人沮喪的惡性循環，每年都在重演。

結論令人警醒：不要以為2.8%的漲幅能大幅改善你的財務狀況。相反，退休者應該採取積極策略來鞏固收入：

• 補充兼職工作：如果你的退休儲蓄有限，透過兼職賺取收入可以有效延長財務週期
• 調整支出：考慮縮小居住空間、取消不必要的車輛，或探索更經濟的生活區域
• 策略性遷移：搬到生活成本較低、稅務優惠的地區，能大幅延伸你的退休資金

超越空想的思考

雖然2026年的社會安全金COLA較去年有所改善，但不應因此而自滿。根本制度仍存在缺陷，加上外部經濟壓力，可能會侵蝕這些名義上的漲幅。

解決之道不是等待政策改革，而是掌握自己能控制的部分：多元化收入來源、優化支出結構，並有意識地選擇居住地點與生活方式。那些被動等待的退休者，可能又將面臨一年一年的購買力縮水，即使表面上看起來福利還算體面。