Bancos australianos impõem 'proibição regulatória ilegal' às criptomoedas, diz Coinbase

Resumo

• Coinbase apresentou uma queixa detalhada ao parlamento australiano acusando os principais bancos do país de fazer do debanking “um protocolo padrão”.
• A troca afirma que até 60% das empresas fintech enfrentaram negação de serviços bancários em 2021, uma questão que persiste até hoje.
• A Coinbase está a instar os legisladores a legislarem cinco medidas de transparência recomendadas pelos reguladores financeiros em 2022, mas nunca implementadas.

A Coinbase acusou os Big Four bancos da Austrália de negarem sistematicamente serviços financeiros a empresas legítimas de criptomoedas, chamando a prática de uma ameaça à concorrência e à confiança na economia do país. Numa submissão à Comissão Permanente de Economia da Câmara dos Representantes, revista pela Decrypt, a troca listada na Nasdaq alertou que “a retirada de serviços bancários, comumente referida como ‘debanking’, evoluiu de uma anomalia operacional esporádica para uma característica sistémica do panorama financeiro australiano.” A resposta, apresentada no sábado passado como parte de uma investigação parlamentar sobre pagamentos digitais e inovação, afirma que os bancos australianos estão a remover o acesso bancário através de dois métodos: encerramentos unilaterais de contas e restrições de transações que interrompem ou limitam transferências envolvendo ativos digitais.

“Na Austrália, os Big 4 bancos implementaram políticas que impedem a capacidade das pessoas de usar o seu próprio dinheiro, e removem facilidades bancárias de consumidores e empresas,” escreveu a Coinbase, referindo-se ao Commonwealth Bank, Westpac, ANZ e National Australia Bank. A queixa surge numa altura em que a Coinbase enfrenta novos requisitos regulatórios para obter uma Licença de Serviços Financeiros Australiana da Comissão Australiana de Valores Mobiliários e Investimentos, sob legislação proposta em novembro passado, aumentando a urgência de suas chamadas por reforma no setor bancário. As práticas de debanking “têm visado desproporcionalmente o setor Fintech e aqueles que utilizam ativos digitais e blockchain,” afirmou a troca. Com quatro grandes bancos a controlarem a maioria das contas de transação e infraestruturas de pagamento, a Coinbase alertou que as saídas de contas podem equivaler a uma “proibição regulatória ilegal,” excluindo setores legítimos da economia formal. “Em 2021, até 60% das empresas fintech enfrentaram negação de serviço por parte dos bancos, uma questão que ainda precisa ser resolvida,” afirmou a troca.

Embora os bancos frequentemente justifiquem as encerramentos com base em AML/CTF, a plataforma de criptomoedas afirmou que “a opacidade dessas decisões gerou uma crise de confiança no sistema financeiro australiano entre os seus utilizadores quotidianos.”  “Não há nada que degrade a confiança numa economia mais rapidamente do que ser informado de que não pode usar o seu próprio dinheiro,” observou a Coinbase. A Decrypt entrou em contacto com os Big Four bancos para comentários e atualizará este artigo caso recebamos alguma resposta. As preocupações surgem numa altura em que a Austrália avança para fechar lacunas regulatórias no setor cripto através de novas leis de licenciamento, após o Tesouro ter reconhecido no ano passado o debanking e afirmar que está a “trabalhar com as partes interessadas para garantir transparência e equidade,” incluindo conversas com os principais bancos para avaliar a sua extensão. Precedentes internacionais A Coinbase citou modelos estrangeiros para limitar a exclusão financeira, observando que a UE garante uma conta bancária básica para todos os residentes legais e o Canadá permite que quase qualquer pessoa abra uma conta, mesmo sem emprego ou com histórico de falência. Entretanto, nos EUA, o Presidente Donald Trump assinou uma ordem executiva em agosto passado, orientando os reguladores a prevenir o debanking político ou relacionado com criptomoedas, e no mês passado entrou com uma ação de 5 mil milhões de dólares contra o JPMorgan, alegando que fechou as suas contas devido às suas opiniões políticas após os eventos de 6 de janeiro de 2021. Cinco medidas, ainda não implementadas A troca pediu aos legisladores que obrigassem os bancos a adotarem cinco medidas de transparência originalmente recomendadas pelo Conselho de Reguladores Financeiros em resposta às conclusões da investigação do Senado, mas nunca legisladas, apesar do apoio do governo anunciado em agosto de 2022.

As medidas incluem exigir que os bancos documentem as razões para o debanking de clientes, forneçam essas razões aos clientes afetados, garantam que indivíduos e pequenas empresas debanked tenham acesso a procedimentos internos de resolução de conflitos, forneçam um aviso mínimo de 30 dias antes de encerrar serviços bancários essenciais, e auto-certifiquem a conformidade com esses requisitos. Osvaldo Sinclair contribuiu para este relatório.